Se você quer ganhar agilidade ao pagar faturas, boletos e contas recorrentes, então o serviço de débito automático é para você
Que a vida é muito corrida a gente nem precisa dizer né? Temos que trabalhar, estudar, arrumar a casa, cuidar dos filhos e também cuidar das contas da casa, que chegam todos os meses repetidamente.
Pensando nestes pagamentos “repetidos”, os bancos desenvolveram o serviço de débito automático, que é justamente para você não perder tanto tempo pagando boletos e organizando todos os meses as mesmas contas.
Conheça tudo sobre este serviço e como cadastrar as suas contas em débito automático.
O serviço de débito automático, disponível em bancos e instituições financeiras, serve para programar pagamentos de contas recorrentes, ou seja, aquelas que você recebe todos os meses, como a conta de água, luz, telefone, internet, gás, entre outras.
Mas não esqueça: para pagar a conta cadastrada no débito automático, você precisa ter o saldo na sua conta corrente!
Como funciona
O débito automático funciona como um robô, que te ajuda a pagar suas contas na data combinada.
Depois de cadastrar o pagamento de uma conta como débito automático, é o seu próprio banco que fará o pagamento desta conta de forma automática, descontando o valor dela do saldo da sua conta corrente.
Se você não tiver saldo no dia em que o débito automático é cobrado, então o pagamento não é feito, mesmo estando programado.
Há também a possibilidade desse pagamento ser feito com o cheque especial, o que é bastante perigoso, pois os juros são bem altos.
Como solicitar o débito automático?
Cada banco faz a liberação do débito automático de diferentes formas, mas aqui estão alguns passos que você pode seguir:
Primeiro, acesse o seu banco pelo aplicativo ou internet banking
Depois, pegue uma conta que é recorrente, por exemplo a de água
Faça o cadastro desta conta no seu banco: vá até a área de “débito automático” no aplicativo ou internet banking
Depois, é hora de procurar a empresa que faz a cobrança da sua conta: veja as opções de serviços, órgãos ou concessionaria disponíveis para cadastrar débito automático no seu banco. No Banco Next por exemplo, é possível cadastrar contas de consumo (água, luz, telefone, gás, assinaturas etc.), tributos (municipais, estaduais e federais, contribuições do INSS e outras) e ainda convênios, seguros, financiamentos, escolas e mais.
Agora preencha as informações da sua conta, como Estado, tipo de serviço e nome da empresa que faz a cobrança
Finalize colocando o “código de identificação”, também conhecido como “identificação de débito automático” ou “código do consumidor”: este código está presente em todos os boletos
Revise a data de pagamento
Prontinho! Agora é só acompanhar suas contas sendo pagas de forma automática, sem que você precise parar para digitar um número gigante de código de barras e nem imprimir o boleto – o planeta agradece!
Como cancelar o débito automático?
Se você pode cadastrar um débito automático, você também pode cancelar: para fazer isso, é necessário ir ao aplicativo ou internet banking onde você cadastrou e cancelar o serviço.
Em alguns bancos, também e possível cancelar este serviço através dos canais de atendimento, como chat e e telefone. Tudo depende dos canais que o seu banco disponibiliza.
Como colocar a fatura do seu cartão de crédito em débito automático?
Para pagar sua fatura do cartão de crédito também no débito automático, basta conferir se o seu banco oferece esse serviço e depois cadastrar a conta.
Cada banco tem suas próprias regras e passos para fazer o cadastro, mas no geral é bem fácil e todo o processo pode ser feito pelo seu celular, no aplicativo do banco.
Muitos bancos e fintechs já oferecem este serviço. Para te mostrar um exemplo mais prático, trouxemos o passo a passo do Banco Next:
Primeiro, acesse o app do Banco Next
Depois, vá até a opção “Perfil” e de pois em “Configurações de Pagamento”
Em seguida, escolha a opção “cartão de crédito” e escolha “débito automático”
Agora é só salvar!
Vantagens do débito automático
É um serviço gratuito oferecido pelos bancos
É fácil de usar e dá para cadastrar tudo pelo celular
Evita atraso em pagamentos e consequentemente o endividamento e o nome sujo
Você pode escolher pagar sua conta de forma antecipada, o que aumenta seu score
Alguns bancos oferecem benefícios para as pessoas que colocam as contas no débito automático, como descontos, pontos de relacionamento, etc.
Desvantagens do débito automático
Se você não tiver uma boa organização financeira, tem que ter muito cuidado com o débito automático para não pagar contas duas vezes e para não esquecer de pagar outras contas que não estão no débito automático
Para quem conta com uma renda variável, pode ser mais difícil controlar os pagamentos em débito automático
Há a possiblidade de existirem cobranças indevidas (valores errados sendo descontados)
Se a conta corrente não tiver saldo e o cheque especial estiver ativado, o cliente entrará neste crédito, que é um dos créditos que possuem os juros mais altos do mercado
Como o débito automático afeta minhas finanças pessoais?
O débito automático pode afetar de forma positiva ou negativa a sua vida financeira.
