Veja como fazer o dinheiro render mais que a poupança e a inflação ao investi-lo em uma conta digital, tesouro direto ou CDBs. Aprenda também a definir uma meta para seus investimentos.
Está juntando dinheiro para montar a sua reserva de emergência ou realizar um sonho? Parabéns, este é o melhor caminho rumo a sua independência e bem-estar financeiro.
Mas você sabe onde deixar este dinheiro para que ele renda mais? Será que vale a pena colocar na poupança ou compensa colocar em uma conta digital? Aprenda tudo sobre como fazer o dinheiro render todos os dias. Veja mais abaixo.
Para garantir que o seu dinheiro renda mais, deixe ele longe das poupanças oferecidas pelos bancos tradicionais: hoje em dia vale muito mais a pena colocá-lo para render em aplicações em títulos de renda fixa, ou em uma conta digital remunerada.
Que tal alguns números para comprovar essa diferença?
Enquanto nas poupanças o seu dinheiro rende até 6,17% ao ano, nas contas e carteiras digitais ele pode render até 13,75% ao ano.
Ou seja, é muito melhor escolher uma instituição financeira que ofereça esse rendimento através de CDBs com liquidez diária, do que manter seu dinheiro preso a uma poupança que inclusive desvaloriza o valor depositado por causa da inflação.
Veja mais sobre as 3 opções de investimentos mais simples e que fazem o seu dinheiro render mais do que a poupança: contas e carteiras digitais, CDBs e Tesouro Direto.
Contas e carteiras digitais
Você já deve ter ouvido falar das contas e carteiras digitais, como PicPay, Mercado Pago, Nubank…
As opções são diversas, mas um ponto diferencial entre as contas digitais é a possibilidade de rendimento: as carteiras digitais prometem um rendimento maior do que a poupança, e isso é fato.
De toda forma, é importante considerar que as carteiras digitais não são isentas de imposto de Renda assim como a poupança é, logo, ao deixar seu dinheiro rendendo em uma conta ou carteira digital, será feito um desconto por conta do imposto.
Antes de investir é importante consultar a tabela de imposto de renda para ter certeza que será mesmo um bom investimento.
CDBs
Os Certificados de Depósito Bancário são um tipo de investimento seguro e de baixo risco e funcionam de maneira simples: você empresta o seu dinheiro para o banco que, para confirmar a transação, emite o certificado.
Para resgatar o CDB sem ter perdas financeiras, é preciso aguardar pela sua data de vencimento (por isso, antes de investir, verifique se a data de resgate condiz com as suas possibilidades financeiras). Além disso, vale ressaltar que o CDB também está sujeito à descontos por causa do Imposto de Renda.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto apresenta uma rentabilidade muito superior à da poupança, é reconhecido como o tipo de aplicação com menor risco do mercado, além de ser uma ótima opção para quem procura um bom lugar para guardar dinheiro com segurança e fazê-lo render.
Quando você coloca o seu dinheiro no Tesouro, você está comprando títulos públicos com seu dinheiro.
Em outras palavras, você empresta dinheiro ao Governo Federal para o pagamento de dívidas e realização de investimentos.
Considerado uma excelente alternativa de investimento, ele oferece títulos com diferentes tipos de rentabilidade, aplicações com variados prazos de vencimento e fluxos de remuneração.
Este tipo de investimento também é mais flexível — é possível vender o seu título (ou seja, resgatar o seu dinheiro) antes da data de vencimento sem que você tenha prejuízos. Porém, para uma boa rentabilidade, é aconselhável manter a sua aplicação até o final para o resgate total do valor de sua rentabilidade.
No site oficial do Tesouro Direto, é possível conhecer detalhadamente os diferentes tipos de título, além de ter a opção de simular como seria a sua aplicação. Com bastante clareza, você visualiza de forma simples o quanto o seu dinheiro poderá render ao longo do tempo.
Assim como os CDBs, os títulos públicos do Tesouro Direto também estão sujeitos à tributação de Imposto de Renda, por isso é muito importante simular a aplicação e analisar com cuidado cada detalhe.
Melhor banco para render o dinheiro
Se pensarmos em carteira digital, o Picpay é a melhor opção, mas em relação à bancos digitais, o Iti se mostrou a melhor opção para fazer render o dinheiro.
E para te ajudar a escolher a melhor conta digital ou carteira, fizemos um top 5 que mostra onde rende mais o seu dinheiro, levando em consideração aquelas que usam o CDI como base, que é um Certificado de depósito Interbancário de curto prazo.
Confira a lista:
1° lugar – PicPay (O dinheiro disponível na carteira digital rende 102% a.a. do CDI.)
