Como saber se meu nome está no SPC e Serasa? Descubra se seu nome está sujo! 

Manter uma vida financeira saudável é essencial para seu bem-estar e tranquilidade. Um dos desafios que muitos enfrentam é a possibilidade de ter o nome associado a pendências financeiras, e é por isso que uma das perguntas mais comuns feitas na internet hoje é “como saber se meu nome está no SPC ou Serasa”. 

É por isso que no conteúdo de hoje vamos explorar como o nome sujo pode afetar sua vida, desde as dificuldades em conseguir crédito até os efeitos na sua saúde mental. Analisaremos detalhadamente as consequências de ter um nome negativado e como isso pode influenciar sua jornada financeira, e também vamos te ensinar a consultar de forma rápida e prática a situação do seu CPF. Siga a leitura.  

Como saber se meu nome está sujo 

A solução é simples: para responder a pergunta de “Como saber se meu nome está no SPC ou Serasa (nome sujo)”, basta fazer uma consulta rápida do seu CPF. 

Ter seu nome no SPC ou no Serasa indica que você deixou de cumprir com um pagamento, e, após um período, a empresa para a qual você está devendo solicitou a inclusão do seu CPF na lista de inadimplentes mantida por Órgãos de Proteção ao Crédito (ou birôs, ou bureau de crédito). Estes Órgãos que são os responsáveis por sujarem seu nome, como a Serasa ou SPC.  

Basicamente, quando você deixa de cumprir com um compromisso financeiro, as empresas credoras fazem várias tentativas de cobrança.

Após um determinado tempo fazendo cobranças, mas não recebendo a resposta do consumidor que está devendo, as empresas credoras enfim decidem tomar medidas mais sérias e pedem para que os Órgãos de Proteção ao Crédito emitam notificações informando que seu nome será registrado em um birô. 

Como saber se meu nome está no SPC 

Para descobrir se o Órgão de Proteção ao Crédito SPC inscreveu seu nome na lista de inadimplentes, é só acessar o site da empresa, fazer login usando seus dados de acesso e consultar o CPF. Depois é só conferir no site se existem dívidas registradas no seu nome. 

Como saber se meu nome está no Serasa 

Para descobrir se o Serasa negativou e sujou o seu nome, é só acessar o site da empresa ou baixar o aplicativo da empresa, fazer acesso usando seu CPF e senha, e então conferir se existem pendências no seu nome.  

Consultar nome: Saiba como ver se seu nome está sujo 

Além de consultar no SPC e Serasa, também é possível ver a situação do seu nome no birô de crédito Boa Vista SCPC, que é especialista na atividade de crédito no nosso país há mais de 60 anos. Através da parceria entre Acordo Certo e Boa Vista, você pode fazer essa consulta gratuitamente e de forma 100% online no site Consumidor Positivo Boa Vista ou no site da Acordo certo. Veja como fazer:   

Consultando seu nome no Acordo Certo 

Aqui na Acordo Certo, além de descobrir se o seu nome está sujo, você já consegue negociar rapidamente e forma 100% online! Veja como consultar e negociar:  

1. Digite seu CPF no nosso site  
2. Se for o seu primeiro acesso, será necessário completar alguns dados e criar uma senha 
3. Assim que fazer login e entrar na plataforma, você já vai conseguir ver se o seu nome está sujo! A plataforma irá te mostrar sua pontuação score de crédito e também uma das seguintes mensagens: “Encontramos essas dívidas que estão negativando o seu nome na Boa Vista SCPC” ou então “Tudo certo, não encontramos nenhuma dívida negativando o seu nome na Boa Vista SCPC”.  

E então, se aparecerem dívidas no seu nome, veja como negociar na Acordo Certo e aproveitar descontos exclusivos: 

4. Para quitar as dívidas, tanto as normais quanto as negativadas, basta clicar nelas na plataforma da Acordo Certo e ver as ofertas de negociação que nossos parceiros oferecem de forma personalizada para você  
5. Depois de ver as opções, escolha o acordo certo que cabe no seu bolso, e selecione a forma de pagamento e a quantidade de parcelas que prefere 
6. E pronto: você já consegue finalizar o acordo de dívida no mesmo momento, de forma 100% online e segura, e já pode começar a quitar o débito e limpar o seu nome! 

