Desafio guardar dinheiro por mês: mude sua realidade financeira

Nesse momento vamos lançar o desafio guardar dinheiro por mês. Afinal, 2024 está apenas começando, e nada melhor do que o começo do ano para repaginar sua vida financeira.

E todos nós estamos cansados de saber que a falta de dinheiro é um dos principais motivos para desencadear outros problemas como estresse, ansiedade e até depressão.

Até porque sempre vem aquela insegurança: o que fazer na hora que o aluguel vencer? E se eu for mandado embora do serviço, como vou me virar?

Para deixar para trás essa preocupação, vamos mostrar algumas dicas matadoras para você guardar dinheiro todo mês. Preparado? Então vem com a gente! 😊

Aceite o desafio guardar dinheiro por mês e mude sua vida financeira

Primeiramente, você precisa aceitar o desafio guardar dinheiro por mês. Então repita em voz alta: eu aceito o desafio e nesse momento vou mudar minha vida financeira.

Agora que você aceitou o desafio, precisa estar disposto a mudar alguns hábitos. Afinal, ninguém consegue chegar a um objetivo sem passar por alguns sacrifícios.

Nesse momento se pergunte: para que você quer juntar dinheiro? Ter um objetivo bem claro ajuda você a poupar com mais afinco. Até porque se você simplesmente juntar por juntar, vai perder a lógica tamanho esforço.

Esse objetivo pode ser o mais diverso: ter uma reserva de emergência, poupar para a aposentadoria, ter liberdade financeira, comprar uma casa. Enfim, é você quem decide.

Depois de estabelecer o objetivo que você deseja é hora então de colocar a mão na massa. Mas antes vamos mostrar porque esse desafio é importante.

Ganha pouco e quer saber como guardar dinheiro? Então confira esse vídeo 👇

Por que o desafio para juntar dinheiro por mês é interessante?

Juntar dinheiro todo mês é importante por vários motivos. Primeiro porque essa é uma maneira de ter mais tranquilidade na sua vida, e lidar melhor com os imprevistos.

Segundo, porque a falta de dinheiro pode gerar desencadear diversos problemas como ansiedade, estresse e até mesmo depressão.

Vamos dar um exemplo? Imagine 2 pessoas: o José e o João. Ambos ganham R$ 3 mil por mês, mas o José com muito esforço conseguiu juntar R$ 20 mil ao longo dos anos, enquanto o João não tem nada guardado.

Eles trabalham para a mesma empresa, e por motivos de crise, ela teve que fazer cortes, e os dois foram demitidos. O José sabe que seu dinheiro dará para ele se manter por 6 meses pelo menos, e por isso manteve a tranquilidade na demissão.

Já o João ficou desesperado, e quando chegou em casa sequer teve cabeça para abraçar seu filhinho que veio correndo ao seu encontro. Ele então contou para a esposa do ocorrido e ambos não conseguiram mexer muito no orçamento familiar.

O João começou a tomar empréstimos e aquilo se tornou uma bola de neve. Ele não conseguia nem mais procurar emprego e as brigas com a esposa se tornaram constantes.

Com o tempo o casamento do João chegou ao fim, ele se viu desempregado, sem família e prestes a entrar em uma depressão profunda, com sintomas de ansiedade.

Já o José em menos de 3 meses se realocou no mercado, pois pôde procurar emprego com a cabeça tranquila sem fazer dívidas. Viu só a importância de guardar dinheiro?

• Quer saber como sair do vermelho? Então leia esse artigo – Como Sair do Vermelho Rápido? Guia Completo

Mas como juntar dinheiro ganhando pouco?

Sei que nessa hora você pode pensar: mas se eu estou ganhando pouco, como faço para juntar? Realmente quem ganha menos tem mais dificuldade para juntar dinheiro.

