O cartão de crédito é um queridinho do consumidor brasileiro, mas precisamos lembrar que é também o maior vilão do planejamento financeiro familiar.

Mais de 30% dos inadimplentes estão com o CPF negativado por conta dele.

E é neste momento que alguns buscam o cartão com CPF negativado para dar aquela ajuda para comprar as necessidades básicas. Mas e aí, como solicitar cartões de crédito para negativado pela internet?

Primeiro é preciso dizer por aqui que se você está negativado por conta do próprio cartão de crédito, conseguir este tipo de crédito pode te custar caro.

Não só pelo fato dos juros serem mais altos do que os oferecidos para pessoas com o nome limpo, como também, se não houver educação financeira, sua dívida pode ficar muito mais alta do que já é hoje.

Dado este recado, o cartão para negativado pode ser um alívio no fluxo financeiro de muitas famílias que estão enforcadas com as contas, ou no caso dos pré-pagos, uma forma de poupar para quando quiser comprar algo para si ou de um valor mais alto que o orçamento.

Conseguir um cartão de crédito tradicional é quase impossível para quem está negativado, principalmente porque um dos fatores para a aprovação de cartão com CPF negativado é não ter restrição no nome.

Porém, existem sim algumas possibilidades se você se encontra nesta situação.

Sem tempo para ler? Clique no play abaixo para ouvir. 

O que é cartão de crédito para negativados?

Mas afinal, o que significa negativado e o que é um cartão específico para quem está nessa situação? O cartão de crédito para negativados é aquele que os bancos aprovam mesmo quando a pessoa está com o nome sujo e alguma dívida.

Eles possuem os mesmos benefícios de um cartão normal, mas normalmente o limite de crédito é um pouco mais baixo, justamente pelo motivo do consumidor já apresentar risco de inadimplência. 

Esta liberação só é possível pois existem instituições financeiras que não fazem análise de crédito criteriosas ou mesmo não consultam o nome do consumidor nos birôs de crédito (empresas que fazem a proteção ao crédito, como Boa Vista e SPC).

Por fim, se você está em busca de cartão para negativado, precisamos te alertar para ter cuidado, pois eles podem te ajudar a conquistas coisas em momentos complicados, mas podem atrapalhar ainda mais sua vida financeira. 

O que considerar na hora de escolher um cartão de crédito para negativados? 

Como comentamos, o cartão de crédito com nome sujo pode sim ajudar a pagar as despesas básicas do dia a dia, mas sem educação e organização financeira, as faturas podem virar uma grande bola de neve e fazer com que as dívidas cresçam.

Então, para escolher entre as opções de cartão oferecidas no mercado, siga os passos abaixo:

Faça uma análise pessoal

Antes de dar os próximos passos, o melhor a se fazer é analisar sua situação financeira e entender como está sua relação com o dinheiro.

Você precisa entender quanto custa sua vida, ou seja, quanto você precisa para pagar o básico (como despesas com alimentação, moradia, saúde, educação e transporte) e o quanto você gasta com despesas de desejo e lazer (roupas, presentes, delivery, cosméticos, passeios).

Depois, analise também o quanto você ganha e todas as as suas fontes de renda, como salários, comissões, pensão, benefícios, etc.

Se planeje

Ao fazer uma análise pessoal e entender mais sobre as suas finanças, você conseguirá se planejar com mais facilidade e entender quais são os seus limites.

Lembre-se: pagar suas despesas básicas deve ser sempre a sua prioridade. Portanto, antes de buscar por um cartão de crédito para negativado, o ideal é saber se você terá dinheiro para pagar as faturas e que este gasto não vai atrapalhar o pagamento das suas despesas básicas, como o boleto da luz, do aluguel e da água. 

Além disso, se possível, também recomendamos que antes de pedir um cartão para negativado, que você primeiro separe um valor para quitar as dívidas e então conseguir limpar o nome.

Cuidado com golpes

Por fim, quando você estiver considerando pedir um cartão de crédito, fique atento as ofertas que parecem boas demais para ser verdade, porque elas podem ser golpes ou fraudes.

Isso pode acontecer ao buscar cartões de crédito ou também ao tentar pedir empréstimos ou financiamentos.

Para ter ais segurança nas suas pesquisas, confira sempre se os sites das empresas tem um desenho de cadeado no navegador, que demonstra que aquele site é seguro, ok?