Consultando seu nome na Boa Vista 

Mais uma ótima forma de consultar seu nome é pelo site do Consumidor Positivo, do SCPC Boa Vista. Veja como fazer a consulta gratuitamente: 

1. Acesse Consumidor Positivo e digite o seu CPF
2. Caso seja a primeira vez que você consulta seu CPF neste site, será necessário fazer um breve cadastro com nome completo, e-mail, data de nascimento e telefone;  
3. Após preencher, ative seu cadastro através da confirmação do código que será enviado por e-mail ou SMS. Somente neste primeiro acesso, você precisará confirmar sua identidade para manter seu cadastro privado e seguro respondendo algumas perguntas pessoais. 
4. Por fim, depois de validar seu acesso, entre na plataforma do Consumidor Positivo Boa Vista e confira se o seu nome está sujo ao clicar em “pendências” no menu. Pode aparecer a mensagem “Você não possui Dívidas negativadas na Boa Vista” ou “Você possui Dívidas negativadas na Boa Vista” 

Como o nome sujo atrapalha a sua vida 

Quando o seu nome é vinculado a dívidas não pagas, uma série de desafios podem surgir, criando obstáculos que dificultam várias áreas da sua vida. 

Dificuldade em conseguir crédito 

Uma das primeiras barreiras que surgem quando seu nome está sujo é a dificuldade em conseguir aprovação de crédito.  

Bancos e instituições financeiras frequentemente consultam os órgãos de proteção ao crédito antes de aprovar empréstimos ou financiamentos. Com um nome sujo, a confiança na sua capacidade de pagar de volta o dinheiro emprestado diminui, o que pode levar a recusas em solicitações de crédito. 

Realizar financiamento é quase impossível 

Com o nome negativado, conseguir financiamentos para compras importantes, como comprar carro, moto ou imóveis, acaba virando um grande desafio. As instituições financeiras veem o nome sujo como um risco maior, o que pode resultar em condições desfavoráveis ou até mesmo na recusa completa de financiamentos. 

De toda forma, existem algumas exceções: veja se financiamento para negativado existe mesmo, e se a oferta de “aprovo financiamento com nome sujo” é verdadeira.  

Redução no score de crédito 

O score de crédito é uma métrica que reflete sua saúde financeira e histórico de pagamentos. Ter um nome sujo está diretamente relacionado a uma queda significativa no seu score de crédito. Isso significa que, mesmo que você não esteja buscando ativamente crédito, sua capacidade de conquistar financiamentos futuros ou condições favoráveis é prejudicada. 

Impactos na saúde mental 

É cientificamente comprovado que as questões financeiras têm um impacto significativo na saúde mental, ao passo que a saúde mental, por sua vez, exerce influência nas finanças.  

Segundo uma pesquisa realizada em 2017 pelo Money and Mental Health Policy Institute (Instituto de Políticas de Dinheiro e Saúde Mental), sediado em Londres – Inglaterra, 93% das pessoas que enfrentam condições que afetam a saúde mental tendem a gastar mais dinheiro, 71% enfrentam dificuldades ao lidar com suas dívidas e mais da metade acaba recorrendo a empréstimos desnecessários. 

Ou seja, ter recursos financeiros limitados aumenta a ansiedade financeira, e tais problemas de saúde mental também dão origem a preocupações financeiras adicionais, criando assim um ciclo contínuo e uma sequência de eventos. A ansiedade financeira desencadeia uma série de complicações, tais como: 

1. Crescimento das preocupações cotidianas 
2. Aumento da insegurança e do medo 
3. Redução da quantidade e qualidade do sono (insônia) 
4. Elevação do nível de estresse 
5. Influência negativa no humor 
6. Possível desenvolvimento de depressão 

Para reduzir a ansiedade, o primeiro passo é enfrentar os problemas de frente e lembrar que é possível resolvê-los um passo de cada vez.  