Por isso, o objetivo central deve ser sempre estudar e se empenhar para aumentar a sua renda. Mas ainda assim é possível guardar mesmo com uma renda pequena, algumas dicas são:

1. priorize suas necessidades básicas;
2. estabeleça um orçamento realista;
3. busque ajuda profissional;
4. evite o uso excessivo de crédito.

1- Priorize suas necessidades básicas

O primeiro passo para você juntar dinheiro é priorizar suas necessidades básicas. Então nesse momento olhe para suas contas e coloque tudo em uma planilha.

Por enquanto não precisa se preocupar em classificar as contas, apenas faça a divisão como: básico e supérfluo. Assim você começa a identificar o que pode e o que não pode ser mudado no seu orçamento.

Geralmente, um bom planejamento financeiro familiar começa cortando os gastos supérfluos, e mantendo somente o que é necessidade básica.

2 – Estabeleça um orçamento realista

Depois que você teve esse panorama, é hora de estabelecer um orçamento realista que seja inferior ao que você ganha. Então não tenha medo de cortar o que não é necessário.

Pode ser uma assinatura de jornal, uma TV por assinatura, a prestação de um carro. São muitos os gastos que podem ser cortados do seu orçamento.

3 – Busque ajuda profissional

Se você não sabe por onde começar, pode ser um bom momento para buscar apoio profissional. Existem muitos consultores financeiros que podem ajudar você a ajustar o seu orçamento de maneira certa.

Um profissional das finanças pode indicar quais gastos são excessivos, quais são difíceis de cortar e ajudar na elaboração de uma estratégia orçamentária.

4 – Evite o uso excessivo do crédito

Atualmente, com o aumento na oferta de cartão de crédito, muita gente acaba se atrapalhando com as finanças. Por isso, a dica é: evite o uso excessivo do crédito.

Principalmente as compras parceladas. Até porque elas podem fazer você perder o controle das suas finanças. Então, sempre que possível use o débito.

A não ser que você tenha um controle rigoroso dos gastos do cartão, e um caixa capaz de cobrir as despesas da fatura se isso for necessário.

Leia também:

• Educação financeira infantil: entenda a importância e saiba como ensinar suas crianças;
• Está desempregada? Veja 9 dicas do que fazer para ganhar dinheiro

Quais são os tipos de desafio para guardar dinheiro que existem?

Há vários desafios que você pode adotar para guardar dinheiro. Os mais comuns são:

1. Desafio 52 Semanas;
2. Regra 50 30 20;
3. Método Kakeibo para juntar dinheiro;
4. Tabela para juntar dinheiro em casal.

Desafio 52 Semanas

O Desafio 52 Semanas é bem interessante, e a ideia é poupar de maneira simples e crescente. Como assim? Primeiro você determina um valor para começar. 

Vamos começar com pouco: apenas R$ 1. Então na primeira semana você vai juntar R$ 1. Na segunda, ao invés de R$ 1, você junta R$ 2, na terceira semana você junta R$ 3 e assim por diante até juntar R$ 52 na 52ª semana.

Regra 50 30 20

Na Regra 50 30 20 você vai organizar o seu orçamento, e colocar em uma planilha todos os seus gastos. Depois de fazer isso, você vai dividi-los em:

1. custos fixos – moradia, alimentação, saúde, transporte, educação etc;
2. custos variáveis – lazer, alimentação fora de domicílio etc;
3. futuro – reserva de emergência, poupança, negociação de dívidas.

Uma vez com os custos divididos, então você tenta fazer com que os custos fixos não superem 50% do seu orçamento, os variáveis não sejam superiores a 30% para então sobrar 20% para quitar dívidas ou poupar.

Método Kakeibo para juntar dinheiro

Como o próprio nome sugere, esse é um método japonês para guardar dinheiro, e funciona como uma espécie de agenda financeira. Ela pode ser física ou digital.