2° lugar – Iti (O saldo da conta remunerada rende todo dia útil 100% do CDI e sem cobrança de IOF)
3° lugar – Nubank (rende 100% do CDI a partir de 30 dias de aplicação)
4° lugar – PagBank (O saldo da conta remunerada do PagBank é de 100% do CDI com liquidez diária)
5° lugar – Mercado Pago (A conta remunerada rende 100% do CDI com liquidez diária)
Vamos ver mais sobre cada uma das opções?
1 – Picpay
O Picpay não é conta digital nem banco, é uma “wallet”, ou seja, uma carteira digital. Até mesmo por isso, o PicPay não possui produtos de investimentos e nem cheque especial.
Esta carteira rende 102% do CDI ao ano, que é o rendimento mais alto entre as opções que analisamos. Nela seu dinheiro fica disponível para retirada a qualquer momento e ele ainda rende todos os dias úteis.
2 – Iti
O Iti é uma das melhores opções para deixar a reserva de emergência e fazer o seu dinheiro render, pois conta com a tecnologia e segurança do maior banco da América Latina, que é o Banco Itaú.
Além disso, possui algo parecido com as caixinhas do Nubank, para a pessoa separar seus objetivos e aplicar o dinheiro sempre que quiser e não cobra IOF, que é um grande diferencial se comparado as outras opções do mercado.
3 – Nubank
Apesar do seu dinheiro ter que esperar 30 dias para render, o Nubank é um banco digital facilitador e muito intuitivo para quem deseja utilizar para montar a Reserva de Emergência e fazer o dinheiro render mais do que a poupança.
Sobre a rentabilidade: se deixar o dinheiro na conta remunerada, você pode fazer a movimentação quando quiser, mas lembre-se: se colocar o dinheiro para render e retirar em menos de 30 dias, você não receberá rendimentos.
4 – PagBank
O PagBank é a conta digital da empresa PagSeguro e é considerada uma carteira digital, assim como o PicPay. A conta remunerada do PagBank é uma opção legal para construir a reserva, pois rende 100% do CDI com liquidez diária.
A carteira ainda conta com o CDB com liquidez diária que rende 110% do CDO, mas possui carência de 1 dia. Entretanto, é uma opção caso você queira deixar seu dinheiro em um investimento e com a proteção do FGC.
5 – Mercado Pago
Em julho de 2022 o Mercado Pago divulgou que pode ser reconhecido como um banco digital e também possui a opção de conta remunerada. Além disso, é uma plataforma de faz a intermediação de pagamentos, facilitando as transações e colaborando para aumentar as taxas de aprovação de instituições e bandeiras de cartões.
Ideal para quem já usa os serviços do aplicativo para pagamentos, mas caso você não utilize, existem outras opções para guardar a reserva de emergência.
O que é inflação e como ela impacta meu lucro
Este termo vem justamente da palavra “inflar”, e neste caso, o que infla é o preço das coisas. Inflação é o aumento dos preços de produtos e serviços, incluindo transporte, alimentação e saúde.
Este aumento faz com que nosso dinheiro perca o seu valor e o seu poder de compra durante os anos. Por exemplo, se a 2 anos atrás você ia no mercado e comprava 20 produtos, neste ano você só consegue comprar 15 produtos.
E como é feito esse aumento dos valores na inflação?
O valor da inflação é calculado com base nos índices de preços, também chamados de índices de inflação. O índice mais conhecido no Brasil é o IPCA, considerado o oficial pelo Governo Federal, mas existe também o INPC — ambos medidos mensalmente pelo IBGE.
Para acompanhar qual a taxa atual da inflação, basta acessar a calculadora do cidadão no site do Banco Central do Brasil.
E como a inflação impacta no lucro dos seus rendimentos?
Como você já deve ter percebido, a inflação tem grande impacto nas nossas vidas, afinal, ela mexe com toda a economia do país. E claro que não seria diferente quando o assunto é investimento.
Quando você resolve investir dinheiro para fazê-lo render, é muito importante analisar bem onde colocará este valor, pois se o rendimento não ultrapassar a inflação, então significa que você está perdendo dinheiro, em vez de fazê-lo render.
A Marcela colocou o seu dinheiro para render em uma carteira digital que promete o rendimento de 12% ao ano. Já a Carol decidiu deixar o seu dinheiro rendendo em uma conta que oferece 8% de rendimento ao ano. Depois de colocarem o dinheiro nos lugares escolhidos, elas conferiram que a inflação estava acumulada em 7%. E agora, qual das duas terá um impacto maior nos rendimentos?
A Marcela terá um ganho real de lucros de 5% (que é 12% do rendimento ao ano menos a inflação de 7%), já a Carol terá um ganho real de somente 1%.
