A Crefisa atua no mercado financeiro brasileiro desde 1964, oferecendo empréstimos de R$500 a R$50.000 para diferentes perfis de clientes. O empréstimo envolve receber um valor e devolvê-lo em parcelas, com acréscimo de juros e encargos.

O mercado brasileiro apresenta várias opções para quem procura crédito pessoal. A Crefisa se posiciona no segmento de aprovação com menos burocracia e análise diferenciada do perfil do cliente. Este guia examina as características dos empréstimos, incluindo taxas, prazos, formas de contratação e experiências de clientes.

Confira neste guia todas as informações essenciais sobre empréstimos na Crefisa e saiba se esta é a melhor opção para você.

O que é a Crefisa e como funciona?

A Crefisa atua no mercado financeiro brasileiro desde 1964. A empresa oferece empréstimos para pessoas físicas e jurídicas, com foco em atendimento rápido e menos burocracia na aprovação de crédito.

O modelo de negócio da Crefisa se baseia em oferecer empréstimos para públicos diversos, incluindo pessoas com restrições no nome. A empresa mantém mais de 1.000 pontos de atendimento espalhados pelo Brasil.

Tipos de empréstimos disponíveis

A Crefisa trabalha com modalidades específicas de crédito pessoal e consignado em 2024. Cada linha tem características próprias de taxas, prazos e públicos-alvo. O cliente pode escolher entre opções que variam de R$500 a R$50.000, com análise personalizada do perfil.

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal  da Crefisa permite acesso a valores entre R$500 e R$50.000, dependendo da análise de crédito. Esta modalidade apresenta:

1. Prazo de pagamento de 3 a 12 meses;
2. Primeira parcela em até 45 dias;
3. Liberação do dinheiro em até 24 horas;
4. Aceita negativados;
5. Possibilidade de contratação 100% online.

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado oferece condições diferentes para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS:

1. Parcelas descontadas diretamente do benefício ou salário;
2. Prazo de pagamento em até 84 meses;
3. Taxas de juros menores que o empréstimo pessoal;
4. Margem consignável de até 45% do benefício;
5. Possibilidade de começar a pagar em até 60 dias.

Vantagens de contratar um empréstimo na Crefisa

A empresa se diferencia no mercado de crédito por oferecer soluções financeiras adaptadas a diferentes perfis. O modelo de negócio prioriza a agilidade na liberação dos recursos e a redução de burocracias comuns em instituições tradicionais.

A Crefisa mantém uma ampla rede de atendimento físico e digital para facilitar o acesso dos clientes aos produtos.

Aprovação rápida mesmo para negativados

A Crefisa utiliza um sistema próprio de análise que avalia outros critérios além das consultas tradicionais aos birôs de crédito. A empresa considera a renda atual do cliente, verifica o histórico de relacionamento com outras instituições e analisa a documentação em até 30 minutos. O processo inclui avaliação do cadastro positivo quando disponível.

A aprovação do empréstimo segue uma análise da capacidade atual de pagamento do cliente. A empresa verifica a renda disponível para empréstimo, mantém foco no histórico financeiro recente e realiza a confirmação dos dados pessoais. O resultado da análise é informado por SMS ou aplicativo.

Flexibilidade nas condições de pagamento

O sistema de pagamento da Crefisa foi estruturado para se adaptar à realidade financeira dos clientes. A empresa permite escolher o melhor dia para vencimento das parcelas e oferece prazos entre 3 e 12 meses. Os pagamentos podem ser feitos em qualquer banco ou lotérica do país.

Os clientes têm acesso a um sistema de acompanhamento das parcelas pelo aplicativo, onde podem visualizar valores, gerar segunda via de boletos e solicitar alterações. Em casos de dificuldade financeira, a empresa oferece opções de renegociação com condições especiais e possibilidade de revisão dos prazos.

Renegociação de dívidas

A Crefisa disponibiliza um programa de renegociação para clientes com parcelas em atraso ou dificuldades nos pagamentos. O processo pode ser iniciado pelo aplicativo, WhatsApp ou agências físicas. A empresa analisa cada caso individualmente para propor condições que podem incluir redução de juros e extensão do prazo.

O cliente pode escolher entre planos que variam conforme o valor da dívida e seu histórico. As opções incluem entrada reduzida e parcelamento em até 24 meses. A renegociação previne a negativação e permite acesso a novos empréstimos após o pagamento de algumas parcelas do acordo.

Contratação online

O processo digital da Crefisa foi desenvolvido para proporcionar uma experiência completa ao cliente. Por meio do aplicativo ou site, é possível realizar simulações, enviar documentos e assinar o contrato de forma 100% digital. 

A plataforma conta com sistemas de segurança avançados e validação biométrica para garantir a proteção dos dados pessoais. O acompanhamento da solicitação pode ser feito em tempo real, com notificações sobre cada etapa do processo.

Outros benefícios oferecidos pela empresa

A Crefisa desenvolveu um programa de vantagens para seus clientes que vai além dos empréstimos. O programa inclui benefícios financeiros e facilidades no dia a dia bancário, com foco em proporcionar uma experiência completa aos usuários:

1. Clube de benefícios com descontos em serviços.
2. Cartão de crédito sem anuidade para bons pagadores;
3. Conta digital gratuita com transferências ilimitadas;
4. Programa de pontos com cashback nas compras;
5. Descontos exclusivos em estabelecimentos parceiros;
6. Atendimento personalizado 24 horas;
7. App exclusivo para gestão financeira;
8. Seguro prestamista opcional com coberturas diferenciadas;

O que observar antes de contratar

A decisão de fazer um empréstimo exige uma análise cuidadosa de diversos fatores financeiros e práticos. Os clientes precisam avaliar não apenas as taxas de juros, mas também os custos totais da operação, as condições de pagamento e o histórico da instituição no mercado. 

