Parcelar fatura diminui score? Conheça os detalhes dessa prática e saiba como preservar seu histórico de crédito de forma inteligente.
Sabemos que muita gente usa o cartão de crédito, e que em algum momento já sentiu dificuldades para pagar a fatura.
Mas além da preocupação de quitar o valor completo, também existe uma grande dúvida relacionada ao score de crédito: afinal, parcelar fatura diminui score? Cartão de crédito realmente pode influenciar na pontuação de crédito?
É por isso que hoje vamos explorar essas perguntas e entender direitinho o que acontece quando escolhemos parcelar a fatura dos nossos cartões. Este guia vai te mostrar como essa decisão pode influenciar nas suas finanças e na forma como as empresas veem o seu jeito de lidar com o dinheiro.
O parcelamento de fatura do cartão de crédito é uma opção oferecida pelos bancos que deixam que os usuários de cartões de crédito dividam o pagamento do valor total da fatura em prestações. E é claro que essa escolha gera uma taxa de juros fixa, que costuma ser menor que a do crédito rotativo.
Esse processo de parcelamento permite que o valor que fica em aberto seja pago em um período mais longo, tornando assim mais acessível o pagamento das despesas do cartão.
Mas antes de parcelar, é essencial que você entenda as condições do parcelamento e as vantagens e desvantagens, pois o limite total do cartão pode ser bloqueado e ser liberado aos poucos, à medida que as parcelas são pagas.
Ao parcelar a fatura, o valor total da cobrança é dividido na quantidade de parcelas que você escolher, que são cobradas nas faturas seguintes do seu cartão de crédito.
Entretanto, o valor da fatura é cobrado somado a juros, o que torna suas faturas ainda mais caras, e pode gerar uma bola de neve de dívidas, ficando assim cada vez mais difícil de quitá-las.
Você pode calcular os juros em poucos passos. Aqui está um exemplo simples:
Que tal um exemplo mais prático?
Este é um exemplo básico e as condições reais podem variar conforme o contrato do seu cartão. Sempre consulte as informações específicas do seu banco, ok?
Vamos considerar um exemplo de fatura parcelada:
Cálculos:
Então, ao escolher parcelar a fatura em 3 vezes com uma taxa de juros mensal de 5%, o valor total pago será de R$1.380,00, incluindo os juros.
Vale lembrar que estes são valores fictícios e as condições reais podem mudar com base no contrato do seu cartão de crédito e na taxa de juros escolhida pelo seu banco.
Sim, existem instituições financeiras e birôs de crédito que podem entender que o parcelamento da fatura do cartão de crédito é um comportamento financeiro negativo, logo, podem sim reduzir a sua pontuação, afirmando assim que parcelar fatura diminui score.
As empresas que calculam o score não costumam divulgar detalhadamente o que impacta negativamente a nota, entretanto, temos um exemplo de empresa que deixou essa informação mais clara: o Score IQ 360.
No score IQ, se você pagar o valor total de todas as faturas dos seus cartões de crédito durante 6 meses (ou de pelo menos a maioria das suas faturas), é possível conquistar uma evolução na sua pontuação. Ou seja, se você não fizer isso, pode ser que sua pontuação não
Vale lembrar que cada uma das empresas têm formas diferentes de calcular o score de crédito, então pode ser que em outras instituições essa informação não impacte na sua nota, mas em outras pode impactar sim, como é o caso do iq Score.
Mas afinal, parcelar fatura diminui score? Como posso verificar a evolução da nota? Existem vários sites confiáveis para você consultar o seu score de crédito, e um deles é a Acordo Certo. Veja como fazer:
Você também pode consultar de forma segura nos seguintes sites:
Se você quer parcelar a fatura, saiba que pode fazer este processo direto pelo aplicativo da empresa emissora do seu cartão, através do site deles ou em canais de atendimento da instituição. Só não se esqueça que cada empresa tem sua própria política de cobrança de taxa de juros.
