O refinanciamento de imóvel é uma opção atraente para quem busca um valor mais elevado com prazos estendidos. Saiba como funciona o refinanciamento de imóvel.
O empréstimo pessoal pode ser uma solução atraente para quem está precisando se livrar de dívidas de curto prazo, mas o refinanciamento de imóvel pode ser ainda melhor quando a intenção é realizar um sonho.
Afinal, nesse segundo caso o valor financiado é maior, os prazos são mais estendidos e os juros são menores, afinal, existe um bem em garantia.
Para quem quer realizar uma grande viagem ou abrir uma empresa, essa pode ser uma das alternativas mais vantajosas. E neste artigo vamos mostrar como ela funciona. Então fique mais 3 minutinhos por aqui e descubra! 😊
O refinanciamento de imóvel é uma opção de empréstimo onde um imóvel pode ser colocado como garantia. Esse crédito é também conhecido como home equity e é voltado para quem busca grandes quantias de valores.
Mas por que os juros são menores e o prazo mais estendido? Porque nesse caso o risco do banco se torna menor, e consequentemente isso reflete na taxa de juros.
No entanto, é preciso dizer que o imóvel precisa cumprir algumas regras, como estar com a documentação em dia. Além disso, ele passa por uma vistoria para que seja feita a avaliação do seu valor.
O refinanciamento funciona como um empréstimo de longo prazo, só que com um imóvel em garantia. Por se tratar de valores maiores, geralmente ele é usado para grandes sonhos, como iniciar um empreendimento.
E o imóvel precisa estar quitado? Isso depende de cada instituição financeira. De modo geral, é solicitado que a propriedade esteja 70% quitada para a aprovação do crédito.
Esse requisito pode ser encontrado no site do próprio banco, que também pode disponibilizar um simulador para você saber qual será o valor da parcela.
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Primeiro é preciso que o imóvel esteja ao menos 70% quitado, mas isso vai depender de cada instituição financeira. Posteriormente, é necessário que ele não tenha nenhum tipo de problema, o que é avaliado na vistoria.
Depois de fazer a simulação e entender que o refinanciamento é uma alternativa vantajosa para você, serão solicitados alguns documentos pessoais e referente ao imóvel.
Por exemplo, considere que o João tem uma casa no valor de R$ 350 mil que já está quitada. Ele sonha em montar a sua lanchonete, mas não tem dinheiro suficiente.
O que ele faz? Vai até o banco e refinancia sua casa em 20 anos para pagar. Nesse caso, o valor das parcelas cabe no seu bolso e ele usa o dinheiro para realizar o seu sonho.
Mas é preciso dizer que o valor do refinanciamento não compreende o valor total do imóvel. Geralmente o banco libera um montante que equivale a 60% do valor.
O refinanciamento é indicado para quem deseja realizar um grande sonho, ou então possui dívidas bastante elevadas no curto prazo.
Por exemplo, imagine que o João tinha o dinheiro para montar sua lanchonete. Ele começou o negócio, mas não prosperou, e o custo da empresa acabou fazendo ele se endividar.
Ao refinanciar o seu imóvel, o João então quita suas dívidas, fica com uma pequena parcela para pagar por mês e ainda pode ter um dinheiro sobrando para recomeçar a sua vida.
Existem muitas vantagens em refinanciar um imóvel, mas as principais delas são:
Comumente o empréstimo pessoal costuma ter um prazo para pagamento de 24 a 48 meses. Já o refinanciamento de imóvel pode se estender em até 240 meses para pagar.
Isso sem contar que os juros são bem menores, e por isso, o valor da parcela será pequeno e bem mais fácil de absorver do que um empréstimo de curto prazo.
Como já exemplificamos, o valor pode ser usado para a quitação de dívidas. Se elas vencerem a curto prazo, esse é um jeito de aliviar a situação e ter mais tempo para ajustar a sua vida financeira.
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Como o imóvel está em garantia, é mais fácil ser aprovado nesse financiamento, mesmo que seu nome esteja negativado.
É importante dizer que no caso dos negativados, devido ao maior risco de inadimplência, as taxas de juros também podem ser maiores.
Dependendo da instituição financeira, as taxas de juros podem começar a partir de 0,75% ao mês, dependendo do valor do imóvel, e do score de crédito de quem está solicitando o empréstimo.
Porém, vale destacar que a taxa média é de 0,99%, podendo ser mais alta caso o perfil do tomador do empréstimo seja considerado um risco maior.
O cálculo do refinanciamento é feito levando em consideração o valor do imóvel, o perfil do cliente e outros fatores, como ter ou não o nome negativado.
Também é considerado quantos meses ou anos falta para a quitação do imóvel. Em cima desse perfil, o banco vai definir as taxas, o valor da parcela e o quanto será liberado de crédito para você.
Alguns sites podem disponibilizar um simulador de crédito para você avaliar o quanto vai pagar de parcela, antes de realmente mandar os documentos para aprovação.
Por exemplo, na Creditas é possível informar sua renda, situação profissional, valor do imóvel em garantia, e saber qual será a taxa e o valor da parcela.
