Acordo de dívidas: O que é e como fazer para limpar o nome  

Nada pior que ser cobrado por uma dívida, né? São ligações infinitas, e-mails, SMS… Uma grande dor de cabeça! 

Sabemos que ter conta atrasada é um dos motivos principais que tiram o sono, a paciência e o bem-estar dos brasileiros, mas felizmente existem jeitos mais fáceis de resolver esses problemas, e ainda de forma 100% online.  

Descubra o que é um acordo de dívida e livre-se das cobranças!

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O que é um acordo de dívidas?

Um acordo de dívidas é o resultado de uma negociação feita entre você e uma empresa para a qual você está devendo.  

Esta negociação pode ser feita de diversas formas:  

1. Acordo de dívidas entre a pessoa que está inadimplente diretamente com a empresa para a qual ela está devendo, também conhecida como empresa credora 
2. Acordo de dívidas entre o consumidor e uma empresa securitizadora, que comprou as dívidas de uma empresa credora 
3. Ou ainda acordo de dívidas entre o inadimplente e empresa especializada em negociações de dívidas, que funcionam como uma ponte facilitadora entre você e as empresas do mercado

Como fazer um acordo de dívidas

Para fazer um acordo de dívidas de cabe no seu bolso, é importante seguir os seguintes passos:  

1. Organize suas finanças    
2. Consulte seu CPF na Acordo Certo e descubra quais são suas dívidas 
3. Analise as oportunidades de renegociação 
4. Feche o acordo de dívidas 

1 – Organizar suas finanças  

O primeiro passo é organizar suas finanças e dividi-las em 4 partes, sendo:

1. A primeira parte a sua renda,
2. A segunda os seus custos essenciais (tudo que você precisa para sobreviver, como alimentação, saúde, moradia),
3. A terceira seus custos de desejo (presentes, passeios, lazer, delivery),
4. E a última parte sendo o valor para pagar suas dívidas.  

Depois, observe a sua renda e calcule:  

• 90% para seus custos essenciais 
• 3% para seus desejos 
• 7% para pagar as suas dívidas  

Vamos ver exemplos práticos dessa divisão das finanças? Imagine que você receba uma das rendas abaixo e então veja o quanto você deveria gastar em custos essenciais, custos de desejo e valor para pagar dívidas: 

É importante fazer todo este processo para entender qual é a sua capacidade financeira atual e com qual valor você conseguirá se comprometer para pagar um acordo de dívida. 

Se neste momento os seus custos essenciais e de desejo não estão entrando na porcentagem ideal, então é hora de repensar nos seus gastos e reajustá-los, para que assim sobre uma parte do seu dinheiro para pagar as dívidas.  

Tome cuidado: se você estiver levando uma vida mais cara do que a sua renda permite, será necessário repensar nos seus gastos e tentar reduzi-los, para assim conseguir sair da situação de endividado e conseguir limpar o nome e melhorar seu bem-estar financeiro. 

2 – Consulte seu CPF e descubra quais são suas dívidas 

Agora que você já tem seu planejamento financeiro em mãos, está na hora de encarar o problema de frente: consulte seu CPF aqui na Acordo Certo e veja quais são as dívidas que estão no seu nome.  

Se você ficar com medo, vai com medo mesmo, afinal, este é um passo importante para você sair das dívidas e da inadimplência.

Pode ser que apareça mais de uma dívida, e tudo bem! Você pode optar por pagar uma dívida por vez. Só escolha bem: dê prioridade para aquelas que tem juros mais altos, ou seja, aquelas que ficam maiores mais rápido do que outras dívidas.  

3 – Analise as oportunidades de renegociação 

Depois de saber o valor que você tem para pagar as dívidas e também saber quais são elas, é hora de refletir.  

Veja as opções que as empresas credoras estão te oferecendo para pagamento e tente aproveitar a maior porcentagem de desconto possível, mas sempre se lembrando do seu orçamento.

Os valores precisam caber de verdade no seu bolso e não podem atrapalhar o pagamento das suas despesas básicas. 

Opte por empresas que te ofereçam descontos e possibilidades mais flexíveis de pagamentos e de parcelamento. 

4 – Faça um acordo de dívidas 

Por fim, depois de analisar as melhores opções para você, faça o acordo certo de dívidas e comece a quitá-lo.  

Não esqueça de ler todos os detalhes do seu acordo e também de revisar as formas de pagamento que você escolheu. Coloque uma data de vencimento confortável para você, em um dia do mês que tenha certeza de que terá o dinheiro para pagar.  

Não adianta nada fechar o acordo de dívidas sem olhar estes detalhes e depois não conseguir pagar os boletos por ter colocado um vencimento ruim para você.  

Por exemplo: se você recebe todo dia 5 de cada mês, não é interessante colocar o vencimento do seu acordo no dia 01 de todo mês, afinal, você ainda não terá seu salário neste dia. 

Por fim, só feche o acordo se puder realmente cumpri-lo até o fim. Não deixe que a sua renegociação seja cancelada devido a um atraso no pagamento.  