Por exemplo: no aplicativo do Nubank existe a opção de “aliviar fatura” já na aba de cartão de crédito. Ao clicar, você pode customizar o parcelamento da fatura e escolher como prefere pagar. É possível colocar um valor de entrada e escolher a quantidade de parcelas.
Isso vai depender da política da instituição financeira. Muitas empresas permitem sim que você parcele novamente, mas vale conferir as regras internas da empresa de parcelamento do cartão.
Que tal analisar as duas opções?
Pagar o mínimo
Parcelar a Fatura
Na nossa opinião, se você puder, pague sempre o valor total da fatura, pois essa é a melhor escolha para evitar juros elevados.
Mas se não puder pagar o total, parcelar geralmente é melhor do que pagar apenas o mínimo, pois os juros são menores e fixados. Mas você precisa se comprometer a pagar as parcelas em dia, ok?
Em qualquer caso, é essencial entender os termos e regras do seu banco e avaliar o impacto financeiro a longo prazo.
Parcelar a fatura do cartão de crédito não significa, de imediato, ter o nome sujo, mas é importante sim ficar de olho caso você escolha esta forma de pagamento do seu cartão.
Se você não conseguir quitar as próximas faturas e parcelas, pode acabar criando uma bola de neve de dívidas, o que irá te levar para a negativação e nome sujo depois de um tempo, afinal, as parcelas vão aumentando e consequentemente os juros e multas por atraso também.
O parcelamento é uma opção interessante para lidar com dívidas, mas é preciso considerar as regras do banco. Pagar em dia é essencial, pois o não pagamento pode resultar em grandes problemas, como a inadimplência e até a negativação do nome.
Por isso, você deve avaliar com cuidado seus objetivos financeiros e sua capacidade de pagamento mensal antes de optar pelo parcelamento. Recomendamos que você tenha um planejamento financeiro bem alinhado e realista com as suas possibilidades financeiras, ok?
A gente sabe que o cartão de crédito é super útil, mas às vezes pode complicar, né? Facilita muito fazer compras parceladas, mas aí, quando menos esperamos, as faturas se acumulam, e a situação fica complicada, afetando o nosso score e até sujando o nome.
Se você está passando por isso, relaxa! Dá para negociar as dívidas do cartão de crédito e melhorar seu poder de compra.
Quer saber se o seu nome está limpo ou se tem dívidas por aí? É fácil! Siga esses passos:
Com esses passos, você quita a dívida do cartão de crédito atrasado e ainda deixa o seu nome em ordem para ter mais tranquilidade financeira. Legal né? E se precisar de ajuda, estamos aqui!
Sim, mas só quando você já está usando o rotativo por 30 dias. Ou seja, quando você não paga o valor máximo de uma fatura e paga somente o valor mínimo dela, o restante do saldo entra no rotativo. Se em 30 dias você não quitar esse saldo que restou da fatura anterior, depois deste período o banco precisa oferecer melhores opções de negociação, e isso significa te tirar do rotativo e apresentar outras soluções, que muitas vezes é o parcelamento da fatura automática. É o que acontece no Nubank por exemplo.
O melhor caminho é entrar em contato com a instituição financeira para cancelar o parcelamento automático da fatura.
O limite do cartão geralmente é liberado aos poucos, à medida que as parcelas são pagas.
Parcelar pode ser mais vantajoso, evitando juros altos do rotativo.
Depende da instituição financeira que está calculando a sua pontuação. Algumas delas podem sim atribuir pontos negativos na sua nota devido ao parcelamento da fatura do cartão.
A principal desvantagem é o pagamento de taxas de juros, que faz com que o valor total do pagamento seja muito maior.
Ambas as opções podem impactar negativamente sua pontuação score, entretanto, o parcelamento da fatura é financeiramente uma opção melhor do que pagar o mínimo do cartão.
O parcelamento divide o valor total das suas faturas em várias prestações, o que facilita o pagamento ao longo do tempo.
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