Securitizadora: O que é e Como Funciona?

Alguma empresa diferente já cobrou a sua dívida e você não entendeu o porquê? Conheça as securitizadoras e entenda como essas empresas funcionam.

Securitizadora: O que é e Como Funciona?

Já aconteceu de você ter uma dívida com uma empresa e receber proposta de acordo ou mesmo cobrança em nome de outra empresa?

Isso acontece quando uma credora (empresa com a qual foi feita a dívida) recorre a uma outra empresa (securitizadora) para que faça a recuperação desses débitos em seu lugar.

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O que é securitizadora?

As securitizadoras são empresas que compram dívidas que os consumidores têm com outra companhia. As empresas vendem seus débitos a elas como forma de antecipar o recebimento dos valores devidos — quem paga é a securitizadora que, por sua vez, procura o consumidor para negociar e receber dele o valor devido.

O que a securitizadora faz?

Caracterizadas como Sociedades Anônimas, as securitizadoras são responsáveis por obter o direito de recebimento das dívidas de uma companhia. Assim, essas aquisições são transformadas em ações (títulos mobiliários).

Tome como exemplo uma loja que vende certa quantidade de um produto para um cliente, que escolhe parcelar seu pagamento.

Ao invés de ter que esperar todas as parcelas serem pagas (em dia ou em atraso), a loja vende a dívida do consumidor para uma securitizadora e, assim, recebe todo o dinheiro antes.

Como funciona uma securitizadora

Vamos exemplificar com valores: imagine que você tem um comércio e alguns clientes parcelaram ou não pagaram em dia, somando um total a receber de R$ 1.000.

Para receber esse valor, você precisará esperar os meses do parcelamento ou, em caso de atraso, entrar em contato com cada um desses clientes, negociar e receber os valores devidos, sua empresa precisará dispender de tempo e recursos (como, por exemplo, o salário de um funcionário dedicado a isso).

Ao mesmo tempo, você tem pressa: precisa receber a maior parte desse valor o quanto antes para manter a saúde financeira da sua empresa.

A solução proposta por uma securitizadora seria comprar essas dívidas por um valor um pouco menor (como R$ 900, por exemplo), garantindo uma margem de lucro, e usaria sua estrutura para procurar os consumidores para que quitem as dívidas — afinal, essa é a especialidade delas.

Assim, você garante R$ 900 no curto prazo e a dívida passa a pertencer à securitizadora.

Como funciona a securitização de crédito? 

A securitização de crédito é quando uma dívida é vendida a investidores. Isso transforma dívidas em coisas que podem ser compradas e vendidas no mercado financeiro, como títulos negociáveis. 

Para funcionar, o processo precisa envolver 3 partes: 

  1. Empresa credora: é aquela que precisa receber o dinheiro de pessoas inadimplentes 
  2. Securitizadora: é como uma ponte entre as dívidas das empresas e os compradores de dívidas. É responsável por transformar as dívidas em títulos 
  3. Investidor: vai comprar as dívidas. Para ele, o processo de securitização vale a pena, pois ele tem o interesse de alcançar mais rendimentos, mesmo que tenha que assumir riscos e esperar a rentabilidade a longo prazo 

Os benefícios da securitização de crédito 

Taxas mais vantajosas 

Uma das vantagens mais notáveis da securitização de crédito é a possibilidade de obter financiamento a taxas mais favoráveis. Ao transformar dívidas em títulos negociáveis, as instituições financeiras podem acessar uma nova fonte de capital. 

Menor risco de inadimplência 

Outro benefício significativo da securitização de crédito é a redução do risco de inadimplência para as instituições financeiras. Ao vender uma parcela das dívidas, elas transferem parte do risco associado a esses ativos para os investidores. Isso proporciona uma camada adicional de proteção contra perdas em caso de falta de pagamento por parte dos devedores originais. 

Como sua dívida passa para uma securitizadora

Quando falamos de grandes empresas, essa negociação é bastante comum. Afinal, estamos falando de milhares ou milhões de clientes e, muitas vezes, vale mais a pena para a empresa vender as dívidas por um valor um pouco mais baixo e receber esse dinheiro em um período menor e por um custo mais baixo comparado ao que gastaria para recuperar as dívidas com sua própria equipe.

É por isso que acontece de você descobrir dívidas em seu nome com securitizadoras, e não com a empresa com a qual você fez o débito originalmente.

Como negociar seu débito com uma securitizadora

Para facilitar a vida dos consumidores que buscam quitar seus débitos, muitas securitizadoras são parceiras da Acordo Certo. Isso significa que basta entrar em nosso site e consultar seu CPF para descobrir ofertas de negociação com descontos de até 99% para ver como limpar o nome e finalmente sair da negativação.

Outra empresa comprou minha dívida. E agora?

