Informe o valor da dívida e o tempo de atraso para estimar quanto você pode economizar antes de procurar uma proposta de renegociação
Consulte seu CPF gratuitamente na Acordo CertoSimulador Desenrola Brasil 2026: calcule o desconto da sua dívida e veja como negociar
Você tem uma dívida atrasada e ouviu que o Novo Desenrola Brasil oferece descontos de até 90%, mas ainda não sabe quanto essa redução representaria no seu caso?
O Simulador Desenrola Brasil ajuda você a fazer essa primeira conta. Com o valor da dívida e o tempo de atraso, é possível estimar o desconto previsto pelo programa e ter uma ideia de quanto restaria para pagar.
Essa simulação não fecha o acordo e não substitui a proposta do banco. Ela serve para você chegar à negociação mais informado, entender as regras do programa e comparar a condição oferecida pela instituição financeira.
Neste artigo, você vai entender quem pode participar do Novo Desenrola Brasil, quais dívidas entram, como usar o simulador e o que fazer depois de conhecer sua estimativa.
Vem com a gente!
O que você precisa saber
- Simulador estima o desconto do Novo Desenrola Brasil com base no valor, modalidade e tempo de atraso.
- Quem pode participar: pessoas físicas até cinco salários mínimos, dívidas contratadas até 31/01/2026, atraso entre 91 dias e dois anos.
- Resultado é estimativa, não substitui proposta do banco. Compare saldo, parcelas, prazo e Custo Efetivo Total antes de aceitar.
- Use a Acordo Certo para comparar ofertas; o banco confirma elegibilidade e condições finais. Avalie usar FGTS dentro dos limites.
O que é o Novo Desenrola Brasil?
O Novo Desenrola Brasil é um programa do Governo Federal criado para ajudar famílias a reorganizarem dívidas em atraso com bancos e instituições financeiras.
Consulte seu CPF gratuitamente na Acordo CertoEm vez de apenas dividir o saldo que já existe, o programa permite que a instituição aplique um desconto na dívida original e reúna os débitos elegíveis em uma nova operação de crédito, com juros e prazo limitados pelas regras do Desenrola.
Na prática, você pode conseguir uma condição mais leve do que a dívida atual, principalmente se está pagando juros altos no cartão, no cheque especial ou em um empréstimo pessoal atrasado.
Entre as principais condições do programa, estão:
- descontos que podem chegar a 90%
- taxa de juros de até 1,99% ao mês
- pagamento em até 48 meses
- parcela mínima de R$ 50
- valor de até R$ 15 mil por pessoa e por instituição financeira
- prazo de até 35 dias para pagar a primeira parcela
Esses são os limites do programa. A condição que você realmente encontrará depende da dívida, do tempo de atraso e da proposta apresentada pela instituição responsável.
Você sabe como funciona a parceria entre Acordo Certo e Casas Bahia? Não? Então leia este artigo e descubra – Acordo Certo e Casas Bahia: veja como consultar descontos e negociar sua dívida online
Quem pode acessar o Desenrola Brasil?
O Novo Desenrola Brasil é voltado a pessoas físicas com renda mensal de até cinco salários mínimos. Em 2026, esse limite corresponde a R$ 8.105.
Além da renda, sua dívida precisa seguir outros critérios:
- ter sido contratada até 31 de janeiro de 2026
- estar atrasada há pelo menos 91 dias
- não ultrapassar dois anos de atraso dentro do período considerado pelo programa
- pertencer a uma das modalidades elegíveis
- estar em uma instituição financeira participante
Você não precisa fazer uma inscrição geral em um portal do governo para entrar no programa. A consulta e a contratação acontecem nos canais do banco ou da instituição financeira que possui sua dívida.
O banco utiliza as informações financeiras e cadastrais disponíveis para verificar se você está dentro dos critérios. Por isso, o simulador ajuda a conhecer as regras, mas não confirma sozinho sua participação.
Quais dívidas podem ser negociadas pelo programa?
O foco do Novo Desenrola Brasil são algumas das dívidas que mais pesam no orçamento das famílias.
As principais modalidades previstas são:
Cartão de crédito
Podem entrar as dívidas do cartão parcelado e do crédito rotativo. O rotativo acontece quando você não paga toda a fatura e o saldo passa para o mês seguinte com juros.
Cheque especial
Também pode entrar o valor usado do limite da conta corrente, desde que a dívida cumpra o período de contratação e atraso exigido pelo programa.
Crédito pessoal
Empréstimos pessoais sem desconto direto na folha podem ser incluídos. Isso também pode valer para operações anteriores criadas para reunir outras dívidas.
Outras modalidades podem ser acrescentadas pelas regras do Ministério da Fazenda. Mesmo assim, não considere que qualquer conta atrasada entra automaticamente.
Dívidas de aluguel, lojas, telefonia, serviços básicos e outros credores não bancários podem exigir uma negociação diferente. Nesses casos, você pode consultar se existe uma oferta disponível na Acordo Certo.
