Cartão de Crédito para Score Baixo: 5 opções para conseguir aprovação 

Precisa pedir um cartão, mas está com o score de crédito baixo? Não precisa se preocupar: hoje já existem bancos que oferecem opções de cartões mesmo para quem está com a pontuação baixa!

Neste conteúdo vamos explorar opções de cartões que podem ser adequados para você que está com a nota mais baixa, mas mesmo assim precisa de aprovação. Siga a leitura e veja dicas de como pedir o seu próprio cartão de crédito para score baixo e 5 sugestões de empresas que oferecem.  

Sem tempo para ler? Clique no play abaixo para ouvir o conteúdo 🔊

Cartão de Crédito para Score Baixo: É possível conseguir?

Sim, cartão de crédito para score baixo existe e é possível conseguir a aprovação em alguns bancos e instituições financeiras. Mas antes de sair correndo para pedir o seu, você precisar levar em consideração que cada empresa tem seus próprios critérios de análise de crédito, logo, o Banco X pode levar mais em consideração sua pontuação score, já o Banco Y pode ser mais flexível. 

Vale dizer que este tipo de cartão é aquele que os bancos aprovam mesmo quando a pessoa está com sua pontuação baixa, ou seja, entre 0 e 549 pontos mais ou menos. Geralmente essas pessoas têm histórico de inadimplência, nome sujo, estão com alguma conta atrasada ou dívidas em aberto.  

O cartão de crédito para score baixo conta com as mesmas vantagens de um cartão normal, mas normalmente o limite de crédito pode ser um pouco mais baixo devido ao risco de inadimplência apresentado pelo consumidor.  

Por fim, se você está em busca de cartão de crédito para score baixo, pense muito bem antes de pedir: ter um cartão pode auxiliar em momentos de dificuldades financeiras ou até podem impulsionar alguma conquista, mas se não forem levados a sério, podem atrapalhar ainda mais sua vida financeira e te colocar em uma bola de neve de dívidas.  

Veja também:

1. Como conseguir cartão para negativado
2. Como fazer Cartão do SUS: confira todas as formas de emitir

O que é Score de Crédito 

O score de crédito é uma pontuação de 0 a 1.000 que reflete o histórico de crédito de uma pessoa. Ele é uma forma dos bancos e instituições financeiras avaliarem o risco de conceder crédito a alguém. Quanto mais alto for o seu score de crédito, mais fácil será conseguir produtos de crédito e melhores serão as condições oferecidas (juros reduzidos, por exemplo).  

Como saber meu score? 

A Acordo Certo oferece a oportunidade de consultar sua pontuação score gratuitamente. Veja como: 

1. Acesse nosso site e digite seu CPF
2. Complete o cadastro em apenas 1 minuto e crie uma senha de 6 números
3. Pronto: você poderá ver sua pontuação score do CPF no final da página

Além de verificar sua pontuação, na Acordo Certo você pode descobrir se há pendências financeiras, dívidas negativadas que prejudicam seu nome, receber ofertas de negociação e fazer o monitoramento de CPF gratuitamente para evitar golpes e fraudes. Não perca a oportunidade de fazer a consulta! 

5 opções de Cartão de Crédito para Score Baixo 

1 – Cartão de Crédito Neon 

Conheça as vantagens do cartão de crédito Neon: 

1. Tem cartão de débito e de crédito 
2. Programa de fidelidade Neon+ 
3. Não tem cobrança de anuidade 
4. Tem 0,5% de cashback para gastos acima de R$1 
5. Renda mínima: R$800,00 

Precisa fazer uma negociação Neon? Aqui na Acordo Certo você consegue fazer seu acordo com a Neon totalmente online e com até 95% de desconto.

2 – Cartão de Crédito Pan 

Estes são os benefícios do cartão de crédito para score baixo do Banco PAN, chamado PAN Zero: 

1. Não tem cobrança de anuidade 
2. Renda mínima: um salário mínimo 
3. Clube de ofertas com descontos 
4. Emissão de cartão gratuita 
5. Até 4 cartões adicionais 

3 – Cartão de Crédito Next 

Agora vamos conferir os diferenciais do cartão de crédito para score baixo da Next: 

1. Não tem cobrança de anuidade
2. Não tem renda mínima 
3. Programa de benefícios Mimos 
4. Tem cashback ao comprar em lojas parceiras Next 
5. Tem parceria com a Acordo Certo 

