Como juntar dinheiro? Guia definitivo para economizar, investir e realizar sonhos!

Todo mundo quer saber como juntar dinheiro, mas nem sempre é fácil quando o salário mal dá para pagar as contas do mês, não é mesmo? Ainda assim, é possível guardar um pouquinho, organizar as contas e transformar sonhos em realidade.

Com algumas mudanças simples, você pode sair do sufoco e começar a ver resultados. Neste guia, você vai aprender o passo a passo para economizar, investir e conquistar seus objetivos. Vem com a gente!

Por que juntar dinheiro? Definindo seus objetivos!

Existem muitos motivos pelos quais você pode juntar dinheiro:

1. Fazer uma viagem dos sonhos;
2. Ter uma entrada para comprar uma casa nova;
3. Fazer um intercâmbio;
4. Trocar de carro com mais frequência;
5. Pagar uma faculdade;
6. Aposentar sem depender da previdência social.

Enfim, o ato de juntar sempre precisa vir acompanhado de um objetivo financeiro. Sem um objetivo, muita gente não vê sentido em economizar. 

E esses objetivos podem ser de curto, médio e longo prazo. Portanto, além da definição do objetivo, é importante também estabelecer em quanto tempo você pretende ter o dinheiro.

Curto prazo – Até 1 ano

Objetivos de curto prazo são aqueles que pretendemos realizar em até 1 ano. Geralmente não envolvem grandes quantias financeiras e estão mais relacionados a produtos ou serviços.

Por exemplo, você pode ter por objetivo de curto prazo:

1. Trocar o celular;
2. Fazer uma viagem anual;
3. Quitar dívidas pequenas.

Então, você estabelece o valor que precisa ter, divide pela quantidade de meses, como por exemplo 12 e vê o quanto tem que juntar por mês.

Para objetivos de curto prazo, o ideal é guardar dinheiro em uma aplicação de resgate automático. A rentabilidade é menor, mas você pode usar o valor a qualquer momento.

Médio prazo – De 1 a 5 anos

Os objetivos de médio prazo costumam ser maiores, e nesse caso podem corresponder a trocar o carro, dar uma entrada em um imóvel, pagar um intercâmbio, dentre outros.

Aqui é preciso determinar o tempo que você pretende alcançar o objetivo. Por exemplo: trocar o carro daqui 3 anos. Estabelecido o tempo, é só dividir o valor que pretende ter pela quantidade de meses.

Para objetivos de médio prazo, já é possível fazer aplicações financeiras com resgate mais longos e assim obter uma rentabilidade melhor da aplicação.

Longo prazo – Acima de 5 anos

Já os objetivos de longo prazo são aqueles que desejamos alcançar lá na frente, como pagar a faculdade dos filhos, se aposentar ou ter uma independência financeira.

Vamos imaginar que você tenha 35 anos e queira ter R$ 1 milhão com 65 anos para não depender da previdência social. Então, como você ganhará com a rentabilidade, você precisa juntar menos da metade desse valor.

Por exemplo, se você juntar R$ 1 mil todo mês por 30 anos, já terá um valor bem próximo a R$ 1 milhão nesse tempo, e poderá desfrutar de uma velhice mais segura.

Quer começar a guardar dinheiro todos os meses? Então leia este artigo e veja esse desafio – Desafio guardar dinheiro por mês: mude sua realidade financeira.

Como dou o primeiro passo para começar a economizar?

Agora você pode se perguntar: e como faço para começar a economizar se todo mês falta dinheiro? A gente sabe que o primeiro passo é sempre o mais difícil.

Mas a ideia é que você organize o seu orçamento para entender para onde vai o seu dinheiro, e assim começar a guardar um valor todos os meses.

Entendendo onde vai o seu dinheiro

O primeiro passo é criar uma planilha, ou baixar um App para começar a entender o quanto entra e o quanto sai de dinheiro todos os meses. Separe o seu orçamento em:

1. Receitas;
2. Despesas fixas;
3. Despesas variáveis.

Receita é tudo o que entra: salários, renda extra, ganhos com aluguéis. Enfim, é todo o valor que você recebe mensalmente.

Despesas fixas é tudo o que você tem que pagar, como aluguel, supermercado, mensalidade de escola, financiamento de carro, contas de água, luz, telefone etc.

E por fim, as despesas variáveis são aquelas relacionadas a lazer, alimentação fora de domicílio, saídas noturnas. Em poucas palavras, são gastos que podem variar.

Ferramentas para o orçamento

Agora que você já sabe o que fazer, é importante entender o como fazer. Para que você não precise ficar anotando tudo na mão, você pode criar uma planilha.