Na Finanzero você também pode encontrar uma instituição parceira, fazer a comparação das parcelas e avaliar qual a melhor alternativa para você.
Não existe um banco melhor que o outro. Há bancos que são mais burocráticos, mas por outro lado possuem taxas menores, e existem bancos que são menos burocráticos e com taxas maiores.
Vamos falar sobre os principais deles.
A Caixa Econômica Federal oferece a opção de empréstimo com garantia de imóvel. O banco é conhecido por ter uma das taxas mais baixas do mercado.
Nesse caso, o refinanciamento compreende até 60% do valor do imóvel, e o prazo para pagamento pode ser em até 20 anos. As taxas variam de acordo com o perfil de cada cliente.
O Santander também possui uma linha de crédito destinada para o refinanciamento de imóvel. As taxas são um pouco mais elevadas quando comparado com a Caixa.
Por outro lado, o banco tem uma maior flexibilidade na aprovação, visto que a análise de crédito é realizada na hora. O valor pode ser pago em até 240 parcelas e o dinheiro pode ser usado como você quiser.
O Itaú também trabalha com o refinanciamento de imóvel, mas as taxas são ainda mais elevadas que no Santander. Porém, para quem é correntista da instituição, essa pode ser uma boa oportunidade.
Assim como os outros bancos, o valor liberado é de 60% da avaliação do imóvel, e as parcelas podem ser pagas em até 240 vezes.
Em alguns casos dá para financiar um imóvel mesmo que ele não esteja quitado, mas a exigência é que ao menos 70% do valor dele esteja pago.
Vale destacar que algumas instituições financeiras vão exigir que o imóvel esteja quitado para a liberação do crédito. Portanto, o ideal é avaliar as exigências antes de se sujeitar à análise de crédito.
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Sim, é possível financiar um imóvel que já está financiado. Essa é uma alternativa de alongar o prazo de pagamento dele para deixar o valor das parcelas menores.
Além disso, há algumas instituições financeiras que além do refinanciamento também liberam um valor para quem está em busca do crédito, podendo ser uma opção para alongar prazos e ainda ter um dinheiro extra.
Um dos principais motivos que faz o refinanciamento de imóvel ser pouco conhecido é que ele tem um prazo maior para pagar, e taxas de juros menores. Para quem empresta, essa não é uma condição atraente.
Por isso, a maioria dos bancos procura primeiro mostrar para os clientes outras alternativas de crédito como o cheque especial e até mesmo o empréstimo pessoal.
Além disso, se o imóvel é residencial e é a única casa que o locatário tem, o processo de despejo é mais complicado, o que torna essa operação pouco atrativa para os bancos.
Conforme vimos neste artigo, o refinanciamento de imóvel pode ser uma alternativa interessante, desde que o valor seja usado com sabedoria.
Nesse caso, o tomador do empréstimo tem a possibilidade de emprestar um valor maior da instituição financeira, com uma taxa de juros menor e um prazo mais estendido para pagamento.
É fundamental, no entanto, consultar o seu CPF na Acordo Certo antes de tentar o empréstimo, para saber se você tem alguma restrição no CPF, e como está o seu score de crédito. Pois, tudo isso interfere na análise do banco.
Agora que você já sabe o que é o refinanciamento de imóvel, já pode ir até a sua instituição financeira e solicitar o seu. E se gostou deste artigo, visite o blog do Acordo Certo para ler outras matérias como essa! 😉
Sim. Existem instituições financeiras que oferecem a opção de refinanciamento, desde que o imóvel esteja com 70% do seu valor quitado. O processo é chamado de portabilidade do financiamento imobiliário.
No caso da hipoteca, o imóvel não fica como propriedade do banco, sendo que esse só tem o direito ao valor arrecadado no leilão, por sua vez, o refinanciamento passa a garantir para a instituição o direito de tomar o imóvel em caso de inadimplência.
Não existe uma regra de quantidade de parcelas pagas para se fazer um refinanciamento bancário. Normalmente, as instituições financeiras pendem 70% do contrato quitado, mas há casos em que 15% a 30% do contrato quitado já garantem o direito ao refinanciamento.
O refinanciamento é feito colocando o imóvel que você tem como garantia de um empréstimo. O banco então libera um valor que corresponde a 60% da avaliação do imóvel, e você pode pagar esse valor em até 240 vezes com uma taxa de juros mais atrativa.
A Caixa é um dos bancos que oferece a alternativa de refinanciamento de imóvel. O valor a ser liberado depende da avaliação dele, e apesar de ter as taxas mais atrativas, o banco é conhecido por ser mais burocrático.
O valor do refinanciamento é calculado com base na avaliação do imóvel. Portanto, se um imóvel vale R$ 300 mil, o banco pode liberar R$180 mil para a pessoa, e o custo depende da taxa de juros que for negociada.
Existem situações em que o refinanciamento é feito somente para estender o prazo do pagamento do imóvel. Nessas situações, o tomador de empréstimo pode receber um valor também em sua conta, chamado de troco no empréstimo.
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