4 – Cartão de Crédito Superdigital 

A nossa quarta indicação de cartão de crédito para score baixo é da Superdigital, empresa que faz parte do banco Santander. Veja as vantagens: 

1. Não tem cobrança de anuidade 
2. Não tem renda mínima 
3. Não tem consulta em birôs de crédito como SPC ou Boa Vista 
4. Tem aprovação para negativado 

5 – Cartão de Crédito Santander SX 

Por fim, o cartão de crédito para score baixo Santander SX também está cheio de benefícios e tem fácil aprovação. Confira: 

1. Não tem cobrança de anuidade para faturas acima de R$100 
2. Renda mínima: R$1.045,00 
3. Até 5 cartões adicionais 
4. É possível fazer parcelamento do cartão de crédito em até 24x 

Como fazer cartão de crédito com score baixo? 

A maioria dos bancos hoje oferece etapas 100% online, ou seja, você pode fazer seu cartão de crédito para score baixo pela internet usando seu celular ou computador. Cada banco tem seus próprios processos de abertura de pedido, análise de crédito e aprovação, do cartão, mas resumidamente, estas são as etapas iniciais mais comuns para fazer o pedido nos bancos: 

1. Escolha o banco que mais é adequado as suas necessidades e entre no site ou aplicativo dele
2. Escolha o cartão e então preencha suas informações cadastrais do pedido, com seu nome, CPF, endereço, etc.
3. Complete também informações sobre sua renda
4. Se o banco pedir para você abrir uma conta corrente, está tudo certo, pois muitos colocam esta etapa como obrigatória antes de você pedir o cartão de crédito
5. Faça validações da sua identidade: vão pedir fotos ou farão biometria facial usando a câmera do seu celular ou computador
6. Por fim, leia os termos e condições da empresa e faça o aceite
7. Aguarde o retorno do banco com a aprovação do cartão de crédito para score baixo 

Quais bancos que aprovam cartões com score baixo? 

Atualmente existem várias opções de bancos que aprovam cartão mesmo se você estiver com score baixo, e isso só é possível pois existem instituições que são mais flexíveis em sua análise de crédito ou mesmo não consultam o nome do consumidor nos birôs, como a Boa Vista e SPC).  

1. Neon
2. Banco Pan
3. Next
4. Superdigital
5. Santander SX
6. BMG
7. Inter 

Veja a comparação e entenda qual é o melhor cartão de crédito para score baixo para você: 

*Vale dizer que o limite inicial varia de pessoa para pessoa, pois o banco fará análise de crédito antes de aprovar o crédito

Qual o score mínimo para aprovar cartão de crédito? 

Não existe um score mínimo universal para aprovar um cartão de crédito, pois cada instituição financeira define seus próprios critérios de análise de crédito. No entanto, geralmente, quanto mais alto for o score, maiores são as chances de aprovação e melhores são as condições oferecidas, pois assim menos chance de fazer uma dívida com o cartão de crédito.

Como aumentar o Score 

Negocie suas dívidas 

Se você está com dívidas, mas mesmo assim quer conquistar um cartão de crédito para score baixo, o primeiro passo é negociar dívidas online, pois essa ação ajuda a aumentar sua pontuação score.   

Mesmo que esteja com pagamentos atrasados, é importante buscar soluções, e hoje em dia existem plataformas que podem ajudar a renegociar suas dívidas de forma 100% online, e que ainda ajudam a diminuir os juros altos e oferecem melhores condições de pagamento para que você possa melhorar sua situação financeira. 

A Acordo Certo é um ótimo exemplo de plataforma especialista em renegociação de dívidas: consulte seu CPF no nosso site e encontre a melhor negociação para quitar suas dívidas. 

Cadastro Positivo: mantenha seus dados atualizados 

O Cadastro Positivo valoriza o seu bom histórico financeiro, ao contrário dos sistemas de score que apenas na sua inadimplência, ou seja, nas contas não pagas, dívidas, etc.   

Ao ativar o Cadastro Positivo, seus pagamentos em dia são considerados, incluindo contas de água, luz, telefone, empréstimos, financiamentos e outras contas. Isso aumenta suas chances de obter crédito e de melhorar seu score.  

Não conhecia ainda esta ferramenta? Então acesse nossos conteúdos para entender mais: 

• O que é Cadastro Positivo 
• Como Consultar Cadastro Positivo

Registre contas no seu nome  

Você sabia que registrar contas no seu nome ajuda a movimentar seu CPF, e consequentemente impacta sua pontuação score? 