A intenção é que seja feita uma análise dos seus gastos com foco na economia que você pode fazer por mês. Apesar de ser um método antigo, que foi criado por Hani Motoko no século 19, ele é bastante eficaz. As etapas são:

1. categorize suas despesas – registre diariamente os seus gastos e separe em 4 categorias: sobrevivência, lazer, extras e imprevistos;
2. defina as prioridades – depois de categorizar, defina quais são mais importantes, e as que não forem, corte do orçamento;
3. analise o destino do dinheiro – em paralelo, vá analisando para onde está indo o seu dinheiro;
4. crie metas de economia – defina o quanto você quer guardar todo mês e comece;
5. repita o processo – faça esse mesmo processo todos os meses.

Tabela para juntar dinheiro em casal

Outra maneira se o casal tem duas rendas é criar uma tabela para juntar dinheiro. Nela há duas colunas e cada um precisa juntar uma quantia no mês.

Para isso, pode ser criada uma conta em conjunto e então ir depositando o dinheiro nessa conta. É importante ter um objetivo a ser juntado em um período de tempo.

Por exemplo, juntar R$ 1 mil cada um em 1 ano. Assim é possível começar progressivamente juntando um pouquinho cada um. Legal, não é mesmo?

Motivos para começar a juntar dinheiro hoje mesmo?

Bom, agora você pode se perguntar: mas por que devo juntar dinheiro? Existem vários motivos para isso, e podemos citar alguns exemplos, como:

1. criar uma reserva de emergência;
2. realizar um objetivo;
3. concretizar sonhos grandes;
4. quitar dívidas e limpar o nome.

1 – Reserva de emergência

A reserva de emergência deve ser o primeiro objetivo das pessoas. É ela quem vai trazer segurança diante dos imprevistos que inevitavelmente acontecem.

Mas o que é isso? Essa é uma reserva que deve ser igual a 6 meses do seu custo de vida. Portanto, se você gastar R$ 2 mil todo mês, a reserva deve ser igual a R$ 12 mil.

Essa é uma forma de ter uma segurança por 6 meses caso algum imprevisto aconteça. Portanto, ao começar a juntar, o ideal é fazer primeiro uma reserva de emergência.

2 – Realizar um objetivo

Depois de fazer uma reserva, então é hora de começar a realizar objetivos. Você sonha em comprar um carro, ou fazer uma viagem?

Determine um período de tempo para alcançar essa meta, veja quanto você precisa de dinheiro para ela, e divida o valor pela quantidade de meses que faltam para alcançá-la.

Então é só aplicar alguns dos métodos que citamos acima nesse artigo e começar a juntar dinheiro para que o objetivo seja alcançado.

3 – Concretizar sonhos grandes

Se você tem sonhos maiores, como ter uma casa, por exemplo, vai precisar de uma entrada, não é mesmo? Então você pode juntar dinheiro para realizar esse sonho.

Mas é importante fazer uma reserva de emergência antes para não frustrar o seu sonho caso aconteça algum imprevisto no meio do caminho.

4 – Quitar suas dívidas e limpar seu nome

Você pode agora estar se perguntando: mas e se eu tenho dívidas? Então o primeiro passo é organizar o orçamento justamente para quitá-las.

Reserve um espaço para todo mês ir pagando uma parte do que você deve, e depois de quitá-las, é o momento de começar a fazer sua reserva de emergência.

No site do Acordo Certo é possível você avaliar as suas dívidas e ver os descontos que são oferecidos pelos nossos parceiros.

Repare que para ter uma grande conquista você precisa ir passo a passo em direção ao seu objetivo. Pode ter certeza que você estará no caminho certo.

Antes de prosseguir, confira esse Glossário da Educação Financeira!

3 carteiras digitais com rendimento para você guardar dinheiro

Agora que você já sabe como juntar dinheiro é hora de fazê-lo render, e as 3 principais carteiras digitais em que o dinheiro rende são:

1. PicPay;
2. Nubank;
3. Banco Pan.

PicPay

O PicPay é uma carteira digital que possui rendimentos diários sobre os seus ganhos. Ou seja, o dinheiro que fica lá guardado rende todos os dias.