3 opções de cartão de crédito para quem está negativado

Mas afinal, existe o melhor cartão de crédito para negativados? Como sempre dizemos, a melhor opção para você é aquela que atende as suas necessidades. Por isso confira 4 opções de cartões para negativados abaixo e faça comparações para entender o que é melhor para o seu perfil:  

1 – Cartão de crédito consignado

Assim como o empréstimo consignado, o cartão consignado funciona de uma forma bem simples.

De rápida aprovação e com taxas mais baratas que outras opções de crédito para negativado, esta é uma forma rápida e segura de cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa.

A dinâmica segue o padrão do limite do cartão de crédito ser aprovado de acordo com o benefício que o consumidor tem pela sua contribuição no INSS e as faturas são quitadas diretamente do seu benefício líquido. 

Este produto está voltado para o público de funcionário público, aposentado, pensionista do INSS, funcionário das Forças Armadas, ou para quem trabalha como CLT em uma empresa privada.

2 – Cartão para negativado autônomo

Este pode ser o mais difícil de conseguir, mas não impossível.

Muitas vezes, por não ter a possibilidade de uma comprovação de renda, pois em sua grande maioria este perfil de consumidor é trabalhador informal, as oportunidades diminuem bastante.

A melhor forma de se obter um cartão de crédito para negativado para este perfil são os cartões pré-pagos. 

Este formato é bem parecido com o cartão de débito, já que não há aprovação de limite e muitas vezes possui taxas maiores.

Ele é mais uma forma de controle de despesas e facilidade de compra online do que um cartão de crédito em si, já que em sua grande maioria não possui a possibilidade de parcelamento do cartão.

Olhar os custos envolvidos também é fundamental para avaliar se não vale a pena pagar no débito ao invés de contratar este tipo de serviço.

3 – Cartão pré-pago

O cartão pré-pago pode ser uma opção um pouco mais fácil de conseguir, já que você precisa colocar um valor no cartão para poder usá-lo.

Alguns dos benefícios deste tipo de cartão são: facilidade em fazer pagamentos online, contratar serviços, ajustar limite de compras, não precisar comprovar sua renda, não ter anuidade, entre outros.

Os pontos negativos são: não poder parcelar compras e em algumas opções podem existir custo para emissão do cartão físico.

Os 7 melhores cartões de crédito para negativado com limite

Não é impossível encontrar oportunidades de crédito disponíveis no mercado para quem está com CPF negativado, mas como falamos anteriormente, este modelo de crédito é mais caro que o tradicional.

Então, aqui vão algumas oportunidades de bancos e financeiras que aprovam o limite, com ressalvas, para quem ainda busca essa oportunidade e quer conhecer o melhor cartão de crédito para negativados.

1 – Cartão BMG para negativados

1. Cartão de crédito sem consulta: não possui consulta no SPC e Serasa
2. Anuidade grátis
3. Exclusivo para pensionistas, aposentados e servidores públicos
4. Renda Mínima: Salário Mínimo

2 – Daycoval cartão de crédito consignado para negativados

1. Cartão de crédito sem consulta: não possui consulta no SPC e Serasa
2. Anuidade grátis
3. Exclusivo para pensionistas, aposentados e servidores públicos
4. Renda Mínima: Salário Mínimo
5. Taxas de juros atrativas
6. Acumula pontos Mastercard Surpreenda
7. Não pode ser utilizado na função de cartão de débito
8. Cartão consignado

3 – Cartão de crédito Banrisul INSS consignado para negativados

1. Não possui consulta no SPC e Serasa
2. Anuidade grátis
3. Exclusivo para pensionistas, aposentados e servidores públicos
4. Renda Mínima: Salário Mínimo
5. Possibilidade de Saque de até 96% do limite do cartão

4 – Cartão PAN para negativados

1. Possui consulta porém tem alta chance de aprovação
2. Anuidade grátis
3. Exclusivo para pensionistas, aposentados e servidores públicos
4. Renda Mínima: Limite de até 2x o seu salário

5 – Cartão para negativado Caixa Econômica

1. Sem consulta no SPC e Serasa
2. Anuidade grátis
3. Exclusivo para pensionistas, aposentados e servidores públicos
4. Renda Mínima: Limite de até 5% do seu benefício do INSS
5. Não disponível caso suas dívidas sejam na Caixa Econômica Federal

6 – Cartão de crédito para negativado Santander

1. Possui consulta com média chance de aprovação
2. Anuidade grátis para quem gastar mais de R$ 100 no mês corrente
3. Renda Mínima: R$ 1.045,00
4. Parcela fatura em até 24x, com juros mensais

7 – PagBank cartão para negativado

1. Cartão de crédito sem consulta: Não possui consulta no SPC e Serasa
2. Anuidade grátis
3. Custo de R$ 12,90 para emissão do cartão
4. Não tem limite, o valor gasto é o que conseguir depositar nele
5. Modalidade cartão de crédito pré pago

Veja também: Como saber se meu nome está no SPC e Serasa? Descubra se seu nome está sujo! 

