Empréstimo Consignado CLT: tudo o que você precisa saber para conseguir crédito com taxas reduzidas!

O empréstimo consignado CLT é uma opção de crédito que tem chamado a atenção de muitos trabalhadores com carteira assinada.

Isso porque ele oferece taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimo, o que pode ser uma grande ajuda para quem precisa de dinheiro, mas não quer se enrolar ainda mais com dívidas.

Neste artigo, você vai entender como funciona esse tipo de empréstimo, quem pode solicitar e quais são as vantagens e cuidados que você deve ter antes de contratar.

Se interessou? Então continue mais 3 minutinhos com a gente!

O que é o empréstimo consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada, ou seja, quem tem vínculo formal com uma empresa.

A principal característica desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador, antes mesmo do dinheiro cair na conta.

Isso garante mais segurança para quem empresta o dinheiro e, por isso, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que em outros tipos de crédito.

Esse tipo de empréstimo pode ser usado para diferentes finalidades: pagar dívidas, fazer compras, realizar um sonho ou cobrir uma emergência.

Como o desconto é automático e a empresa precisa autorizar o contrato, o risco de inadimplência é menor. Por isso, é uma alternativa interessante para quem precisa de crédito, mas não quer pagar juros abusivos.

Quer saber como funciona a antecipação de salário? Então leia este artigo – Antecipar Salário: saiba o que é, como funciona e como solicitar a antecipação salarial

Como funciona o Empréstimo Consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT funciona de forma prática: o trabalhador solicita o crédito pela instituição financeira de sua preferência ou pelo aplicativo Carteira Digital do Trabalho e, após a aprovação, as parcelas passam a ser descontadas automaticamente do salário, todos os meses.

Esse desconto é feito direto na folha de pagamento, antes mesmo do dinheiro cair na conta. Isso reduz o risco de atraso e dá mais segurança para quem está emprestando, o que permite oferecer juros menores.

Para conseguir o empréstimo, é necessário estar registrado com carteira assinada em uma empresa privada. Antigamente, era necessário que sua empresa tivesse convênio com a instituição financeira que oferece o crédito, mas hoje em dia isso não é mais obrigatório.

Além disso, o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% do salário líquido do trabalhador, garantindo que ele continue com uma parte do salário livre para outras despesas.

Os documentos exigidos costumam ser simples:

1. RG;
2. CPF;
3. Comprovante de residência;
4. Comprovante de renda;
5. 3 últimos contracheques.

Também pode ser necessário apresentar uma autorização da empresa, permitindo o desconto na folha. Todo o processo pode ser feito de forma presencial ou até online, dependendo da instituição financeira.

Você é autônomo e está precisando de um empréstimo? Então leia também – Empréstimo para autônomo: como funciona e melhores opções para solicitar.

Quais bancos oferecem empréstimo consignado CLT? Veja tabela comparativa das taxas de juros

Bancos como CAIXA, Itaú, C6 Bank, Agibank, BB, Nubank e muitos outros já estão oferecendo o crédito consignado CLT. Veja informações comparativas abaixo.

Vale reforçar que as condições finais são informadas após a análise de crédito do seu perfil, ok?

Quais as vantagens do empréstimo consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT tem algumas vantagens em comparação com outros tipos de empréstimos pessoais, como:

1. Taxas de juros menores;
2. Prazos de pagamento mais longos;
3. Facilidade na aprovação do crédito;
4. Menos risco de inadimplência.

Taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades

Como as parcelas são descontadas diretamente do salário, o risco para o banco é menor, fazendo com que os juros cobrados sejam bem mais baixos do que em empréstimos pessoais comuns ou no rotativo do cartão de crédito.

É uma forma de economizar bastante no valor total pago.

Prazos de pagamento mais longos

Outra vantagem é o prazo maior para pagar. Em muitos casos, é possível parcelar em até 48 ou até 60 meses, dependendo da empresa e do banco, o que ajuda a deixar as parcelas mais leves no bolso e facilita o planejamento financeiro.

Facilidade na aprovação do crédito

Por ter garantia de pagamento via folha de pagamento, esse tipo de empréstimo costuma ter menos burocracia. Mesmo quem está com o nome negativado pode conseguir aprovação, desde que tenha margem consignável disponível e vínculo com a empresa.

Menor risco de inadimplência

Como o valor das parcelas já é descontado automaticamente do salário, o risco de esquecer de pagar ou se enrolar com boletos é muito menor, o que dá mais segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira.

Dá para conseguir um empréstimo agora na conta? Leia este artigo e descubra – Dá para conseguir empréstimo agora na conta? Saiba como!

Quais as desvantagens desse tipo de empréstimo?

Se por um lado existem vantagens, por outro há também desvantagens no empréstimo consignado CLT. Dentre as principais delas estão:

1. Comprometimento da renda mensal com as parcelas do empréstimo;
2. Limitação da margem consignável (percentual máximo da renda que pode ser comprometido);
3. Possibilidade de endividamento excessivo se não houver planejamento financeiro.

Comprometimento da renda mensal com as parcelas do empréstimo

Como as parcelas são descontadas diretamente do salário, parte da renda mensal já fica comprometida automaticamente.

Esse fato pode apertar o orçamento, principalmente se a pessoa já tiver outras despesas fixas. É importante calcular bem antes de assumir essa dívida.

Limitação da margem consignável

A lei permite que no máximo 35% do salário líquido seja usado para o pagamento de empréstimos consignados. Ou seja, existe uma margem limite que pode impedir a contratação de novos créditos caso esse percentual já esteja comprometido.

Possibilidade de endividamento excessivo

Mesmo com juros mais baixos, o empréstimo ainda é uma dívida. Se for feito sem necessidade ou sem planejamento, pode acabar gerando endividamento em excesso, principalmente se a pessoa tentar cobrir outras dívidas com mais empréstimos.