Se uma securitizadora comprou sua dívida, a empresa à qual você devia cede o contrato e você passa, então, a dever para esta nova empresa. Dessa forma, quando você pagar a dívida, o seu pagamento será feito diretamente para a securitizadora.

E fique tranquilo, este tipo de aquisição está dentro das conformidades da lei (como consta no capítulo “Da cessão de crédito” da lei nº 10.406, presente no Código Civil brasileiro).

Por que a empresa à qual eu devia vendeu minha dívida?

Retomando ao que falamos no início deste artigo, pode ser que a empresa precise do dinheiro da sua dívida e, por conta disso, ela recorreu ao capital de outra empresa. Para uma companhia, vender dívidas é uma forma segura de recuperar o dinheiro sem ter maiores prejuízos.

Também pode ser que a empresa à qual você devia não seja especialista em cobranças, o que pode gerar uma relação desgastante e pouco eficiente com os consumidores que estão devendo.

É aqui que entra a securitizadora, que compra a sua dívida para negociar com você. A partir disso, ela gera rentabilidade e transforma as dívidas compradas em ativos financeiros.

E como eu faço para saber que isso não é golpe?

Existem pessoas mal-intencionadas que se aproveitam das boas práticas das securitizadoras para aplicar golpes.

Para não cair nesse tipo de armadilha, você tem o direito de ser informado sobre a concessão do contrato (ou seja, da venda da sua dívida) e pode pedir um comprovante de cessão de crédito à empresa que comprou o débito.

Mesmo assim, se você desconfiar que está sendo vítima de um golpe, também é possível confirmar a compra da sua dívida falando com a empresa à qual você devia inicialmente.

É muito importante não correr o risco de pagar uma dívida que não existe (ou mesmo que não foi vendida)!

A aquisição da minha dívida por outra empresa pode me prejudicar?

Fique tranquilo, a compra da dívida por outra empresa não vai te prejudicar em nada — muito pelo contrário, a aquisição pode ser até mais vantajosa para você.

Como a securitizadora comprou a sua dívida por um preço menor, você também tem maiores chances de conseguir mais descontos, parcelar e até mesmo negociar os juros.

Como a Acordo Certo pode ajudar

Vale lembrar que a Acordo Certo não é uma securitizadora e, por isso, a gente não compra débitos de outras empresas. Somos uma empresa de renegociação de dívidas que te coloca em contato com mais de 30 empresas renomadas (dentre elas, algumas securitizadoras).

Assim, quem recebe o seu pagamento é a empresa responsável pelo apontamento da sua dívida, e não a Acordo Certo.

A gente está aqui para te ajudar a quitar suas pendências com os melhores descontos. 🙂

Voltando ao assunto, em relação ao seu contrato original com os juros, parcelas e/ ou encargos extracontratuais, isso não mudará. Por isso, é importante ficar de olho e questionar a empresa se alguma dessas mudanças acontecer.

Qual empresa fica responsável por tirar meu nome dos órgãos de proteção ao crédito?

Com a compra, a securitizadora é a dona da sua dívida e, assim, ela fica responsável pela retirada do seu nome dos órgãos de proteção ao crédito.

Assim como falamos no tópico anterior, a Acordo Certo é uma facilitadora e, portanto, não fazemos a retirada (como também não colocamos) restrições em seu CPF.

Qual a diferença entre a Acordo Certo e uma securitizadora?

A Acordo Certo coloca você em contato com mais de 30 empresas para renegociar dívidas. Dentre elas, temos parceria com securitizadoras, empresas de telecom, varejistas, etc (veja todos os nossos parceiros em nosso site oficial).

No site, você pode renegociar sua dívida com os melhores descontos do mercado e sem precisar sair de casa. É isso mesmo, é tudo online, rápido e sem complicações.

A securitizadora, como falamos ao longo deste post, faz o papel de adquirir dívidas e, para facilitar ainda mais, existe a opção de colocar empresas como a Acordo Certo para simplificar a negociação com condições de pagamento para lá de especiais. 😉

Securitizadoras parceiras da Acordo Certo

Temos parceria com as seguintes securitizadoras (empresas que compram dívidas):

Agora que você já sabe o que é uma empresa securitizadora, que tal entender mais sobre empresas como a Acordo Certo?

FAQ: Perguntas frequentes

Quais dívidas podem ser compradas por uma securitizadora? 

Praticamente todos os tipos de dívidas de diferentes empresas podem ser comprados por securitizadoras. Isso inclui duplicatas, cheques, empréstimos, financiamentos, parcelamentos, aluguéis, contratos de empréstimo, arrendamentos, dívida com cartão de crédito, dívida com banco, dívida com faculdade, etc. Alguns exemplos de empresas que compram dívidas são: Recovery, Ativos SA, Ipanema, Itapeva, etc.