A Crefisa disponibiliza todas as informações contratuais antes da assinatura, permitindo uma avaliação completa das responsabilidades assumidas.

Taxas de juros

A análise das taxas de juros da Crefisa merece atenção especial ao planejar um empréstimo. A empresa pratica taxas a partir de 20,01% ao mês, que podem variar conforme o perfil do cliente e as condições do mercado.

Veja uma comparação detalhada com outras instituições em janeiro de 2024:

*CET (Custo Efetivo Total): inclui todos os encargos e despesas do empréstimo

Para entender o impacto das taxas no valor final:

1. Um empréstimo de R$ 1.000 pode custar até 8 vezes o valor inicial;
2. O comprometimento da renda aumenta significativamente com o passar dos meses;
3. A taxa efetiva considera IOF, seguro e outras tarifas administrativas.

Custos adicionais

Além dos juros, existem outros custos que podem impactar o valor final do empréstimo:

1. IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
2. Taxa de cadastro;
3. Seguro prestamista (opcional).

Condições de pagamento

O atraso no pagamento das parcelas gera consequências importantes para o cliente:

1. Cobrança de juros de mora de 14,50% ao mês;
2. Multa por atraso;
3. Possibilidade de negativação após 5 dias de atraso;
4. Inclusão do nome nos órgãos de proteção ao crédito.

Reputação da empresa

A Crefisa mantém um histórico de mais de 60 anos no mercado financeiro brasileiro e demonstra investimento constante em tecnologia e pontos de atendimento. A análise de dados do Reclame Aqui em 2024 mostra um índice de resposta de 94,8% das reclamações e resolução de 73,9% dos casos registrados. 

A empresa se destaca pela transparência contratual e presença nacional com mais de 1.000 pontos de atendimento. Os principais pontos de atenção envolvem reclamações sobre taxas de juros praticadas, dificuldades no atendimento pós-contratação e processos de renegociação de dívidas.

Como funciona o processo de contratação

A Crefisa estruturou um processo de solicitação de empréstimo que pode ser realizado por diferentes canais. Os clientes escolhem entre o atendimento digital ou presencial, com suporte em todas as etapas da contratação. O tempo médio de análise é de 30 minutos após o envio completo da documentação.

A empresa analisa critérios como renda mensal comprovada, histórico financeiro e capacidade de pagamento do solicitante. Para empréstimos online, a aprovação pode ser imediata, com liberação do valor em até 24 horas após a assinatura digital do contrato.

Canais de contratação disponíveis:

1. Site oficial: processo 100% digital com simulação e envio de documentos;
2. Aplicativo Crefisa Mais: contratação completa pelo celular;
3. WhatsApp oficial (11) 98806-0603: atendimento automatizado 24 horas;
4. Rede com mais de 1.000 agências físicas em todo Brasil;
5. Central de atendimento com horário estendido.

Documentação necessária:

Para solicitar o empréstimo, você precisa apresentar:

1. Documento de identificação (RG ou CNH) e CPF;
2. Comprovante de residência do último mês;
3. Comprovantes dos dois últimos meses de renda;
4. Extratos bancários dos últimos 60 dias;
5. Foto atualizada do rosto (exclusivo para contratação digital).

Dicas para escolher o melhor empréstimo

Antes de contratar um empréstimo, considere estas recomendações:

1. Compare as taxas de juros entre diferentes instituições;
2. Calcule o valor total a ser pago, incluindo todos os custos;
3. Verifique seu orçamento para garantir que poderá pagar as parcelas;
4. Leia o contrato completo antes de assinar;
5. Guarde uma cópia do contrato e dos comprovantes de pagamento;
6. Evite comprometer mais de 30% da sua renda com parcelas.

Conclusão

A Crefisa oferece soluções de crédito com aprovação rápida e menos burocracia, inclusive para pessoas com restrições no nome. O processo simplificado permite contratação por diferentes canais, com liberação do dinheiro em até 24 horas após aprovação. Porém, as taxas de juros praticadas estão entre as mais altas do mercado, o que exige atenção.

Antes de contratar um empréstimo, compare as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. Analise sua capacidade de pagamento mensal, verifique todas as taxas envolvidas e leia o contrato com atenção. Avalie se o empréstimo é realmente necessário e considere outras alternativas disponíveis no mercado.

Tem dúvidas sobre empréstimos ou quer compartilhar sua experiência com a Crefisa? Deixe seu comentário abaixo. Nossa equipe está pronta para ajudar você a tomar a melhor decisão financeira.

• Simulador de empréstimo: seu melhor amigo na hora de conseguir crédito!
• FGTS na Palma da Mão: Tudo o Que Você Precisa Saber Sobre o app FGTS!
• FGTS Futuro: entenda como essa nova modalidade pode te ajudar a realizar o sonho da casa própria
• Como conseguir empréstimo de 1500 reais para negativado de forma segura

Renata Martins

343 ARTIGOS ESCRITOS

Sou formada em Propaganda e Marketing e amo trabalhar com produção de conteúdo. Iniciei na Acordo Certo produzindo Conteúdo, e hoje lidero o time Orgânico da Consumidor Positivo e Acordo Certo. Além de conferir meus conteúdos aqui no blog, você também pode conferir nossos vídeos nas redes sociais da marca, onde levamos informação e dicas financeiras de forma leve e acessível. Ah, gosto de aproveitar meu tempo livre viajando, praticando yoga, dançando, vendo séries e curtindo a companhia da minha cachorrinha Luna. 🐶