Motivos para limpar seu nome na Acordo Certo 

1. Descontos! Sim, ao negociar na Acordo Certo, você pode conseguir até 99% de desconto na sua negociação de dívida 
2. Flexibilidade na forma de pagamento: é possível escolher como você vai pagar seu acordo de negociação, sendo possível parcelar e pagar com cartão ou boleto 
3. Você garante mais agilidade no processo de negociação 
4. Tem mais comodidade em renegociar, pois é possível fazer seu acordo pelo celular ou computador, sem sair de casa, e em qualquer horário, de forma 100% online 
5. Tem total discrição e privacidade, afinal, não é necessário conversar com ninguém durante sua negociação, pois tudo é feito pelo site de forma fácil 
6. Garante a segurança dos seus dados, pois como somos uma empresa online, nosso cuidado com seus dados é redobrado 
7. Ao negociar na Acordo Certo, você estará fazendo um acordo com uma empresa que possui o Selo RA1000 do Reclame Aqui. Isso quer dizer que renegociar dívidas na Acordo Certo é um processo muito confiável, pois esta é uma certificação que mostra a excelência no atendimento das empresas que a conquistam. Além disso, nós também fomos indicados ao prêmio Reclame Aqui por vários anos seguidos ?
8. Pode contar com uma grande fonte de informações de educação financeira que vão te ajudar a limpar o nome e a mantê-lo limpo através de dicas práticas. Você tem acesso gratuito ao Blog Acordo Certo, Canal do Youtube Acordo Certo, TikTok, Instagram, etc.  

Como ficar com nome limpo [passo a passo] 

1 – Consulte seu CPF 

O primeiro passo é descobrir o tamanho das suas dívidas, e para isso, você terá que consultar e saber se seu nome está sujo. Você pode consultar aqui na Acordo Certo. 

2 – Faça o planejamento financeiro do endividado 

Antes de negociar sua pendência financeira, descubra quanto de dinheiro está entrando e saindo da sua conta. Anote todas suas despesas e receitas e entenda com qual valor você consegue se comprometer para quitar sua dívida e limpar o nome. 

3 – Renegocie suas dívidas 

Veja qual a melhor oferta de negociação para você e escolha a forma de pagamento que vai te permitir pagar o acordo até o fim.  

Ah, e não se esqueça de escolha o melhor dia do mês para o vencimento do seu acordo de dívida. Por exemplo: se você recebe o seu salário todo dia 10 de cada mês, não é bom colocar o vencimento do acordo para o dia 02 de todo mês, afinal, você ainda não terá recebido a sua renda… Por isso, tente colocar sempre alguns dias depois do seu recebimento.  

4 – Não perca o foco: tenha paciência e quite seu acordo 

Se você parcelou o seu acordo, então mantenha a disciplina pague cada uma das parcelas até o fim. Tome cuidado com os dias de vencimento das parcelas do seu acordo: se acontecer o atraso do pagamento de dívidas renegociadas, pode ser que o seu acordo seja cancelado. 

5 – Aprenda a lidar com o seu dinheiro e pense no futuro 

Depois de quitar e limpar o seu nome, é hora de mantê-lo assim. Não saia fazendo empréstimos, financiamentos ou pedindo novos cartões de créditos e limites para os bancos. Mantenha seu planejamento financeiro familiar em dia e atualizado, e tome cuidado com compras por impulso, ok?  

Não esqueça também de começar a guardar um dinheirinho para o seu futuro. Quem sabe você não junta uma grana para criar uma reserva de emergência ou mesmo reforçar o valor da sua aposentadoria, né?  

E para finalizar: consulte seu nome com frequência para manter o controle financeiro 

Agora que respondemos sua pergunta sobre “como saber se meu nome está no SPC”, vale lembrar que a consulta é gratuita e 100% online, logo, se você consultar com frequência, só irá garantir vantagens, como ficar por dentro da sua situação financeira, ver qual é o seu score de crédito, descobrir se entraram dívidas no seu nome, etc.  

Aliás, você também pode aproveitar para monitorar seu CPF gratuitamente aqui na Acordo Certo! Ao monitorar, você vê quantos pontos ganhou ou perdeu no score de crédito e sugestões do que pode ter impactado sua nota. Aproveite! 

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