Precisando de desconto na negociação de dívida? Leia este artigo e saiba como pedir – Como pedir desconto na negociação de dívida: o que falar e o que nunca dizer
Negocie sua dívida com desconto de até 99%Como funciona o Simulador Desenrola Brasil?
O simulador ajuda você a calcular uma estimativa de desconto com base nas regras do Novo Desenrola Brasil.
Para fazer a conta, você informa os seguintes dados:
- valor atual da dívida
- modalidade do crédito
- tempo aproximado de atraso
- prazo desejado para pagamento
- possibilidade de usar parte do FGTS, quando aplicável
O resultado mostra o desconto estimado, o novo saldo e uma previsão das parcelas. A ferramenta considera os limites estabelecidos pelo programa, como a taxa máxima de juros e o período permitido para pagamento.
* A simulação é uma referência. Ela não significa que o banco já aprovou o acordo nem garante que o valor apresentado será exatamente igual à proposta final.
Leia também – Acordo Certo e Neon: veja como negociar sua dívida com até 95% de desconto
Por que o tempo de atraso muda o desconto?
O Novo Desenrola Brasil estabelece descontos mínimos conforme o tempo em que a dívida está atrasada. De modo geral, quanto maior o período de atraso dentro das faixas previstas, maior pode ser o percentual aplicado sobre o valor original.
Essa lógica ajuda a reduzir dívidas que já estão há bastante tempo acumulando encargos e que se tornaram difíceis de pagar nas condições anteriores.
O tipo de crédito também pode influenciar o cálculo. Uma dívida de cartão de crédito pode seguir uma tabela diferente de um empréstimo pessoal, por exemplo.
Por isso, o simulador precisa perguntar qual é a modalidade da dívida e há quanto tempo ela está atrasada. Sem essas informações, não é possível estimar corretamente o percentual previsto pelo programa.
Veja como funciona a relação entre o Desenrola e a Acordo Certo – Desenrola e Acordo Certo: entenda como essa relação pode ajudar você a negociar dívidas
Como interpretar o resultado do simulador?
O desconto é importante, mas não deve ser o único número analisado. Imagine que sua dívida atual seja de R$ 5 mil e o simulador apresenta uma redução relevante. Mesmo com o desconto, o saldo restante poderá receber juros durante o parcelamento.
Por isso, olhe para quatro informações:
1. Valor descontado
Mostra quanto pode ser retirado da dívida original.
2. Saldo depois do desconto
É o valor que ainda precisará ser pago ou financiado.
3. Parcela estimada
Mostra quanto poderá sair do seu orçamento todos os meses.
4. Total do novo acordo
É a soma das parcelas, incluindo os juros da nova operação.
Uma parcela pequena pode parecer mais fácil de pagar, mas também pode alongar o acordo e aumentar o total pago. Compare diferentes prazos antes de decidir.
O melhor acordo não é apenas o que oferece o maior desconto. É aquele que reduz a dívida e continua cabendo no seu bolso até a última prestação.
Não sabe como usar o App Acordo Certo para negociar dívidas? Leia este artigo – Como usar o App Acordo Certo para negociar dívidas? Confira o passo a passo completo!
Como fazer a conta antes de escolher as parcelas?
Antes de definir quanto pode pagar, veja o dinheiro que realmente sobra no mês. Comece anotando sua renda e depois desconte:
- aluguel ou prestação da casa
- alimentação
- água, energia e gás
- transporte
- remédios
- despesas com filhos
- outras parcelas já contratadas
- gastos essenciais do mês
Não use todo o valor restante no acordo. Deixe uma pequena margem para emergências, porque uma conta mais alta ou uma despesa inesperada não pode derrubar sua negociação.
Portanto, se você consegue pagar no máximo R$ 250 sem se apertar, não aceite uma parcela de R$ 250 apenas porque ela está dentro do limite. Uma condição de R$ 180 ou R$ 200 pode ser mais segura.
Como a Acordo Certo pode ajudar depois da simulação?
A Acordo Certo ajuda você a consultar seu CPF e verificar se existem ofertas de negociação disponibilizadas pelas empresas parceiras.
Ao entrar no site ou no App Acordo Certo, você pode encontrar propostas relacionadas a bancos que também participam do Novo Desenrola Brasil ou possuem condições próprias para regularizar dívidas.
O processo é simples:
- acesse a Acordo Certo
- informe seu CPF
- faça seu cadastro gratuito
- veja as ofertas disponíveis
- abra a proposta do credor
- compare desconto e parcelamento
- confirme somente se a condição fizer sentido
Nem toda oferta encontrada na Acordo Certo será necessariamente uma proposta do Desenrola. Algumas empresas podem oferecer campanhas próprias, com descontos e regras diferentes.
O importante é comparar. Se você encontrar uma proposta mais adequada na Acordo Certo, poderá analisar os detalhes e escolher o caminho que ajuda a resolver sua dívida sem comprometer suas contas essenciais.
Leia mais – Negociar dívida com desconto de até 99%: veja como aproveitar as melhores ofertas
Simule o acordo da sua dívida com descontoPosso usar o FGTS no Novo Desenrola Brasil?