O ideal é sempre analisar se o valor cabe no orçamento e se realmente vale a pena contratar.Você tem um imóvel e quer fazer um empréstimo? Conheça o crédito com garantia de imóvel – Crédito com Garantia de Imóvel: entenda o que é, como funciona e quais as melhores opções.

Como solicitar o empréstimo consignado CLT?

Solicitar o empréstimo pessoal consignado CLT é um processo simples, mas que exige atenção em cada etapa. Veja o passo a passo para fazer tudo do jeito certo:

1. Verifique se está tudo certo com a sua CLT

Esse tipo de empréstimo é exclusivo para quem trabalha com carteira assinada, então sua CLT precisa estar com o registro certinho, afinal, o desconto das parcelas será feito direto do seu salário. Importante: Hoje em dia, não é mais necessário que a empresa tenha convênio com o banco para você contratar o empréstimo consignado CLT.

2. Consulte sua margem consignável

A margem consignável é o valor máximo que pode ser descontado do seu salário. Pela regra geral, até 35% do salário líquido pode ser usado para o pagamento das parcelas. Verifique se você tem essa margem disponível.

3. Escolha a instituição financeira

Compare as condições oferecidas por diferentes bancos ou financeiras: juros, prazo, valor das parcelas e total financiado.

Você pode fazer esse processo pelo aplicativo Carteira Digital de Trabalho ou diretamente pelos aplicaitivos e sites das insitituições financeiras que oferecem o crédito consignado CLT, como Nubank, Itaú, C6 Bank, Agibank, etc.

4. Separe os documentos necessários

Normalmente, são exigidos: RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda (como contracheque) e, em alguns casos, autorização da empresa para o desconto em folha.

5. Envie a documentação e aguarde a análise

Com os documentos em mãos, envie para a instituição escolhida. Ela fará uma análise do seu perfil e, estando tudo certo, o contrato será liberado para assinatura.

6. Assine o contrato e receba o valor na conta

Depois de assinar, o valor do empréstimo será depositado diretamente na sua conta. A partir do próximo salário, as parcelas já começarão a ser descontadas automaticamente.

Quer saber como funciona o financiamento de moto? Leia este artigo – Como funciona o financiamento de moto: o que é preciso e como contratar.

Dicas e cuidados antes de tomar um empréstimo consignado

Antes de contratar um empréstimo consignado CLT, é fundamental tomar alguns cuidados para não transformar uma solução em problema. Confira as principais orientações:

1. Planejamento financeiro para não comprometer a renda mensal
2. Leitura atenta do contrato antes de assinar
3. Comparação de diferentes ofertas de crédito
4. Evitar o uso do empréstimo para gastos supérfluos
5. Buscar educação financeira para evitar o endividamento

Planejamento financeiro para não comprometer a renda mensal

Mesmo com parcelas menores, é essencial fazer um planejamento financeiro. Avalie se o valor das prestações cabe no seu orçamento e se você conseguirá manter os outros compromissos em dia. O ideal é não comprometer sua renda mais do que o necessário.

Leitura atenta do contrato antes de assinar

Leia com atenção todas as cláusulas do contrato, mesmo aquelas letrinhas pequenas. Fique de olho nos juros, no número de parcelas, nos prazos e em possíveis taxas.

Se tiver dúvidas, peça ajuda antes de assinar qualquer coisa.

Comparação de diferentes ofertas de crédito

Não aceite a primeira proposta que aparecer. Faça pesquisas em diferentes bancos e financeiras, compare taxas e condições. Essa comparação pode ajudar você a economizar bastante no valor total da dívida.

Evitar o uso do empréstimo para gastos supérfluos

O empréstimo deve ser usado com responsabilidade. Evite pegar crédito para compras por impulso ou gastos que não são urgentes. Priorize o uso do dinheiro para quitar dívidas, resolver imprevistos ou investir em algo realmente necessário.

Veja também:

1. FGTS na Palma da Mão: Tudo o Que Você Precisa Saber Sobre o app FGTS!
2. Como funciona o financiamento de moto: o que é preciso e como contratar

Buscar educação financeira para evitar o endividamento

Aprender a cuidar do próprio dinheiro faz toda a diferença. Buscar conteúdos sobre educação financeira ajuda a tomar decisões melhores, evitar novas dívidas e manter a vida financeira mais saudável no dia a dia.

Antes de partir, leia também – Empréstimo pessoal online, seguro e rápido: confira as melhores opções!

Conclusão

Como podemos ver, o empréstimo consignado CLT pode ser uma boa solução para quem precisa de dinheiro rápido, com menos burocracia e taxas de juros mais acessíveis.

Por ser descontado direto do salário, ele oferece mais segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira, o que facilita a aprovação do crédito mesmo para quem está com o nome negativado.

Mas, como toda decisão financeira, é importante agir com responsabilidade. Antes de contratar, avalie se o valor das parcelas cabe no seu orçamento, compare ofertas e leia o contrato com atenção.

Com planejamento e cuidado, o empréstimo consignado CLT pode ser um aliado na organização da sua vida financeira, e não um novo problema.

E para organizar as suas finanças, entre no site da Acordo Certo. Por lá, você acompanha seu score de crédito, consulta o seu CPF e faz renegociação de dívidas com até 99% de desconto. Agora é com você. Até a próxima!👋

• Como baixar o Caixa Tem no seu celular? Guia completo e atualizado!
• Como sacar o FGTS após a demissão: guia completo e atualizado!
• CPF na Receita Federal: aprenda a consultar sua situação, dados e pendências fiscais (e evite golpes!)
• Consultar CPF pelo celular: guia prático e seguro com tudo o que você precisa saber!

FAQ: Perguntas frequentes