Cartão de crédito com o nome sujo: Como conseguir um?

Como você viu, é possível pedir cartões de crédito em bancos mesmo estando com o CPF negativado. Para conseguir, basta fazer uma solicitação ao banco de sua escolha e aguardar a aprovação.

Todas as instituições financeiras fazem uma análise de crédito do seu perfil para poder fazer a liberação, entretanto, cada uma delas usa fontes e informações diferentes dos consumidores e também possuem seus próprios critérios para aprovação.

Por exemplo, tem empresas que consultam seu status nos Órgãos de Proteção ao Crédito (como seu score na Boa Vista), mas tem aquelas que não verificam esse dado.

É por isso que você pode conseguir um cartão para negativado em um banco mas pode não conseguir em outro. 

Para garantir mais chances de conseguir aprovação, recomendamos que você crie uma conta no banco de sua preferência e faça algumas movimentações. Desta forma, eles começarão a desenvolver confiança em seu perfil financeiro e assim liberar um cartão de crédito para você.

Qual o melhor cartão de crédito para negativado?

Algumas das melhores opções são o Cartão PagBank, o Cartão do Banco Pan e o Cartão para negativado Santander.

Mas a verdade é que o melhor cartão de crédito para você é aquele que atende melhor as suas necessidades atuais e que possui os benefícios ideais para o seu dia-a-dia, por isso, é importante que você avalie as opções e estude os detalhes de cada oferta dos cartões de crédito do mercado.

Por exemplo, se você não for pensionista, aposentado ou servidor público, a melhor opção que apresentamos neste conteúdo é o cartão PagBank, pois qualquer pessoa pode solicitar e tem chances ótimas para aprovação, mesmo se você estiver negativado.

Vale a pena cartão com Nome Sujo?

Antes de pensar em ter um novo cartão, é preciso analisar friamente a sua situação financeira e ver o que te fez chegar neste ponto da inadimplência. “Errar é humano, cometer o mesmo erro duas vezes é burrice”.

Este ditado pode ser frio, mas é a realidade.

Apesar da oportunidade de crédito, o cartão para negativado pode ser a corda no pescoço.

Além disso, quem geralmente busca este tipo de serviço é porque está praticamente em recuperação judicial pessoal, onde os custos das parcelas das dívidas assumem quase toda a renda.

E é nesta hora que você busca este tipo de cartão com CPF negativado, para conseguir comprar suas necessidades básicas.

Se esta for a sua situação, busque entender sobre o superendividamento e encontrar uma solução mais saudável para limpar o nome.

Através da Lei do Superendividamento, as possibilidades de negociação das dívidas para que não afete seu mínimo existencial (moradia, educação, saúde, transporte) são asseguradas pelo Procon e são grandes as chances de conseguir aquele belo desconto e não precisar de nenhum crédito para limpar o seu nome.

Parece que quando nos encontramos no meio desta situação e estamos com o nome sujo, perdemos totalmente a capacidade de raciocínio. Porém, é preciso parar, respirar e analisar todos os impactos de qualquer tomada de decisão em relação ao seu dinheiro.

Portanto, pesquise e analise as oportunidades. Se pergunte sempre: preciso? Não há nenhuma outra possibilidade?

Prós do cartão de crédito para negativados

Aqui estão algumas vantagens em garantir um cartão de crédito mesmo estando negativado e os benefícios mais comuns entre as opções do mercado:

1. Não precisar pagar por anuidade (a maior parte das instituições que oferecem cartão de crédito para negativado deixam esta taxa isenta);
2. Restrição de renda reduzida (mesmo com renda baixa você pode conseguir aprovação);
3. Poder parcelar compras para não comprometer sua receita mensal;
4. Conseguir fazer compras maiores;
5. Seguros garantidos pela bandeira do cartão de crédito, como seguro viagem
6. Programa de pontos em alguns cartões
7. Facilidade para fazer pagamentos online

Contras do cartão de crédito para negativados

Estes são alguns contras deste tipo de cartão:

1. Limite de compra reduzido
2. Maior dificuldade para aprovação de crédito
3. Alguns cartões só permitem o crédito se o consumidor tiver conta corrente, mesmo que digital
4. Benefícios reduzidos em alguns cartões

O que levar em consideração na hora de escolher o melhor cartão de crédito?

