A previdência privada é indicada para aquelas pessoas que querem fazer uma reserva de dinheiro para a aposentadoria. Ou seja, para complementar a renda da aposentadoria do INSS.

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A previdência privada é indicada para aquelas pessoas que querem fazer uma reserva de dinheiro para a aposentadoria. Ou seja, para complementar a renda da aposentadoria do INSS. Esta última, cada vez que há o crescimento da expectativa de vida do brasileiro, os valores a serem recebidos mensalmente caem.

Isso porque, a aposentadoria via INSS financia o benefício de quem já está aposentado. Não se trata de uma aplicação financeira, como é o caso da previdência privada.

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Vamos entender, então, o que é e como aplicar na previdência privada? Aproveitamos para explicar como e quando os valores podem ser sacados. Ainda, quais os impostos que incidem sobre ela.

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O que é previdência privada?

É um tipo de investimento. Ela possibilita poupar hoje para desfrutar lá na frente.

Mas como qualquer investimento, há vantagens e desvantagens.

Como vantagem, destaque para a tranquilidade que ela pode oferecer para quem pretende ter uma vida financeira estável ao se aposentar. Afinal, a previdência privada complementa a renda da aposentadoria do INSS. Além disso, a facilidade na contratação também é um fator bastante positivo.

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Como desvantagens, normalmente, as taxas de administração são altas, principalmente as dos grandes bancos. Sem contar que há risco de baixa rentabilidade ou mesmo de falência da instituição. Por isso é muito importante escolher a dedo o banco ou a seguradora que serão utilizadas.

Enfim, uma outra desvantagem da previdência privada são os prazos. Quem pretende sacar o que foi poupado por tempo menor de 10 anos, os impostos irão comprometer os rendimentos.

Entendo os planos de previdência privada

Basicamente são dois tipos de planos: PGBL e VGBL.

O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, uma vez que permite que o valor de previdência seja abatido no IR sempre que corresponder a até 12% da renda tributável do ano. Aliás, no PGBL, o imposto sobre o investimento só é pago na retirada. Entretanto, o cálculo é sobre todo o valor acumulado. Não apenas sobre o rendimento.

Já o plano VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) é recomendado para que faz declaração simplificada do Imposto de Renda. A tributação pode ser regressiva ou progressiva. A escolha é sua. 

Antes de definir a tributação entre progressiva e regressiva, saiba que elas têm impactos diferentes na declaração do Imposto de Renda.

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O regime progressivo de tributação parte da alíquota de zero a 27,5%, e aumenta no decorrer do tempo. Já no regressivo começa com 35%, mas diminui com os anos. Após o décimo ano, fica abaixo de 10%. Assim, quanto mais tempo o dinheiro ficar investido, mais o sistema regressivo pode ser interessante.

Por fim, o Imposto de Renda no resgate incide tão-somente sobre os rendimentos acumulados durante o período de investimento.

Benefícios da previdência privada

Primeiramente, no encerramento do plano, você tem a opção de resgatar o valor integral ou optar por retiradas mensais. Isso irá complementar sua renda de aposentado do INSS.

Outro benefício é que mesmo que você tenha de suspender as contribuições, o valor que você já poupou continua rendendo. Além disso, as datas da contribuição assim como o valor podem ser alterados a qualquer momento. Sem contar que você pode fazer a portabilidade para outro banco ou seguradora sempre que encontrar uma instituição mais rentável. 

Se você é daquelas pessoas que não conseguem se organizar financeiramente para poupar, a previdência privada é uma boa opção, uma vez que terá de fazer pagamentos mensais.

Por fim, se ocorrer o falecimento do investidor, o valor acumulado é entregue aos herdeiros.

Como aplicar em previdência privada 

A Previdência privada é um investimento de médio e longo prazos. Por isso, é importante que você defina seu objetivo final. Só assim irá escolher o melhor plano.

É possível, ainda, escolher o valor da contribuição e a periodicidade dos depósitos.  

Na hora em que for fazer o plano e previdência privada, você pode escolher se a renda a ser recebida será por um determinado período ou se ela será vitalícia. Quem faz o plano também pode determinar que os filhos e a mulher continuem recebendo a renda se ele morrer. Sem contar que o valor investido em um plano de previdência privada pode ser resgatado pela pessoa se ela desistir do plano.

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Por fim, fique de olho na solidez da instituição financeira que você irá fazer o plano de previdência privada, já que você terá relacionamento com a empresa por décadas.

Assim, a solidez da instituição é um dos requisitos básicos para você optar por ela. Isso mesmo sabendo que o setor de previdência privada é fiscalizado pela Superintendência de Seguros Privados (Susep). Entretanto, não há garantia de reaver o valor depositado caso a instituição venha a falir.

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