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Empréstimo Pessoal: Como Pedir? Faça uma Simulação Online

Você está pensando em solicitar um empréstimo pessoal, mas não sabe por onde começar? Não se preocupe, estamos aqui para ajudar! Neste guia completo, vamos orientá-lo passo a passo sobre como solicitar um empréstimo pessoal de forma inteligente e segura, além de oferecer dicas valiosas para garantir a aprovação.

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O que é empréstimo pessoal?

De forma simples, o empréstimo pessoal é um dinheiro que os clientes pedem emprestado para os bancos. Estes, por sua vez, emprestam a quantia, mas cobram juros e taxas para fazer isso.  

Geralmente, não existem tantas burocracias para conseguir a aprovação de um crédito existindo até a opção de pedir um empréstimo pessoal online e via Whatsapp, ao contrário de um financiamento, onde o processo é bem mais complexo e burocrático.

Como pedir um empréstimo pessoal online?

Antes de pedir um empréstimo pessoal, recomendamos que você faça uma simulação. Para isso, você pode usar nosso simulador: basta colocar o valor total do empréstimo, a taxa de juros que a instituição financeira vai oferecer e a quantidade de parcelas. Ao clicar em calcular, você obterá uma estimativa do valor das parcelas mensais e o custo total do empréstimo ao longo do período escolhido. Essa simulação é crucial para entender o impacto financeiro do empréstimo e garantir que as condições sejam adequadas às suas necessidades e capacidade de pagamento. Lembre-se de considerar não apenas o valor das parcelas, mas também o custo total do empréstimo, incluindo taxas e juros. Assim, você poderá tomar uma decisão mais informada e evitar surpresas desagradáveis no futuro.

Simulador de Empréstimo

Use uma calculadora de empréstimos para descobrir quanto você pagará por mês, o total de juros e o valor total no final. Basta colocar o valor que você quer emprestar, a taxa de juros e quantas parcelas você quer pagar.

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Como saber o juros do empréstimo?

Quer descobrir quanto vai pagar de juros no empréstimo? Pela regra do Banco Central, todas as empresas de empréstimo precisam contar direitinho quanto você vai pagar, incluindo os juros e tudo mais que faz parte do custo, isso se chama Custo Efetivo Total (CET). O CET mostra tudo o que você vai gastar com o empréstimo, juntando os juros, taxas, cobranças extras e até seguros. Então, para saber quanto realmente vai custar o empréstimo, olhe o CET, que soma tudo, enquanto os juros são só uma parte do que você paga. Ou então você pode consultar nossa tabela abaixo:

Taxa de juros de empréstimo pessoal em 2024

[inserir tabela]

Fez a simulação e acha que vale a pena pedir o empréstimo? Então siga os 7 passos a seguir:

  1. Acesse o site ou aplicativo da sua instituição financeira preferida, ou que tenha a menor taxa de juros;

  2. Veja se este produto de crédito está disponível para você: para isso, as instituições fazem uma análise de crédito e do seu perfil, para entenderem o quanto de crédito podem liberar para você;

  3. Caso esteja disponível, adicione o valor que quer pedir emprestado e confira todas as taxas, como juros, Custo Efetivo Total (CET), entre outros

  4. Adicione também em quantas parcelas você quer pagar o empréstimo;

  5. Leia o contrato do empréstimo pessoal e confira os detalhes e se existem outras cobranças;

  6. Por fim, aprove a contratação com a sua senha de acesso à instituição;

  7. Agora é só aguardar o valor cair diretamente na sua conta corrente, o que pode acontecer em minutos ou poucas horas.

Quais são os tipos de empréstimo pessoal?

Os empréstimos pessoais basicamente se encaixam em duas categorias:

  • Empréstimos com garantia: Você dá algo de valor, como um carro ou uma casa, como segurança. Isso geralmente te dá acesso a juros menores.

  • Empréstimos sem garantia: Aqui, você não precisa dar nada como segurança, mas por causa disso, os juros costumam ser maiores.

  • Quanto aos tipos mais comuns de empréstimos pessoais, temos:

  • Empréstimo garantido por veículo: Seu carro serve como segurança.

  • Empréstimo garantido por imóvel: Você usa sua casa como garantia.

  • Antecipação do FGTS: Você recebe adiantado uma parte do seu FGTS.

  • Empréstimo consignado: O pagamento é descontado direto do seu salário ou benefício.

  • Financiamento (casa ou carro): Você pega o dinheiro para comprar um bem e paga em parcelas.