Em 2024 o rendimento é de 102% do CDI, mas esse valor pode aumentar ou diminuir dependendo do quanto é a taxa Selic determinada pelo Copom (Conselho de Políticas Monetárias).

Nubank

O Nubank tem um rendimento também de 100% a 102% do CDI dependendo da aplicação. Lembrando que o CDI é uma taxa muito perto da Selic.

Então, se a Selic estiver em 11,75% ao ano, e o rendimento for de 100% do CDI, quer dizer que ele vai render bem próximo disso.

Banco Pan

O Banco Pan, por sua vez, tem um rendimento de 103% do CDI para as aplicações que podem ser resgatadas a qualquer momento. Porém, existem outros investimentos no banco.

Para investimentos de mais longo prazo, a rentabilidade pode chegar a 110% do CDI, por isso, o ideal é fazer um planejamento financeiro para investir para um prazo maior.

• Quer saber o que vender para ganhar dinheiro? Veja esse post – O que vender para ganhar dinheiro: Lucre em todas as épocas do ano!

Bônus: 3 dicas para fazer uma grana extra

Agora que você já sabe como fazer o dinheiro render, mas precisa aumentar a sua renda, aí vão 3 dicas para você fazer uma renda extra todo mês:

1. preste serviços nas horas extras;
2. realize tarefas diárias no Kwai;
3. seja um afiliado.

Prestar serviços nas horas extras

Prestar serviços nas horas vagas pode ser uma boa oportunidade de renda extra. Você sabe escrever? Se cadastre em plataformas de freelancer como 99freelas e Workana e ofereça seus serviços.

Sabe desenhar? Comece a prestar serviços de designer. Tem mão para cozinhar? Faça marmitas para vender nas suas horas extras. Gosta de dirigir? Faça Uber.

Hoje o que não faltam são oportunidades de fazer uma graninha extra trabalhando algumas horas a mais todos os dias, não é mesmo?

Realize tarefas no Kwai

A Kwai é uma plataforma que permite a você ganhar dinheiro realizando algumas tarefas diárias. Para cada atividade feita, você recebe uma recompensa. Só para citar algumas tarefas que você ganha uma renda estão:

1. inscrever-se no aplicativo;
2. fazer check-in diário no app;
3. assistir vídeos no próprio Kwai;
4. convidar novos amigos;
5. gravar seu próprio conteúdo.

Seja um afiliado

Atualmente existem plataformas como a Hotmart e Monetizze que permitem a você escolher um produto e ser um representante para vendê-lo.

Pode ser um produto físico ou digital. Ao escolher aquele mais alinhado ao seu perfil, você pode divulgar o link que vai receber como afiliado, e então começar a ter um rendimento extra com eles. Legal, não é mesmo?

E você pode adotar várias estratégias, como divulgar nas suas redes sociais, criar um blog e divulgá-los por lá. Enfim, muitas são as alternativas.

Leia também: O que vender para ganhar dinheiro: Lucre em todas as épocas do ano!

Escolhi meu desafio, e agora?

Agora que você já escolheu o seu desafio guardar dinheiro por mês é só começar. Lembre-se que o primeiro passo é quitar as suas dívidas.

Pois, qualquer rendimento financeiro é menor do que os juros cobrados em dívidas. Então aproveite o site do Acordo Certo para ver as oportunidades de pagar dívidas com desconto, e aproveite o programa Desenrola do Governo Federal.

Depois que você quitou suas dívidas, aí é hora de construir a reserva de emergência, e então começar a determinar os seus objetivos. E para alcançá-los mais rapidamente você pode fazer uma renda extra.

Agora que você já sabe como criar um desafio guardar dinheiro por mês, é só colocar a mão na massa e começar. Bom desafio e até a próxima! 😉

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