Ao compararmos, podemos ver que a Carol está sendo mais impactada negativamente: ela está deixando de fazer seu dinheiro render mais por mantê-lo em uma conta que tem um rendimento muito parecido com a inflação acumulada. Já a Marcela receberá um rendimento bom, mesmo com o desconto da inflação.
Resumidamente, é assim que a inflação impacta os seus lucros e rendimentos.
Lembre-se que os investimentos, até os mais simples, te ajudam a preservar o valor do seu dinheiro, pois além fazê-lo render e ganhar um valor extra como lucro, você ainda consegue escolher um investimento que pode compensar a desvalorização causada pela inflação.
E para concluir: Defina objetivos para o dinheiro render
Antes de começar economizar, guardar dinheiro e colocar ele para render, você precisa ter uma direção.
Sabemos que os gastos do dia a dia podem parecer mais interessantes porque trazem felicidade imediata, mas quais são seus planos para o próximo ano? Ou para os próximos 2, 5 10, 20 anos?
Para fazer seu dinheiro render na quantidade esperada, é importante ter uma meta definida, pois assim você consegue escolher investimentos que tenham rendimentos mais adequados para o seu objetivo.
Por exemplo: se a sua intenção é usar este dinheiro só daqui a 10 anos, então você pode escolher um título que ofereça mais rendimentos, mas que tenha a condição que só poder tirar o dinheiro daqui a 10 anos.
Se escolher um investimento que ofereça um rendimento baixo só porque você pode tirar a qualquer momento, mesmo que sua meta seja para daqui 10 anos, então pode ficar mais difícil com que você realize o seu objetivo e chegue no valor de rendimentos que estava esperando.
Agora reflita qual é a meta deste dinheiro que você está poupando e pense: em quanto tempo eu quero realizar esse sonho? Veja alguns exemplos comuns:
Lembre-se que para entender como fazer o dinheiro render da melhor forma, você precisa ter muita disciplina, estudar bastante as opções que as instituições financeiras oferecem e ter um planejamento financeiro organizado. Assim ficará muito mais fácil realizar tanto seus sonhos, quanto alcançar o bem-estar financeiro.
O primeiro passo é entender quais são seus objetivos com estes R$500,00: a ideia é usar este dinheiro em longo, médio ou curto prazo? E você já tem um perfil de investidor definido? Caso ainda não tenha, o ideal é colocar estes R$500 em uma conta digital remunerada, como PicPay ou Iti, e então aguardar os rendimentos a cada dia. Mas se você já entende mais sobre investimentos, vale buscar por opções diversificadas.
Como fazer o dinheiro render sozinho?
Para fazer o dinheiro render sozinho, é preciso aplicá-lo em um investimento, para que então as instituições financeiras te paguem juros sobre este valor investido, e assim você consegue fazer seu dinheiro o render. Uma das opções mais simples e rápidas para fazer isso é colocar o dinheiro e uma conta ou carteira digital e deixá-lo “trabalhar sozinho”.
Onde deixar o dinheiro rendendo por mês?
Para quem está iniciando no mundo dos investimentos, o ideal é fugir da poupança e deixar seu dinheiro rendendo em uma aplicação de renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs e outros. As carteiras e contas digitais remuneradas aplicam seu dinheiro justamente em títulos de renda fixa.
Você está perdendo dinheiro! Veja 7 dicas de economia
Se livre das dívidas: 5 passos simples para limpar seu nome
5 cidades mais baratas para viver no Brasil
Aposentar com R$30/mês? Conheça o Tesouro RendA+
Esse conteúdo foi útil?
Renata Martins
351 ARTIGOS ESCRITOS
Sou formada em Propaganda e Marketing e amo trabalhar com produção de conteúdo. Iniciei na Acordo Certo produzindo Conteúdo, e hoje lidero o time Orgânico da Consumidor Positivo e Acordo Certo. Além de conferir meus conteúdos aqui no blog, você também pode conferir nossos vídeos nas redes sociais da marca, onde levamos informação e dicas financeiras de forma leve e acessível. Ah, gosto de aproveitar meu tempo livre viajando, praticando yoga, dançando, vendo séries e curtindo a companhia da minha cachorrinha Luna. 🐶
A Acordo Certo é uma empresa que possibilita a renegociação de dívidas 100% online, de forma fácil e com descontos exclusivos. Além disso, disponibilizamos gratuitamente o Blog Acordo Certo, que tem como objetivo orientar, informar, educar e incentivar os consumidores a melhorarem sua saúde financeira.
2 Comentários
Obrigado, gostei muito da informação, vai me ajudar bastante.
Olá Laudemir, tudo bem?
Obrigada pelo seu comentário! Ficamos muito felizes em te ajudar com as dicas e informações do conteúdo ?
Conte sempre com a gente para melhorar seu bem-estar financeiro. ?