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8 Comentários

  1. Tania Mara Alzemiro de Lima Freitas disse:

    Eu vou entrar com ação judicial contra a Ipanema Securitizadora. Eu já paguei a dívida à Empresa de cobrança CARDBANK desde 20/03/2017. Contrato número 12089301. Tenho todas as provas em minhas mãos. Por dêem baixa no meu nome junto ao Serasa.

    • Renata disse:

      Olá Tania, tudo bem?

      A Acordo Certo é uma empresa de renegociação de dívidas que oferece a você as melhores condições para quitar dívidas com mais de 30 empresas renomadas. Ao negociar com algum de nossos parceiros, quem recebe o pagamento do seu acordo é a empresa com a qual você negociou, e não nós. É por isso que a Acordo Certo não consegue retirar (e nem colocar) restrições no seu CPF.

      Mas não se preocupe, caso você já tenha feito o pagamento da sua parcela, o prazo para que a empresa parceira tire a restrição de seu nome junto aos órgãos de proteção ao crédito é de 5 dias úteis — para negociações parceladas, a retirada será feita contando a partir do dia útil seguinte ao pagamento da primeira parcela do seu acordo. Em caso de acordo à vista, isso ocorre de forma automática e também por parte da empresa.

      Vale lembrar que somente a empresa que incluiu seu CPF nas listas de restrição é que pode retirá-lo. Se o prazo de 5 dias úteis já passou, sugerimos entre em contato diretamente com a empresa, ok? 🙂

      Conte conosco.

  2. Uma boa tarde não conhecia esse site meu filho que tô todas as dívidas dele junto o Acordo Certo a princípio pensei que era enrolação o que que era golpe mas entrei no site e te tinha uma dívida junto ao Unibanco e a dívida era muito alta não tinha como pagar mas devido à promoção e o desconto eu consegui que tal fiquei muito contente quero agradecer o Acordo Certo por ter me ajudado tô tentando quitar uma dívida junto a losango mas no momento está muito alto para mim gostaria de ver se mais tarde pudesse que junto o Acordo Certo

    • Renata disse:

      Olá Maria Isabel, tudo bem?

      Obrigada por confiar em nosso trabalho! Estamos felizes em saber que você está conseguindo organizar sua vida financeira e quitar suas dívidas ?

      Sobre a dívida com a Losango: todas as condições de pagamento e descontos são oferecidas pelas empresas parceiras. Por isso, a Acordo Certo não consegue oferecer propostas diferentes das disponíveis para você.

      Mesmo assim, caso nenhuma opção esteja adequada nesse momento, continue acompanhando o site da Acordo Certo. Estamos sempre trabalhando junto com nossos parceiros em busca das melhores condições de acordo e você pode negociar no momento em que achar mais oportuno.

      Conte conosco!

  3. SUELY DE OLIVEIRA BARBOZA disse:

    Por favor eu só queria saber qual lugar eu fiz esse empréstimo que a Ipanema está me cobrando porque não tenho mais outra dívida do que a do banco cacique que no momento está muito alta e não tenho como arcar agora assim como estou pagando a ativos com vocês.

    • Renata disse:

      Olá Suely, tudo bem?

      Se você encontrou uma dívida que não reconhece como sua no site da Acordo Certo, pode ser que aconteceu algum erro de cadastro na empresa parceira e, por isso, a dívida foi apontado em seu CPF no site da Acordo Certo. .

      Para saber mais detalhes dessa dívida, acesse o site da Acordo Certo, selecione o débito e, depois, clique em “Não reconhece essa dívida? “. Você será redirecionado a entrar em contato diretamente com a empresa parceira para resolver o problema, que neste caso, é a Ipanema.

      Caso tenha mais dúvidas, você também pode conversar com a nossa equipe através da Página Fale Conosco.

      Conte coma gente ?

  4. Jadson Mesquita disse:

    Qual o número de contato de vcs ?

    • Renata disse:

      Olá Jadson, tudo bem?

      A Acordo Certo não tem nenhum número de telefone, ou seja, não fazemos nenhum contato por ligações e nem por mensagens via WhatsApp. E muito menos realizamos acordos através de telefone. Explicamos melhor neste post: por que a Acordo Certo não tem telefone?.

      Todo o nosso processo de negociação de dívidas e fechamento de acordos é feito de forma online, através do nosso site.

      Caso precise entrar em contato com a nossa equipe, basta acessar a página Fale Conosco clicando aqui.

      Conte sempre conosco ?

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A Acordo Certo é uma empresa que possibilita a renegociação de dívidas 100% online, de forma fácil e com descontos exclusivos. Além disso, disponibilizamos gratuitamente o Blog Acordo Certo, que tem como objetivo orientar, informar, educar e incentivar os consumidores a melhorarem sua saúde financeira.

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