Cartão Benefício INSS: O que é, quais bancos oferecem e quem pode solicitar

Se você está sempre em busca de maneiras de melhorar suas finanças e garantir novas formas de pagamento para seu dia a dia, você veio ao lugar certo. Hoje, vamos conhecer mais sobre o Cartão Benefício INSS, uma ferramenta financeira que pode ser muito útil para quem recebe benefícios do INSS, como aposentadoria ou pensão. 

Ah, e vamos aproveitar para diferenciar o cartão benefício INSS do famoso Cartão Meu INSS+ Siga a leitura para entender mais. 

O que é o Cartão Benefício INSS? 

O Cartão Benefício INSS é uma opção financeira de crédito disponível para muitos brasileiros. Ele funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, mas com algumas características importantes: a principal delas é que o pagamento das despesas feitas com o cartão é descontado diretamente do benefício do INSS, o que geralmente resulta em taxas de juros mais baixas do que as dos cartões de crédito convencionais.

Você pode encontrar este tipo de cartão com outros nomes também, como: 

1. Cartão de Crédito Consignado
2. Cartão Benefício Consignado
3. Cartão Benefício Consignado do INSS
4. Cartão Consignado INSS
5. Cartão Consignado de Benefício INSS

Cartão Meu INSS+ e Cartão Benefício INSS: qual a diferença? 

Tome muito cuidado para não confundir estes dois tipos de cartões! Enquanto um deles é como uma carteirinha digital para beneficiários do INSS, o outro é um produto de crédito oferecido por bancos. Vamos entender mais?

O cartão INSS+ é como uma carteirinha digital para os beneficiários do INSS que foi liberada ao público no dia 22 de maio de 2023 e foi desenvolvido pelo DATAPREV. Se você é aposentado, pensionista e beneficiário de auxílios do INSS, poderá emitir seu cartão virtual INSS e ter acesso a um clube de vantagens especiais, como descontos em cinemas e shows. 

Já o tema deste artigo é o cartão benefício INSS, que é um produto de crédito parecido com o empréstimo para consignado ou empréstimo para aposentado. Ele é um cartão que oferece taxas de juros bem baixas, pois a cobrança das transações feitas no cartão são descontadas do benefício do INSS. 

Como funciona o cartão benefício INSS?

O funcionamento do Cartão Benefício INSS é prático: você pode usar para fazer compras em lojas, supermercados e até mesmo para sacar dinheiro em caixas eletrônicos, da mesma forma que faria com um cartão de crédito normal. 

Mas é importante notar que o limite de gastos é diferente, pois ele é calculado de acordo com o valor que você recebe na sua aposentadoria, pensão, etc. Logo, o limite de gastos é de até 5% da sua renda recebida pelo benefício, e também pode ser usado até 70% para sacar do limite do cartão, o que ajuda a manter o controle sobre suas finanças.

Quem vai ter direito ao cartão benefício INSS? 

O Cartão Benefício INSS está disponível principalmente para aposentados e pensionistas do INSS. Se você recebe algum benefício do INSS (como aposentadoria), então tem direito e pode solicitar esse cartão em bancos e instituições financeiras. 

Além disso, ele também está disponível para servidores públicos federais e empregados da iniciativa privada que atenderem aos critérios estabelecidos de cada banco que oferece este tipo de cartão. 

Como solicitar o Cartão Benefício do INSS?

Cada banco determina suas próprias regras para solicitação de novos cartões, mas no geral, as regras mais comuns são: 

1. Acessar o site do banco onde você vai pedir o cartão
2. Preencher formulários com seus dados pessoais e documentos de identificação
3. Anexar documentos extras que podem ajudar na comprovação do seu benefício e também na sua análise de crédito
4. Aguardar o retorno do banco sobre a aprovação do seu cartão

Qual o limite do Cartão Benefício INSS? 

É importante saber que o INSS estabeleceu um limite máximo para o cartão. Mesmo variando um pouco entre as opções oferecidas pelos bancos, no geral você poderá gastar até 1,60 vezes o valor da sua renda mensal do benefício. Esse limite ajuda a manter seus gastos sob controle e evita que você se endivide e fique com inadimplência e com o nome sujo.

Veja também: Prova de Vida INSS – Quem precisa provar, obrigatoriedade e como fazer

Quais bancos estão fazendo o Cartão Benefício INSS?

