Quando se fala em crédito, muitas pessoas pensam apenas nas dívidas registradas no CPF. No entanto, o sistema financeiro moderno não analisa apenas informações negativas. Ele também considera os comportamentos positivos de pagamento.

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É justamente nesse contexto que surge o Cadastro Positivo. Esse sistema foi criado para registrar o histórico de pagamentos de consumidores e empresas, mostrando não apenas dívidas ou atrasos, mas também contas pagas em dia.

Na prática, o Cadastro Positivo funciona como um histórico financeiro que permite ao mercado avaliar melhor o perfil de crédito de cada pessoa.

E esse histórico pode ter um papel importante não apenas na obtenção de crédito, mas também na negociação de dívidas e na reconstrução da vida financeira. E é sobre isso que vamos falar neste artigo. Vem com a gente!

O que é o Cadastro Positivo?

O Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne informações sobre o comportamento financeiro de pessoas físicas e empresas.

Ele registra compromissos financeiros assumidos como empréstimos, financiamentos, crediários e contas de consumo e mostra como esses pagamentos são realizados ao longo do tempo. Entre as informações que podem aparecer nesse histórico estão:

• pagamentos de empréstimos e financiamentos;
• parcelas de cartão de crédito;
• contas de serviços como água, energia e telefone;
• contratos de crédito ativos;
• histórico de pagamentos em dia ou com atraso.

Esses dados ajudam instituições financeiras, empresas e comércios a avaliar o risco de conceder crédito a um consumidor.

Diferentemente de sistemas antigos que registravam apenas inadimplência, o Cadastro Positivo permite que o mercado veja também os bons hábitos financeiros.

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Como funciona o Cadastro Positivo na prática?

O funcionamento do Cadastro Positivo é relativamente simples. Quando uma pessoa realiza operações financeiras como pagar contas, parcelar compras ou contratar crédito, essas informações podem ser compartilhadas com gestores de bancos de dados autorizados.

Esses dados formam um histórico financeiro que pode ser consultado por empresas no momento de avaliar a concessão de crédito.

Na prática, isso significa que a análise deixa de considerar apenas se a pessoa possui dívidas ou restrições e passa a avaliar como ela se comporta ao longo do tempo em relação às suas obrigações financeiras.

Quanto mais consistente for o histórico de pagamentos em dia, maior tende a ser a confiança do mercado naquele consumidor.

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A relação entre Cadastro Positivo e score de crédito

O Cadastro Positivo tem um papel importante na formação do score de crédito da Acordo Certo, que pode ser consultado gratuitamente na plataforma Consumidor Positivo.

Esse score funciona como uma pontuação que vai de 0 a 1.000 pontos e indica a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia nos próximos meses.

Quanto maior a pontuação, maior tende a ser a confiança do mercado na capacidade de pagamento daquele consumidor. Para calcular essa pontuação, o sistema analisa diferentes informações do histórico financeiro da pessoa.

Entre os dados mais relevantes estão justamente aqueles registrados no Cadastro Positivo. Isso acontece porque o Cadastro Positivo reúne informações sobre o comportamento de pagamento ao longo do tempo, como:

• contas pagas em dia;
• parcelas de crédito quitadas corretamente;
• histórico de pagamentos de serviços e financiamentos.

Esses registros ajudam a construir uma visão mais completa da vida financeira do consumidor. Em vez de olhar apenas para atrasos ou dívidas, o score também considera os bons hábitos financeiros, como manter contas em dia.

Leia também – Score de Crédito: O que é e Como Aumentar?

Score 2.0 da Acordo Certo

Na versão mais recente do score utilizada pelo ecossistema da Acordo Certo, essa análise ficou ainda mais abrangente.

Além de dívidas ou atrasos, entram também informações positivas registradas no Cadastro Positivo, permitindo uma avaliação mais justa do comportamento financeiro.

Na prática, isso quer dizer que pessoas que pagam suas contas regularmente podem ter esse comportamento reconhecido no score. E isso pode contribuir para:

• aumentar a pontuação de crédito;
• melhorar a avaliação do perfil financeiro;
• ampliar as chances de aprovação em crédito;
• fortalecer a posição em negociações financeiras.

Por isso, manter um histórico positivo de pagamentos não ajuda apenas a organizar as finanças no presente. Também pode contribuir para construir uma reputação financeira mais sólida ao longo do tempo.

Quer saber mais sobre o Score 2.0 da Consumidor Positivo? Então leia este artigo – O que é Score de Crédito e como funciona o Score 2.0 da Consumidor Positivo

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Por que o Cadastro Positivo é importante para o mercado de crédito?

O sistema financeiro depende de informações para avaliar riscos. Durante muitos anos, a análise de crédito no Brasil considerava basicamente dados negativos como inadimplência, protestos ou dívidas registradas.