Se você for uma pessoa organizada, que já anota todos os seus gastos, que sabe exatamente o quanto entra e o quanto sai da sua conta mensalmente e que tem as parcelas do cartão de crédito sob controle, então o débito automático pode afetar positivamente sua saúde financeira.
Para as pessoas já organizadas, o débito automático entra como um facilitador, tornando mais prático o pagamento de contas e podendo até melhorar o score de crédito, pois é possível cadastrar as contas para serem pagas com antecedência, que é uma atitude que faz o score subir.
Entretanto, se você não tem tanto controle do seu dinheiro e não acompanha de perto os seus gastos, então o débito automático pode atrapalhar e prejudicar a sua saúde financeira.
Já que as contas são pagas de forma automática, então podem acontecer pequenas variações dos valores pagos nas contas, e se você não acompanhar essas alterações, pode acabar gastando mais dinheiro.
A mesma coisa para o pagamento da fatura do cartão de crédito no débito automático: se ela já será paga automaticamente, algumas pessoas deixam de olhar o valor da fatura, o que pode ser bem perigoso.
Devo usar o débito automático?
Sim, se você já for uma pessoa organizada financeiramente, você deve usar sim o débito automático para ganhar tempo no seu dia e aproveitar a ajuda deste serviço para controlar seus pagamentos.
Entretanto, se você não tem um dia fixo para receber sua renda ou se tem chances de perder o controle financeiro por causa do débito automático, então evite usá-lo.
Existe um grande cuidado que você deve ter ao usar o débito automático: o cheque especial.
Se o seu dinheiro entra na conta corrente de forma separada durante o mês, ou os dias e valores dos seus pagamentos acabam variando bastante, então o débito automático pode te prejudicar justamente por causa do cheque especial.
Que tal um exemplo?
A conta de água do Pedro está agendada para ser paga todo dia 10 de cada mês. Entretanto, o Pedro é autônomo, e por isso precisa prestar vários serviços para receber sua renda.
Neste mês, o Pedro prestou poucos serviços antes do dia 10 e o dinheiro que recebeu teve que usar para pagar o aluguel. Mas e então, o que acontece com a conta de água que estava no débito automático? Não vai ter dinheiro na conta corrente para que o boleto seja pago!
Então, no dia 10, a conta é cobrada automaticamente, mas não existia o saldo completo na conta corrente do Pedro. Entretanto, o banco do Pedro oferece cheque especial, e este crédito estava ativado. Ou seja, quando a conta de água foi cobrada e não tinha o saldo completo, então ela acabou sendo paga com o cheque especial, que é como um empréstimo, mas com juros muito altos.
Como o Pedro só percebeu que a conta tinha sido paga com o cheque especial muitos dias depois, então o banco foi cobrando juros, o que aumentou o valor da conta de água e tornou a despesa muito mais cara do que era no início.
Neste exemplo, vimos que o Pedro acabou entrando no cheque especial por conta do débito automático.
E então, neste exemplo, o que poderia ser feito?
1 – Ele poderia ter colocado a data do pagamento para outro dia, talvez no fim do mês, quando já tivesse mais dinheiro
2 – Ele poderia pedir para o banco desativar o serviço de cheque especial
3 – Ele poderia pagar a conta diretamente, sem cadastrar no débito automático
Este é o principal cuidado que você tomar ao cadastrar contas no débito automático!
O débito automático diminui score?
Não, cadastrar contas no débito automático não diminui o seu score! Na verdade, fazer esse cadastro pode até te ajudar a melhorar o seu score, pois você evita de atrasar contas e também tem a possibilidade de fazer os pagamentos com antecedência.
Você só terá problemas com o score se ficar sem saldo na conta corrente, deixar uma conta ser cobrada no débito automático e então cair no cheque especial, como citamos no exemplo anterior.
Cada banco tem seus horários de funcionamento, então, o pagamento das contas em débito automático pode acontecer a qualquer momento durante as 24 horas de um dia. Aqui vai uma dica: muitos bancos fazem cobranças ou pagamentos automáticos logo de manhã, então, garanta que vai ter o valor na sua conta corrente já nas primeiras horas do dia.
É possível fazer débito automático em conta poupança?
Sim, é possível, mas não esqueça de verificar se o seu banco oferece essa função. Alguns exemplos de bancos: Bradesco, CAIXA Econômica e Banco do Brasil.
O que significa identificador do débito automático?
Este é o código que você vai precisar para adaptar uma conta no débito automático. Ele é encontrado em um boleto de uma conta e pode ter outros nomes também, como: “código de identificação”, “identificação de débito automático” ou “código do consumidor”.
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Renata Martins
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Sou formada em Propaganda e Marketing e amo trabalhar com produção de conteúdo. Iniciei na Acordo Certo produzindo Conteúdo, e hoje lidero o time Orgânico da Consumidor Positivo e Acordo Certo. Além de conferir meus conteúdos aqui no blog, você também pode conferir nossos vídeos nas redes sociais da marca, onde levamos informação e dicas financeiras de forma leve e acessível. Ah, gosto de aproveitar meu tempo livre viajando, praticando yoga, dançando, vendo séries e curtindo a companhia da minha cachorrinha Luna. 🐶
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