Hoje isso pode ser feito no Excel ou Google Sheets. É bem fácil. Você cria um arquivo com 3 planilhas. Cada uma você faz 2 colunas e quantas linhas forem necessárias. As 3 planilhas são:

1. Receitas;
2. Despesas fixas;
3. Despesas variáveis.

Coloque o nome em cada uma delas. Aí você cria as 2 colunas sendo uma nome da receita ou despesa e valor. Ao final, você soma todo o valor.

Faz isso em cada uma delas. Aí você terá o total de receitas, o total de despesas fixas e o total de despesas variáveis. Para saber o quanto sobra, basta usar a fórmula:

• Valor = Receitas – Despesas Fixas – Despesas Variáveis

Se o valor der negativo é porque está faltando dinheiro todos os meses, e então você precisa começar a cortar gastos.

Caso não tenha familiaridade com planilhas, pode fazer isso em um caderno, ou alguns aplicativos de controle financeiro que dá para baixar no celular.

Quer saber por que a educação financeira infantil é tão importante? Leia este artigo – Educação financeira infantil: entenda a importância e saiba como ensinar suas crianças.

Começando a cortar os gastos com consciência

Se você fez as contas e viu que o dinheiro está faltando, é hora de começar a cortar o seu gasto com consciência para fazer o dinheiro sobrar e alcançar o seu objetivo.

1. Revise as despesas fixas
2. Controle as despesas variáveis
3. Regra 50-30-20

Revise as despesas fixas

Geralmente, a despesa fixa é o que envolve grande parte do seu salário. Então veja o que pode ser cortado do orçamento familiar para sobrar mais dinheiro, como:

1. Assinatura de streaming que não usa;
2. Plano de celular, internet ou TV desnecessário;
3. Academia ou clube que não frequenta.

Tudo o que você notar que não está usando durante o mês, corte. Essa é uma decisão que já vai proporcionar uma boa economia para você.

Controle as despesas variáveis

Depois de rever as despesas fixas, é hora de controlar as despesas variáveis. Você costuma comer fora de casa com frequência? Mude esse hábito.

Você sai de quinta a domingo? Reduza um pouco o gasto com lazer e troque opções pagas pelas gratuitas para sobrar mais dinheiro no seu orçamento.

Ah, e se você acaba fazendo muitas compras por impulso, use a regra das 24 horas. Mas como assim? O que é isso?

Funciona assim: se você quer comprar uma camiseta que goste muito na vitrine, espere 24 horas. Se ainda assim você tiver vontade de comprá-la, aí você se organiza e compra. Esse é o tempo para evitar compras por impulso.

Regra 50-30-20

Depois que começar a cortar gastos, aplique a regra 50-30-20. Ela funciona da seguinte maneira: 50% do que você ganha vai para despesas fixas; 30% para despesas variáveis e 20% para o seu objetivo.

Então vamos imaginar que você ganha R$ 3 mil por mês. Dentro dessa regra, você teria:

1. R$ 1.500 para pagar despesas fixas;
2. R$ 900 para despesas variáveis;
3. R$ 600 para guardar para o seu objetivo.

Se você tem 3 objetivos, por exemplo, é só dividir os R$ 600 pelos objetivos e separá-los em contas diferentes. 

Por exemplo, você pode guardar R$ 300 para aposentadoria em 30 anos, R$ 200 para trocar de carro em 5 anos e R$ 100 para trocar de celular em 1 ano.

Precisando sair do vermelho? Leia este artigo e saiba o que fazer – Como Sair do Vermelho Rápido? Guia Completo!

Aumentando a renda para juntar mais dinheiro

Se você fez todas as contas e ainda assim acha que é difícil juntar muito dinheiro, você pode começar a pensar em fazer uma renda extra para juntar mais. Com a internet, temos muitas alternativas, como:

• Freelancers;
• Vendas de itens não usados;
• Usar habilidades específicas;
• Cadastrar-se em aplicativos.

Freelancers

O trabalho freelancer vem crescendo bastante nos últimos tempos. Pela internet, existem algumas plataformas que ligam quem oferece esse serviço e quem precisa dele.

Dentre as principais delas estão a Workana, 99freelas, Fivver, dentre outras. Você pode fazer freelancer de tradução, redação, design e até consultoria online.

Vendas de itens não usados

Existem algumas plataformas como a Enjoei que permitem a você fazer vendas de itens que não usa mais, como roupas, eletrodomésticos e até móveis.

Então, se você tem uma roupa que comprou e não usou, um móvel que está parado e não usa, você pode vendê-los e guardar o dinheiro para seu objetivo.

Habilidades específicas

Se você tem alguma habilidade específica como fazer bolo, dar aulas de piano, ou qualquer outra coisa, pode oferecer isso pelas redes sociais.

Há muitas formas de divulgar o seu produto e serviço: pelo WhatsApp, Instagram, Facebook. Basta usar a criatividade para começar a fazer mais dinheiro.