O Cadastro Positivo trouxe uma mudança importante nesse modelo. Com ele, a análise passou a considerar também o comportamento financeiro positivo, o que torna a avaliação mais equilibrada e justa.

Nesse sentido, consumidores que mantêm pagamentos em dia podem ser reconhecidos por esse histórico, mesmo que já tenham enfrentado dificuldades financeiras no passado.

O Cadastro Positivo pode ajudar na negociação de dívidas?

Embora o Cadastro Positivo não elimine automaticamente uma dívida, ele pode influenciar a forma como instituições financeiras e empresas avaliam o perfil do consumidor.

Um histórico de pagamentos positivos pode indicar que aquela pessoa costuma honrar seus compromissos financeiros e que determinada inadimplência pode ter sido pontual, abrindo assim espaço para negociações mais flexíveis, como:

• propostas de parcelamento;
• condições especiais de pagamento;
• descontos na renegociação;
• novas oportunidades de crédito após regularização.

Em outras palavras, o Cadastro Positivo ajuda a mostrar o comportamento financeiro completo do consumidor, e não apenas uma situação momentânea de dificuldade.

Quer saber se existe cartão de crédito para score baixo? Leia este post – Cartão de Crédito para Score Baixo: 5 opções para conseguir aprovação

O Cadastro Positivo pode ajudar quem já teve dívidas?

Muitas pessoas acreditam que, após enfrentar uma fase de inadimplência, é muito difícil reconstruir a confiança do mercado. Mas o Cadastro Positivo pode justamente contribuir para esse processo.

Mesmo que alguém tenha passado por dificuldades financeiras em determinado momento, manter pagamentos em dia após a regularização das dívidas ajuda a construir um novo histórico financeiro.

Esse histórico positivo passa a fazer parte da análise de crédito. Com o tempo, esse comportamento consistente pode contribuir para melhorar o score de crédito e ampliar novamente as possibilidades de acesso ao mercado financeiro.

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Quem pode consultar o Cadastro Positivo?

As informações do Cadastro Positivo podem ser utilizadas por empresas que precisam avaliar risco financeiro antes de conceder crédito, o que inclui:

• bancos e instituições financeiras;
• empresas de crédito e financiamento;
• lojas que oferecem parcelamento;
• operadoras de serviços que realizam análise de crédito.

O acesso às informações é regulado por normas específicas e deve respeitar regras de segurança e privacidade. Além disso, o consumidor também pode acompanhar suas informações e verificar como seu histórico financeiro está sendo registrado.

Saiba como consultar o CPF nos birôs de crédito – Consulta ao CPF nos birôs de crédito: o que as pessoas realmente verificam

O Cadastro Positivo é automático no Brasil?

Desde as mudanças na legislação em 2019, o Cadastro Positivo passou a funcionar no modelo de inclusão automática.

Desse modo, consumidores e empresas passam a fazer parte do sistema automaticamente quando realizam operações de crédito ou possuem contas registradas.

Ainda assim, o consumidor mantém o direito de solicitar a exclusão de suas informações caso não queira participar do sistema. No entanto, recomenda-se a permanência no sistema, já que ele pode ajudar a demonstrar bons hábitos financeiros ao mercado.

O impacto do Cadastro Positivo no acesso ao crédito

O Cadastro Positivo pode beneficiar milhões de brasileiros ao ampliar o acesso ao crédito e tornar a análise financeira mais precisa. Com mais informações sobre o comportamento financeiro dos consumidores, instituições conseguem avaliar riscos com maior precisão.

Isso pode resultar em benefícios como:

• maior acesso a crédito;
• melhores condições de financiamento;
• redução de juros para consumidores com bom histórico.

Ou seja, o Cadastro Positivo contribui para tornar o mercado de crédito mais inclusivo e mais alinhado ao comportamento real de cada consumidor.

Antes de partir, leia também – Negociação de dívidas: guia definitivo para sair da inadimplência e recuperar o crédito

Conclusão

O Cadastro Positivo representa uma mudança importante na forma como o mercado financeiro analisa o perfil de crédito dos consumidores.

Em vez de olhar apenas para dívidas ou restrições, o sistema considera também o histórico de pagamentos e o comportamento financeiro ao longo do tempo.

Essa visão mais completa permite que bons hábitos financeiros sejam reconhecidos e pode facilitar o acesso ao crédito, além de contribuir para negociações mais equilibradas em situações de dívida.

Para quem está reorganizando a vida financeira, entender o funcionamento do Cadastro Positivo pode ser um passo importante para reconstruir a confiança no mercado e ampliar oportunidades no futuro.

Beatriz Torres

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Formada em Sistemas para Internet, atuando em SEO e Marketing Digital desde 2016. Aqui na Acordo Certo sou responsável pelo SEO do Blog e YouTube, além de cooperar com o ASO do app da Consumidor Positivo - nossa empresa mãe. Tutora de 10 pets, 8 gatos e 2 cães. Amo a natureza e insetos. 🐝