Veja nossa lista de bancos que oferecem o cartão benefício INSS consignado: 

Bradesco 

Cartão benefício INSS Bradesco têm direito a cartão de crédito consignado com saque antecipado, além de crédito consignado em até 72 parcelas. Conheça mais detalhes nas páginas oficiais: Beneficiário do INSS e Crédito Consignado

Caixa 

O Cartão CAIXA Simples é o cartão de crédito consignado da CAIXA para você, beneficiário do INSS e Servidor Público Federal. As vantagens são as seguintes: 

1. Pagamento por aproximação
2. Sem taxa de anuidade 
3. Taxa de juros reduzida: pode variar entre 2,5% a 3,5% ao mês para uso do rotativo
4. Benefícios na Plataforma Elo FLEX

Veja mais sobre o Cartão benefício INSS CAIXA na página oficial do Cartão CAIXA Simples.

BMG 

O Cartão benefício INSS BMG é o Cartão de Crédito Consignado Benefício BMG, e ele pode ser solicitado no site ou WhatsApp da empresa e conta com as seguintes vantagens:

1. Tem taxa bem baixa de 2,89% ao mês
2. Não tem anuidade
3. Limite até 1,45x o seu salário/benefício
4. Seguro de vida, auxílio e assistência funeral gratuitos (INSS)
5. Valor mínimo da fatura descontado da folha de pagamento
6. Saque disponível de até 70% do limite do cartão

Itaú  

Beneficiários INSS tem benefícios exclusivos no Itaú:

1. Cartão Click sem anuidade
2. Conta corrente com vantagens exclusivas
3. Vinculação de benefícios no Itaú
4. Acesso à crédito consignado

Veja mais sobre o Cartão benefício INSS Itaú na página oficial Itaú INSS.

Banco Pan 

O Cartão Benefício do Banco Ban é um consignado sem anuidade. Veja mais vantagens: 

1. Saque até 70% do seu limite
2. Limite até 3x o seu salário
3. Seguro de vida incluso
4. Descontos exclusivos em consultas médicas, exames e farmácia

Veja mais na página Cartão Benefício Banco Pan.

Banco do Brasil 

Por fim, conheça o que o Banco do Brasil oferece para aqueles que usam os benefícios do INSS:

1. Saque do benefício
2. Compras no cartão benefício INSS débito
3. Empréstimo pessoal sem burocracia
4. Empréstimo consignado INSS
5. Clube de Benefícios
6. Cashback em compras no Shopping BB

Conheça mais vantagens do Cartão benefício INSS Banco do Brasil na página Benefício INSS Banco do Brasil.

Como saber o número do benefício do INSS do cartão?

Você pode descobrir o seu número do benefício INSS pela internet, telefone ou de forma presencial:

1. Se você fazer uma consulta PIS pelo CPF ou PASEP no seu Cartão Cidadão
2. Pelo aplicativo ou portal Meu INSS
3. Ligando no telefone 135 (Central de atendimento INSS)
4. Indo presencialmente em uma agência do INSS
5. Ou ainda verificando a carta de concessão do benefício, que é enviada assim que o seu benefício é liberado e fica ativo

Como cancelar Cartão Benefício INSS? 

Para cancelar um cartão benefício INSS que foi feito em um banco, você terá que entrar em contato diretamente com o banco e conferir as formas para cancelar. Lembrando que não será possível cancelar se ainda existirem débitos ou pendências para serem quitadas, ok?

E se você quiser cancelar, desistir, encerrar ou renunciar o recebimento de um benefício do INSS (como aposentadoria, pensão por morte ou auxílio reclusão), você precisará acessar um dois portais Meu INSS e fazer um novo pedido de desistência. 

Conclusão

Resumindo, o Cartão Benefício INSS pode ser uma excelente opção principalmente para quem quer ter uma forma de pagamento diferenciada nas compras, mas não quer perder o controle das finanças.  

Este tipo de cartão oferece praticidade, taxas mais baixas e auxilia no controle financeiro. Só não se esqueça de usar o cartão com responsabilidade: evite gastar todo o valor do benefício INSS com compras por impulso e foque em compras básicas e essenciais para o dia a dia. 

Uma forma de manter tudo bem organizado e não desperdiçar o crédito recebido no cartão benefício INSS é manter um planejamento financeiro familiar. Ao fazer essa organização completa e anotar todas as compras feitas mensalmente, você garante um futuro financeiro mais tranquilo. 

Espero que este artigo tenha sido informativo e útil. Se você tiver mais dúvidas ou quiser saber mais opções de crédito e também sobre educação financeira, fique à vontade para nos perguntar. Estamos aqui para ajudar você a cuidar do seu dinheiro e melhorar sua qualidade de vida. ?

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