Pré-requisitos para pedir empréstimo pessoal

  • Para conseguir a aprovação do empréstimo pessoal, existem alguns pré-requisitos que são bem comuns em todas as instituições financeiras do Brasil:

  • Ser maior de idade (18 anos ou mais)

  • Apresentar documentos com foto, como RG, ou carteira de motorista

  • Apresentar comprovante de residência e de renda

  • Ter conta corrente em um banco (se possível no mesmo banco onde irá pedir o empréstimo pessoal)

Vantagens do empréstimo pessoal

  • Pouca burocracia para solicitar

  • Produto de crédito mais simples e fácil

  • Liberação do dinheiro é rápida e direta na conta corrente: pode acontecer em minutos ou poucas horas

  • Não precisa apresentar o destino do dinheiro para o banco, como é o caso do financiamento

  • Dependendo do tipo do empréstimo pessoal, até pessoas que não tem o nome limpo conseguem pedir

  • Várias opções de instituições financeiras, bancos e empresas oferecem, o que garante maior competitividade de taxas e juros, o que é vantajoso para o consumidor, que tem muitas opções para avaliar

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Desvantagens do empréstimo pessoal

  • Altas taxas de juros

  • Tarifas que podem ser abusivas como taxas para cadastro, avaliação, serviços extras, de terceiros, etc.

  • Taxas ficam “ocultas” no contrato

  • Alto risco de endividamento: quem não consegue pagar uma parcela, acaba tomando mais multas e juros e viram uma grande bola de neve, deixando assim o consumidor negativado e com nome sujo

Qual o papel do Score de crédito no empréstimo pessoal?

O score de crédito desempenha um papel crucial no processo de concessão de empréstimos pessoais, atuando como um termômetro para as instituições financeiras avaliarem o risco de emprestar dinheiro a um solicitante. Esse número, que varia geralmente entre 300 e 850, é calculado com base no histórico de crédito do indivíduo, incluindo seu comportamento de pagamento, dívidas existentes e outros fatores financeiros relevantes.

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Quanto maior o score, maior a probabilidade de o solicitante obter aprovação para o empréstimo com taxas de juros mais favoráveis. Isso acontece porque um score alto indica um histórico de responsabilidade financeira, diminuindo o risco para o credor, porém existem opções de Empréstimo Online Urgente com Score Baixo. Portanto, manter um bom score de crédito é essencial para quem deseja acessar melhores condições de crédito no mercado.

Como conseguir um empréstimo pessoal? 12 Dicas para fazer seu empréstimo pessoal e conseguir a aprovação

Antes de fazer seu empréstimo pessoal, siga estas dicas:

  • Defina o objetivo do empréstimo pessoal: será para uma emergência ou para realizar um desejo momentâneo?

  • Foque em negociar dívidas primeiro: este empréstimo será feito para pagar dívidas? Então estude antes qual a taxa de juros da sua dívida atual e qual será a taxa do empréstimo pessoal. Você vai trocar uma dívida cara por uma barata?

  • Conheça a sua situação financeira e organize seus gastos: não faça outra dívida sem antes entender se você tem orçamento disponível para isso

  • Tenha um limite de gastos: nada de fazer um empréstimo que vai comprometer mais do que 30% da sua renda mensal, hein? Não faça nenhuma dívida nova que pode atrapalhar o pagamento dos seus gastos básicos: alimentação, moradia, saúde, transporte e educação. Se você já tem seu planejamento financeiro organizado e está pronto para fazer seu empréstimo pessoal, então siga para a segunda etapa das dicas:

  • Entenda cada tipo de empréstimo pessoal: veja a diferença de cada um e principalmente suas taxas de juros

  • Conheça as empresas e instituições financeiras: veja qual a credibilidade de cada uma e a reputação delas no Google e no Reclame aqui

  • Opte por instituições financeiras em que você já é cliente: todos os bancos fazem análise de crédito e de histórico financeiro, logo, se você já foi cliente de um banco há muito tempo, eles terão mais confiança em aprovar o seu empréstimo pessoal e podem oferecer condições melhores

  • Reúna os documentos com antecedência: não sabe onde está seu último holerite ou a conta de água do mês passado? Então procure com antecedência e deixe reservado, pois os bancos podem pedir para fazer a aprovação do empréstimo

  • Conheça todas as taxas que são cobradas: taxa de juros ao mês, ao ano, CET

  • Faça simulações com taxas de juros diferentes: sem preguiça! Acesse os sites e faça simulações

  • Confira as possibilidades de parcelamento e renegociação: não sabemos o dia de amanhã, então, o que acontece se você não conseguir pagar mais o empréstimo pessoal? Por isso, já veja se a empresa oferece condições para alterar o contrato ou renegociá-lo

  • Revise o valor da parcela e o prazo de pagamento: fazer um empréstimo significa ter uma dívida que você irá terminar de pagar em médio prazo. Ou seja, pode demorar anos para finalizar o pagamento das parcelas. Você está disposto a isso?