A melhor opção de cartão de crédito é aquela que atende as suas necessidades e que não atrapalha a sua vida financeira.

Por isso, na hora de escolher, confira todas as opções de cartão que comentamos aqui, conheça as diferentes modalidades e então leve em consideração os seguintes fatores:

1. Anuidade: dê preferência para aquelas opções de cartão que isentam o pagamento de anuidade
2. Limite: o limite oferecido atenderá suas necessidades ou você terá que pedir aumento com frequência? O limite está dentro do que você pode pagar no mês?
3. Taxa de juros: para quem quer um cartão de crédito para negativados, esta deve ser uma questão para avaliar, pois geralmente os juros são bem mais altos para pessoas com o nome sujo
4. Renda: o cartão de crédito que você quer exige uma renda mensal alta?
5. Modalidade: será que um cartão pré-pago atende suas necessidade? Ou precisa ser cartão de crédito normal?

Por fim, depois de refletir sobre as suas necessidades e como você vai usar este cartão de crédito, confira de novo seu orçamento mensal e garanta que você terá dinheiro para pagar as faturas e que não irá deixar mais dívidas abertas, ok?

Como limpar seu nome sem cartão ou empréstimo para negativado

1 – Analise as oportunidades de renegociação da sua dívida

Sites de renegociação de dívidas são as formas mais práticas de conseguir um plano de pagamento que cabe dentro do seu bolso e com desconto dos juros que resultaram nessa dívida alta.

Então consulte seu CPF e não perca a chance de limpar o seu nome sem contrair nenhuma nova dívida.

2 – Faça um planejamento

Planejamento financeiro não serve só para quem está com nome limpo, quem está endividado precisa se organizar para cumprir com as parcelas da renegociação.

Se estiver com o nome sujo, o ideal é guardar 20% da sua renda para ir quitando suas dívidas ao longo do tempo. Você pode, ainda, tentar levantar uma renda extra para complementar o valor necessário para quitar suas dívidas. Existem aplicativos que podem te render algum dinheiro, veja como ganhar dinheiro com o Kwai.

Portanto, papel e caneta na mão! Faça a consulta do seu CPF, faça as contas e coloque as parcelas como custos fixos essenciais no seu orçamento.

3 – Cumpra com o combinado e se eduque financeiramente

Entender o porquê você ficou endividado é o primeiro passo para que você não seja um inadimplente recorrente, ou seja, limpa o nome e depois suja novamente.

Analise seus gastos, o que você pode economizar, faça as contas caberem no seu orçamento, corte seus luxos por um determinado tempo e busque uma renda extra.

Empresas que NÃO fazem cartão para negativado

1. Cartão DMCard
2. Bradesco
3. Jeitto

Conclusão

Nem sempre o mais fácil é o melhor para nossa saúde financeira. Cartão de crédito e cheque especial além de serem os maiores problemas do brasileiro endividado, possuem os maiores patamares de cobrança de juros no nosso país.

Utilizar o crédito ao seu favor e com consciência é a melhor forma de você ficar de bem com sua conta bancária.

Cartões para negativados em sua grande maioria são uma oportunidade mais para quem tem o benefício do INSS do que para o consumidor comum assalariado. 

Nunca deixe de avaliar alternativas, sempre tem uma que cabe no seu bolso e que não complica ainda mais sua situação financeira.

Não esqueça que, como tudo que envolve o capitalismo, alguém precisa ganhar dinheiro.

E banco ou financeiras ganham dinheiro emprestando dinheiro e cobram muito mais caro dos maus pagadores ou aqueles com score baixo.

Sabe o barato que sai caro? Esta é a frase de quem enxerga essa possibilidade caso não esteja totalmente confortável e com suas contas analisadas para ver se realmente faz sentido esse tipo de contratação de cartão para negativado.

Dinheiro não leva desaforo, então cuide dele com carinho.

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