O programa permite utilizar parte do saldo do FGTS para reduzir ou quitar a dívida renegociada. O limite corresponde ao maior entre:
- R$ 1 mil
- 20% do total disponível nas contas vinculadas
Podem ser considerados valores de contas ativas e inativas, conforme as regras e o cronograma operacional.
Usar o FGTS pode ajudar a reduzir o saldo financiado e, consequentemente, o valor das parcelas. Mesmo assim, você precisa avaliar se deseja utilizar um dinheiro que também pode ser importante em outras situações previstas pela legislação.
O simulador pode ajudar a comparar o cenário com e sem o uso do FGTS. A liberação efetiva, porém, precisa seguir as orientações da instituição financeira e da Caixa.
O que acontece com a negativação depois do acordo?
Quando a dívida negociada estava registrada em um cadastro de inadimplentes, a instituição participante deve providenciar a exclusão depois do pagamento da primeira parcela da nova operação, quando aplicável.
Isso não significa que todo o seu CPF ficará sem restrições. Caso existam outras dívidas negativadas, elas continuarão aparecendo até que sejam regularizadas.
Também não quer dizer que o novo acordo já está quitado. Depois da retirada da negativação, você precisa continuar pagando todas as parcelas até o final. Se deixar o novo contrato atrasar, a instituição poderá retomar a cobrança e realizar uma nova negativação.
O que conferir antes de aceitar a proposta?
Leia o contrato sem pressa. Mesmo que o desconto seja alto, você está assumindo uma nova operação de crédito para substituir as dívidas anteriores.
Antes de confirmar, veja:
- quais dívidas serão encerradas
- desconto aplicado em cada contrato
- valor total da nova operação
- taxa mensal de juros
- Custo Efetivo Total
- quantidade e valor das parcelas
- primeira data de vencimento
- regras para uso do FGTS
- consequências de um novo atraso
As regras atuais também preveem que quem aderir ao Novo Desenrola Brasil ficará impedido de usar plataformas de apostas de quota fixa durante 12 meses. Essa condição deve aparecer no contrato da renegociação.
Acordo Certo no NuScore? Entenda – Acordo Certo no NuScore: agora você pode renegociar suas dívidas direto pelo app do Nubank
Conclusão
O Simulador Desenrola Brasil ajuda você a estimar o desconto e entender como a dívida pode ficar antes de procurar o banco. Para usar, informe o valor, a modalidade e o tempo de atraso. Depois, analise o saldo reduzido, o prazo e as parcelas estimadas.
Lembre-se de que o resultado não é uma oferta definitiva. A negociação precisa ser confirmada pela instituição financeira responsável, que verificará se você e sua dívida cumprem os critérios do programa.
Se você não encontrar uma proposta no banco ou quiser comparar outras oportunidades, consulte seu CPF gratuitamente na Acordo Certo.
Faça a simulação, coloque as contas no papel e escolha uma condição que ajude você a sair da dívida sem criar um novo aperto nos próximos meses. Agora é com você!
FAQ – Perguntas frequentes
O que é o Simulador Desenrola Brasil?
É uma ferramenta que estima o desconto, o saldo restante e as possíveis parcelas de uma dívida elegível ao Novo Desenrola Brasil. O cálculo considera informações como valor, modalidade e tempo de atraso. O resultado é informativo e não substitui a proposta oficial apresentada pela instituição financeira.
Quem pode participar do Novo Desenrola Brasil?
O programa atende pessoas físicas com renda mensal de até cinco salários mínimos. A dívida precisa ter sido contratada até 31 de janeiro de 2026 e estar atrasada entre 91 dias e dois anos, além de pertencer a uma modalidade elegível em uma instituição financeira participante.
Quais dívidas entram no Desenrola Brasil?
As principais modalidades são cartão de crédito rotativo ou parcelado, cheque especial e crédito pessoal sem consignação em folha. Outras modalidades podem ser incluídas conforme a regulamentação. Contas de lojas, telefone, energia ou credores não financeiros não entram automaticamente neste programa.
O desconto do simulador é o mesmo oferecido pelo banco?
O simulador apresenta uma estimativa baseada nas regras do programa. O banco precisa confirmar sua elegibilidade, o saldo atualizado e os contratos incluídos. Por isso, a proposta final pode apresentar diferenças. Compare os valores e peça esclarecimentos antes de confirmar qualquer operação.
Posso negociar pelo App Acordo Certo?
Você pode consultar seu CPF no App Acordo Certo e verificar ofertas de empresas parceiras. Quando um banco disponibiliza uma proposta, ela poderá aparecer na plataforma. A oferta pode estar relacionada ao Desenrola ou a uma campanha própria do credor, por isso leia todas as condições.
Até quando funciona o Novo Desenrola Brasil?
A Medida Provisória que criou o programa foi prorrogada e permanece válida até 16 de setembro de 2026, salvo nova alteração legislativa. A disponibilidade das propostas também depende da participação e dos canais de cada instituição financeira. Consulte seu banco para confirmar as condições atuais.
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