Confira algumas outras modalidades de Empréstimo

  • Empréstimo FGTS: Uma opção viável para aqueles que desejam utilizar seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço como garantia para obter crédito. Saiba como solicitar e cinco dicas essenciais para utilizar essa modalidade de forma eficaz.

  • Empréstimo Bolsa Família: Destinado a beneficiários do programa Bolsa Família, este tipo de empréstimo oferece condições especiais para famílias de baixa renda, proporcionando acesso a recursos financeiros que podem auxiliar no enfrentamento de desafios econômicos.

  • Empréstimo com garantia de celular: Uma alternativa interessante para quem busca crédito e possui um celular de valor. Nessa modalidade, o aparelho é utilizado como garantia para a obtenção do empréstimo, possibilitando taxas de juros mais atrativas.

  • Empréstimo para Aposentado: Voltado especificamente para aposentados e pensionistas, este tipo de empréstimo oferece condições vantajosas, como prazos estendidos e descontos diretos na folha de pagamento, facilitando o acesso ao crédito para esse público.

  • Empréstimo FGTS a partir de 50 reais: Uma modalidade acessível que permite aos trabalhadores utilizar seu FGTS como forma de obter empréstimo, com valores disponíveis a partir de 50 reais. Ideal para situações emergenciais ou pequenas necessidades financeiras.

  • Empréstimo para MEI Negativado: Destinado aos Microempreendedores Individuais que se encontram com restrições em seus registros de crédito, esta modalidade visa oferecer oportunidades de acesso ao crédito mesmo em situações adversas, facilitando a gestão financeira e a continuidade dos negócios.

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  • Como fazer um empréstimo pessoal?

    Para fazer um empréstimo pessoal, você geralmente precisa seguir estes passos:

    1. Pesquise e compare as opções de empréstimo disponíveis em diferentes instituições financeiras.

    2. Escolha a instituição financeira e o tipo de empréstimo que melhor atendam às suas necessidades.

    3. Reúna os documentos necessários, como comprovante de renda, identidade e comprovante de residência.

    4. Solicite o empréstimo preenchendo um formulário de inscrição online, por telefone ou pessoalmente em uma agência.

    5. Aguarde a análise e aprovação do seu pedido pela instituição financeira.

    6. Após a aprovação, revise cuidadosamente os termos do contrato, incluindo taxas de juros, prazos e condições de pagamento.

    7. Assine o contrato se estiver de acordo com os termos e receba os fundos em sua conta bancária.

    8. Cumpra com os pagamentos conforme acordado para evitar problemas futuros

  • Posso escolher a data de vencimento das parcelas do meu empréstimo?

    Sim. Antes de aprovar a contratação de um empréstimo pessoal, você passará pelas etapas de adicionar o valor do empréstimo, a quantidade de parcelas e também indicar a melhor data para começar a pagar, além da data das próximas parcelas. É claro que quanto mais você demorar para começar a pagar, mais alto ficará o valor de cada parcela.  

  • Posso usar empréstimo para financiar imóvel?

    O empréstimo que é focado para financeira imóveis são os financiamentos, pois estes oferecem valores mais altos. Os empréstimos pessoais possuem limite de valores, por isso, pode ficar difícil conseguir um valor alto para conseguir financiar imóvel.  Se o seu sonho e comprar uma casa ou apartamento, entenda como financiar um imóvel e foque neste tipo de produto, pois ele terá muito amis vantagens para você.

  • Preciso ir até uma agência solicitar empréstimo pessoal?

    Depende do banco que você escolher, mas atualmente a maioria das instituições financeiras e empresas que possuem empréstimo pessoal, oferecem o serviço de forma online, tanto por site quanto por aplicativo. Exemplos de empresas que contam com o processo 100% online: Nubank, Next, Juros Baixos, etc.  

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Perguntar frequentes sobre empréstimo pessoal

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