Sua nota depende das compras e pagamentos que você faz regularmente. Então, se você não tem contas em seu nome ou não utiliza cartões ou contas correntes vinculadas ao seu CPF, como as instituições e bancos saberão que você é adimplente e um bom pagador? 

Aqui está uma sugestão simples: converse com as pessoas com quem você mora e veja se é possível transferir uma das contas da casa para o seu nome, como a conta de água ou energia. Assim, o seu CPF começará a ter movimentações e o seu score também. 

Mas não se esqueça de pagar essa conta antes do prazo de vencimento, certo? Aliás, se possível, faça o pagamento antecipado – isso ajuda a aumentar o score. 

Contas digitais 

Utilizar contas digitais, como as oferecidas por bancos digitais, pode ajudar a demonstrar movimentação financeira para os Órgãos de Proteção ao Crédito, que são as instituições que calcular seu score.  

Logo, ao usar contas digitais como a Next, principalmente para pagar contas (e não para fazer novas dívidas), você pode que tem organização financeira e ainda aprende a fazer seu dinheiro render rápido em contas com rendimentos.  

Compre parcelado 

Agora vamos falar sobre parcelar suas compras. Isso mesmo! 

Se você está aqui, é sinal de que está pronto para parcelar algumas das suas compras. Isso ocorre porque você adquiriu uma disciplina financeira melhor, entendendo que, em certas ocasiões, é viável parcelar, desde que você tenha controle para evitar problemas futuros. 

Mas tome MUITO cuidado: é importante mencionar que parcelar não é recomendado para quem está com o CPF negativado, com score baixo e tentando sair das dívidas, ok?  

Se essa é a sua situação, é difícil manter o controle necessário. Mas se você está em uma condição estável, parcelar suas compras mostra ao sistema que você está honrando compromissos financeiros de longo prazo. Lembre-se de pagar as parcelas, caso contrário, essa dica não terá nenhum valor. 

Evite ficar pedindo aumento de crédito 

Sei que você está aqui com interesse em pedir um cartão de crédito para score baixo, mas devo dizer que sair por aí pedindo vários cartões e empréstimos ao mesmo tempo é uma atitude PÉSSIMA e que impacta negativamente a aprovação destes limites de créditos.  

Aguarde o seu banco reconhecer que você está cumprindo com suas obrigações financeiras e ser proativo ao oferecer um aumento de limite, até porque eles sempre estarão fazendo a análise de crédito do seu perfil.  

Se você ainda não tem um cartão de crédito, espere que o banco lhe ofereça essa oportunidade. Se for abrir uma conta, escolha apenas um banco, ok? Nada de sair por aí no desespero baixando todos os aplicativos de bancos. Mantenha o foco! 

E para fechar com chave de ouro, vamos a pergunta mais polêmica: vale a pena pedir cartão de crédito com score baixo? 

Agora que você já entendeu tudo sobre cartão de crédito para score baixo, e ainda viu exemplos de empresas que oferecem, agora está na hora de decidir se é uma boa escolha solicitar um ou não. E a nossa resposta é: depende muito de como está sua situação financeira neste momento.  

Um cartão de crédito pode ajudar bastante em momentos complicados ou na hora de resolver emergências, além disso, se você usar o cartão com sabedoria e pagar as faturas antes do vencimento, ele pode impactar positivamente seu score de crédito depois de um tempo. 

Entretanto, se você perder o controle e não conseguir mais pagar seu cartão de crédito para score baixo, sua saúde financeira vai ficar ruim, o que vai impactar ainda mais sua pontuação score e inclusive pode fazer com que o seu nome seja negativado.  

OU seja, antes de solicitar o seu cartão, nós recomendamos que você faça o planejamento financeiro familiar e organize todas as suas despesas e receitas. Por fim, entenda se você conseguirá pagar as faturas do seu cartão e que ele não vai atrapalhar seu orçamento mensal, ok? ?  

• Descubra quanto de score você precisa para financiar uma moto
• Confira por que não cair em truques para aumentar score de crédito
• Score 600 é Bom para Crédito? Saiba o que Você Pode Conquistar!
• Score 500 é bom e positivo? O que consigo com essa nota? 
• Qual score é bom para conseguir cartão, empréstimo e financiamento? 

FAQ: Perguntas frequentes

Web Stories

Dá para pagar IPVA com cartão de crédito?

Quais as vantagens do cartão de crédito adicional?

Visualizando todos Stories