Regra 50 30 20: conheça e aprenda a dividir para organizar suas finanças 

Que tal começar o ano com as finanças mais organizadas? Para isso, é só aplicar a regra de 50 30 20 no seu orçamento mensal! 

Esse método financeiro desenvolvido pela senadora norte-americana Elizabeth Warren já ajudou milhares de pessoas pelo mundo todo por ser fácil e simples de aplicar no dia a dia.  

Conheça abaixo mais sobre a regra 50 30 20 e aproveite para usar nossa calculadora gratuita que já distribui o seu orçamento de acordo com o método. 

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Calculadora automática 50 30 20: simule já seu orçamento! 

Se você quer saber como o seu orçamento ficaria dividido pela regra 50 30 20, então é só usar a nossa calculadora gratuita!  

Nela, basta colocar quais são suas rendas e também seus custos fixos e essenciais, custos variáveis e de desejo, e por fim custos de futuro como investimentos e pagamento de dívidas. E aí é só clicar em “calcular”! 

A calculadora irá te mostrar como estão suas finanças hoje, quais são seus custos totais, o quanto eles representam na sua renda, quanto sobra e como o seu orçamento precisa ser ajustado para seguir a regra 50 30 20.  

Aproveite para conferir qual é a renda familiar per capita da sua casa.

O que é a Regra 50 30 20?

A regra 50 30 20 te ajuda a dividir seu dinheiro e renda mensal de forma inteligente: 50% do dinheiro deve ser para pagar despesas fixas e básicas (aluguel, condomínio, mercado, remédios, conta de água e luz), 30% para pagar despesas variáveis e de desejo (passeios, entretenimento, presentes, streaming, delivery) e 20% para projetos focados no seu futuro (investir, poupar, montar reserva, quitar e negociar dívidas online).  

Ou seja, o objetivo da regra financeira 50 30 20 é te ajudar a separar seu orçamento em 3 partes, priorizar as despesas mais importantes e também abrir espaço para fazer acordo de dívida, criação da reserva de emergência, e ainda fazer investimentos e poupança. 

Como a regra 50 30 20 funciona? 

Para usar a regra financeira 50 30 20, primeiro você precisa saber qual é a sua renda mensal (salário, benefícios, pensão, renda extra) e depois saber quais são seus custos totais (despesas fixas e essenciais, custos variáveis e planos para o futuro). Em seguida, você precisa dividir a sua renda em 3 partes e encaixar cada uma destas partes na regra.  

Você pode usar a nossa calculadora regra 50 30 20 acima, ou então calcular de outras formas seguindo as dicas abaixo: 

50% para despesas fixas (necessidades)

Para começar a organização financeira 50 30 20 e usar esta regra, primeiro comece entendendo quais são seus custos essenciais e despesas fixas. Seguem exemplos:  

• Moradia: aluguel, condomínio, parcelas de financiamento, gás, conta de água e luz 
• Transporte: financiamento do veículo, combustível, manutenção, seguro, transporte público  
• Alimentação: mercado, feira, hortifruti 
• Saúde: convênio, remédios, prevenção de doenças 
• Educação: material escolar, mensalidade 

Depois, pegue o valor da sua renda mensal e faça a divisão por 2. O valor que sair é o que você pode gastar com despesas fixas e essenciais por mês. 

Veja alguns exemplos: 

E lembre-se: para calcular a sua renda, não se esqueça de pegar o valor líquido e não o valor bruto. O líquido é aquele que você recebe na sua conta corrente e que já foram feitos os descontos previstos na CLT, como imposto de renda, FGTS, etc.  

30% para despesas variáveis (desejos pessoais) 

No método 50 30 20, você deve separar 30% da sua renda para despesas variáveis, que são relacionadas a desejos pessoais, como: 

• Passeios 
• Shows e festivais 
• Idas ao shopping 
• Cinema 
• Serviços de beleza 
• Compras de roupas 
• Compras online 
• Assinaturas como Netflix, Prime Vídeo, Spotify 

Para descobrir o valor ideal que você deve gastar com as despesas variáveis, você tem que pegar o valor da sua renda mensal e multiplicá-lo por 0,3. O valor que sair é o que você pode gastar com os custos de desejo, de acordo com a regra 50 30 20. 

Vamos ver exemplos? 

20% para reserva de emergência e projetos

E para terminar de organizar o seu orçamento de acordo com a regra 50 30 20, você precisa separar os últimos 20% da sua renda mensal para investir em planos para o futuro, como: 

• Conquistar o nome limpo ao quitar dívidas 
• Criar a reserva de emergência 
• Poupar em uma poupança ou conta digital 
• Investir para a aposentadoria 
• Fazer investimentos para atingir metas  

Para conferir a quantia que deve ser dedicada para essa parte do seu orçamento, faça o seguinte cálculo: pegue o valor da sua renda mensal e multiplique por 0,2. O resultado é o valor ideal para suas despesas do futuro e investimentos.  

Confira exemplos:  

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