@acordocerto Dica do dia com o @Eduardo Feldberg l Primo Pobre 💙 #dividas #primopobre #acordocerto #renegociaçãodedívidas #educacaofinanceira #financaspessoais #dinheiro #cartaodecredito ♬ Funk de Natal – Dj Rique Sales

Vantagens de fazer um acordo de dívidas

É essencial fazer um acordo de dívidas principalmente para recuperar o seu crédito no mercado e assim conquistar objetivos e sonhos. Veja mais:  

1 – As restrições do CPF são retiradas do seu nome 

Quando você faz uma dívida, isso significa que uma empresa credora colocou o seu nome nos Órgãos de Restrição ao Crédito, como o SPC e a Boa Vista.  

Logo, ao fechar um acordo de dívidas, você mostra para as empresas credoras que quer tirar as restrições do seu CPF e sair da negativação. Aliás, depois que você começa a pagar seu acordo, as empresas têm 5 dias úteis para tirar o seu nome dos Órgãos de Proteção ao Crédito.  

2 – Você consegue limpar o nome 

Quem tem crédito e nome limpo pode conquistar tudo! 

Ao retirar as restrições do seu CPF, você retoma o seu nome limpo. E isso é maravilhoso, pois a sua reputação financeira melhora, seu score de crédito sobe e os bancos começam a te oferecer créditos novamente.

No fim, a sua saúde mental e o seu bem-estar financeiro também melhoram! 

3 – Mais ofertas de crédito vão aparecer 

Quem tem o nome limpo geralmente consegue mais ofertas de crédito nos bancos e instituições financeiras.  

E isso quer dizer que você consegue facilmente a aprovação de:  

1. Novos cartões de crédito 
2. Mais limite no cartão de crédito 
3. Aprovação em empréstimo pessoal 
4. Aprovação para financiar um imóvel
5. Aprovação para financiamento de carro ou moto 
6. Juros mais baixos em qualquer linha de crédito 

4 – Seu score de crédito aumenta 

Uma das vantagens em fazer um acordo de dívidas é melhorar seus hábitos financeiros, e isso influencia de forma positiva a sua nota score.  

E lembre-se: só é possível aumentar a nota através dos seus comportamentos financeiros positivos. Não dá para subir score em poucos dias, não existem empresas que aumentam score e nem truques especiais! 

A grande verdade é que se você limpar o seu nome através de acordo de dívidas, o seu score Boa Vista irá subir e melhorar.  

Logo, a sua reputação também cresce e fica positiva, pois muitas lojas e instituições financeiras conferem o seu score durante a análise de crédito que fazem antes de aprovarem um produto ou serviço financeiro ou até mesmo para finalizar uma compra.  

Quais acordos de dívida posso fazer na Acordo Certo?

Temos mais de 30 empresas parceiras para você fazer o seu acordo de dívida! Confira abaixo:  

Sua dívida foi comprada por uma recuperadora de crédito ou securitizadora? Negocie aqui

• Dívidas com a Recovery
• Ipanema 
• Acordo Itapeva

Feche seu acordo de dívidas com empresas de telefonia

• Negociação Vivo
• Acordo Claro 

Faça seu acordo com bancos e instituições financeiras

• Negociação Bradescard: negocie faturas atrasadas com o Cartão Bradescard
• Negociação Bradesco
• Renegociação Itaú  
• Next 

Aliás, descubra aqui como quitar dívida com bancos.

Negocie suas dívidas com as mais variadas lojas  

• Negociação Riachuelo 
• Renner
• Renegociação Havan 
• Casas Bahia
• Ponto

Negocie dívidas de cartão de crédito 

• Faça seu acordo de dívidas Carrefour
• Cartão DM
• Acordo UZE Cartões

Negocie suas dívidas com universidades e instituições de ensino 

• Pitágoras 
• Unic 
• Uniderp
• Unime
• Unopar 

E tem muito mais! Confira aqui.

• Cessão de Crédito na Prática: Como Outras Empresas Entram na Negociação de Dívidas
• Paguei minha dívida e nome continua sujo: entenda o por quê e saiba o que fazer
• Desenrola Brasil FIES: Negocie sua dívida da faculdade com desconto!
• Dívidas? Descubra o que pagar primeiro! Aprenda a organizar e priorizar suas pendências  
• FIES dívida perdoada: saiba como conseguir descontos ou isenção das suas dívidas 

E para finaliza com chave de ouro, veja dicas para limpar o nome

Fizemos uma breve lista que irá te ajudar a limpar o nome facilmente, confira:  

• Organize o dinheiro que você recebe e o que gasta todos os meses 
• Faça acordo de dívida e quite-o até o fim 
• Tenha disciplina e não faça novas dívidas 
• Troque dívidas caras por dividas baratas 
• Tudo bem quitar uma dívida por vez: mantenha o foco e a paciência para quitar cada um dos acordos de dívidas 
• Priorize o pagamento das dívidas que tenham os maiores juros 
• Aproveite ofertas de empresas que renegociam dívidas, como o Feirão Limpa Nome Online
• Aproveite oportunidades do Governo para negociar, como por exemplo Renegociação FIES  
• Faça renda extra para conseguir pagar o seu acordo de dívida e limpar o nome 

FAQ: Perguntas frequentes 

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