Aplicativos de entrega

Caso você tenha um carro e seja bom motorista, pode se cadastrar na Uber ou outras plataformas para fazer corridas e tirar um dinheiro extra.

Se você tem uma moto, pode começar a fazer entregas para o iFood ou outros aplicativos. Essa é uma maneira de aumentar a renda todos os meses.

Leia também – Restituição do Imposto de Renda: tudo o que você precisa saber para receber seu dinheiro de volta!

Fazendo o dinheiro trabalhar para você

Depois que você começar a juntar dinheiro, é importante não deixá-lo em uma conta corrente e nem debaixo do colchão. Até porque hoje os investimentos estão cada vez mais ao nosso alcance.

Comece com a reserva de emergência

O primeiro passo depois que você começou a juntar, é colocar esse valor em uma espécie de reserva que você pode usar a qualquer momento.

São chamadas de aplicações de resgate automático e a maioria dos bancos já oferece isso. Um bom exemplo é o CDB do Nubank.

O dinheiro fica rendendo todos os dias, e você pode usar quando quiser. O ideal é ter um valor que cubra entre 3 a 12 meses dos seus gastos essenciais.

Por exemplo, se você gasta R$ 2 mil por mês, é importante ter guardado nessa reserva entre R$ 6 mil a R$ 24 mil.

Outros investimentos para quem está começando

Depois que você já fez sua reserva de emergência, você pode avançar para outros tipos de investimentos, como por exemplo:

1. CDB com prazos definidos e rentabilidades maiores;
2. LCI e LCA que são isentos de Imposto de Renda;
3. Fundos de investimento com acompanhamento profissional.

No caso do CDB, LCI e LCA, você não precisa ter muito conhecimento, pois normalmente são aplicações seguras. Já os fundos de investimento oferecem mais risco e por isso é importante estudar um pouco antes de investir.

Dá para ganhar dinheiro com aplicativo de jogo? Conheça os mitos e verdades – Aplicativo de jogo para ganhar dinheiro: Mito ou Realidade?

Dicas extras para manter a motivação

Agora que você já sabe porque é importante guardar um valor todos os meses, e como guardar, separamos algumas dicas para você manter a motivação.

1. Guarde antes de gastar
2. Acompanhe o seu progresso
3. Recompense-se
4. Seja paciente
5. Cuidado com falsas promessas

Guarde antes de gastar

Se você determinou guardar 20% do que ganha, faça isso logo que receber suas receitas. Já coloque o valor na aplicação para não cair em tentação de gastá-lo.

Até porque se você esperar sobrar no final do mês para guardar, pode acontecer de ficar sem dinheiro e aí você nunca vai sair do lugar.

Acompanhe o seu progresso

Acompanhe mensalmente a evolução dos seus rendimentos. Isso é muito importante para manter-se motivado. Analise gráficos, planilhas, para ver o quanto o dinheiro está rendendo. Tudo isso vai te ajudar a se manter motivado.

Recompense-se

Quando você atingir um determinado objetivo, comemore. Seja um almoço fora, um doce que você gosta ou uma roupa que não vai comprometer o seu orçamento.

O ato de comemorar uma conquista é importante, pois vai manter você sempre motivado para alcançar novos objetivos.

Seja paciente

A paciência é uma virtude necessária para quem deseja começar a guardar e investir. No começo é mais difícil juntar dinheiro, mas com o passar dos meses isso se torna um hábito.

Além do mais, com o tempo, o dinheiro passa a trabalhar para você, os juros tornam-se maiores e a rentabilidade vai ficando cada vez mais atraente.

Cuidado com falsas promessas

Cuidado com aplicativos que prometem dinheiro rápido. Investir é um ato que exige paciência e disciplina. Geralmente, as promessas de dinheiro rápido são relacionadas a golpes digitais.

Então, quando se deparar com promessas de robôs que fazem dinheiro rápido, ou de investimentos muito atrativos, desconfie. A chance de ser golpe é alta.

Antes de partir, leia mais – Apostas online: diversão ou cilada financeira? Entenda os riscos, dívidas e como evitar golpes.

Conclusão

Como você pode ver ao longo deste artigo, juntar dinheiro não é fácil, exige disciplina e bastante paciência. Mas com objetivos traçados e organização é possível chegar lá.

Portanto, não há melhor maneira de começar do que organizar o orçamento, cortar o supérfluo e guardar ao menos 20% do que você ganha todos os meses.E agora que você já sabe como juntar dinheiro é só começar. Aproveite, acesse o site da Acordo Certo e passe a consultar o seu CPF e score de crédito. Isso vai ajudar você a se manter motivado no seu objetivo. Até a próxima!👋

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