Eleições 2026: o que os candidatos à Presidência propõem para crédito, juros e renegociação de dívidas?

Você está com uma dívida no cartão, precisa renegociar um empréstimo ou simplesmente gostaria de encontrar crédito com juros menores? Essas preocupações também fazem parte do debate sobre a eleição presidencial de 2026.

Afinal, em agosto, 82% das famílias brasileiras declararam possuir algum tipo de dívida, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio (CNC).

No mesmo levantamento, 29,9% relataram contas em atraso e 12,5% afirmaram não ter condições de pagar essas pendências. É por isso que conhecer as propostas presidenciais é tão importante para quem quer reorganizar a vida financeira.

Entre os candidatos à Presidência, aparecem propostas que vão de programas de renegociação e mudanças nas condições de empréstimos à reformulação de instituições financeiras.

Neste artigo vamos mostrar o que foi efetivamente anunciado, quais medidas são voltadas às dívidas das famílias e quais tratam de outros assuntos. Vem com a gente!

O que você precisa saber

• Em agosto, 82% das famílias declararam ter alguma dívida e 29,9% relataram contas em atraso, segundo a Peic, da CNC.
• A Selic é definida pelo Copom, do Banco Central; o presidente pode propor programas de crédito e renegociação, mas não decide a taxa.
• As propostas dos candidatos vão de programas de renegociação e mudanças nas condições de empréstimos à reformulação de instituições financeiras.
• Renegociação, ampliação de crédito e redução da dívida pública são mecanismos diferentes; promessa de juros menores não é desconto direto na conta.
• As propostas não alteram contratos existentes, e quem tem dívida em atraso não precisa esperar a eleição para negociar.

O que um presidente pode fazer em relação aos juros e às dívidas?

Antes de conhecer as propostas em relação aos juros e ao endividamento da população, vale entender que nem todas dependem exclusivamente de uma decisão presidencial.

A taxa Selic, que serve de referência para os juros da economia, é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central. Em 16 de setembro de 2026, o comitê reduziu a taxa de 14% para 13,75% ao ano.

O aumento ou a diminuição da Taxa Selic está diretamente ligada ao controle da inflação. Quando há uma pressão inflacionária, o Banco Central tende a elevar a Taxa Selic e quando a inflação está controlada, ele tende a diminuir para estimular a economia.

Isso impacta diretamente no crédito. Pois, quando a Selic está elevada, os empréstimos tornam-se mais caros e há uma chance maior da população se endividar.

Mas o que o presidente pode fazer em relação a isso? O presidente pode propor mudanças em políticas fiscais, programas de crédito, regras do sistema financeiro e iniciativas de renegociação.

Porém, o presidente não pode interferir na autonomia do Banco Central, diminuindo drasticamente a taxa de juros. E alguns programas de crédito também precisam da aprovação do Congresso e regulamentação.

Com essa distinção, fica mais fácil entender o alcance das propostas eleitorais.

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Quais são as propostas dos candidatos à Presidência para crédito e endividamento?

Agora que já explicamos até onde pode ir a atuação do presidente, vamos conhecer as propostas de cada um deles. A apresentação segue a ordem alfabética dos nomes.

Augusto Cury (Avante)

Augusto Cury propõe criar um Banco do Empreendedor, com empréstimos de até R$ 20 mil e juros anunciados entre 5% e 6% ao ano. O objetivo declarado é ampliar o acesso ao crédito para atividades produtivas.

Na pauta do endividamento, seu plano também prevê ações de prevenção ao superendividamento em programas de capacitação.

Para produtores rurais, apresenta medidas como a ampliação do seguro rural, relacionada à prevenção de dificuldades financeiras no campo. As propostas divulgadas possuem foco em empreendedorismo, educação financeira e crédito rural.

Clariana Barão (DC)

A candidata apresenta medidas voltadas à responsabilidade fiscal, incluindo revisão de gastos e subsídios, planejamento plurianual e metas de resultado.

Essas diretrizes tratam das contas públicas. Não há, dessa forma, detalhamento de um programa específico que estabeleça descontos, critérios de participação ou novas condições para dívidas de consumidores.

Edmilson Costa (PCB)

Edmilson Costa propõe alterações na estrutura do sistema financeiro, incluindo o fim da autonomia do Banco Central e a criação de um Banco dos Trabalhadores para administrar fundos previdenciários.

Seu plano também prevê a reestruturação da dívida pública, com substituição de passivos por títulos de longo prazo, investigação sobre sua formação e suspensão de pagamentos durante esse processo.

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Flávio Bolsonaro (PL)

Flávio Bolsonaro apresenta medidas de reorganização das contas públicas e redução de impostos, associadas, em seu plano, à intenção de criar condições para juros menores.

Entre as propostas diretamente relacionadas ao consumidor está a criação da Central da Mulher, que reuniria serviços de orientação financeira, acesso ao crédito e renegociação de dívidas.

O plano também apresenta o programa Ganha, Ganha, no qual comportamentos como pagar contas em dia e concluir cursos de capacitação gerariam pontos conversíveis em benefícios, incluindo condições de crédito e cashback.

Na educação, propõe um modelo de empréstimo estudantil em que o pagamento começaria após o estudante conseguir emprego, com parcelas proporcionais à renda. O plano ainda prevê restrições ao uso de recursos de programas sociais em apostas online.

Hertz Dias (PSTU)

Hertz Dias defende mudanças na organização do sistema financeiro, incluindo a estatização de bancos e sua centralização em uma instituição pública administrada por trabalhadores.

Entre as medidas relacionadas ao endividamento, propõe proibir as apostas online e impedir transações bancárias com essas empresas. O candidato também defende a oferta de crédito público com juros baixos e subsídios para produtores rurais.

Seu plano inclui a suspensão do pagamento da dívida pública e uma auditoria sobre sua formação. Essa proposta se refere às obrigações do Estado e deve ser distinguida das dívidas bancárias de pessoas físicas.

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Leonardo Avalanche (PRTB)

Leonardo Avalanche apresenta propostas de crédito direcionadas a setores específicos. Para o agronegócio, prevê a criação do Crédito Raiz, destinado a produtores que quitaram ou renegociaram dívidas.

Também propõe condições de pagamento ajustadas ao ciclo das safras para pequenos produtores, evitando vencimentos antes da colheita e da comercialização.

Outra medida é uma linha de financiamento facilitada para motoristas de aplicativo comprarem veículos próprios. No levantamento consultado, essas propostas não foram apresentadas como um programa geral de renegociação de dívidas pessoais.

Luiz Inácio Lula da Silva (PT)

O presidente Lula, candidato à reeleição, propõe dar continuidade ao “Desenrola Brasil” como instrumento de renegociação de dívidas de famílias e pequenos negócios.

Seu plano também prevê ampliar o acesso ao crédito para pequenas e médias empresas, manter a política de controle da inflação e regular apostas online para reduzir o comprometimento da renda.

É necessário diferenciar a proposta eleitoral do funcionamento atual do programa: a etapa do Novo Desenrola Brasil voltada às famílias teve seu prazo encerrado em 31 de agosto de 2026.

A medida provisória que a instituiu perdeu a vigência, conforme registro oficial do Congresso Nacional. Portanto, a continuidade mencionada na campanha não significa que aquela etapa de renegociação ainda esteja aberta nas mesmas condições.

Renan Santos (Missão)

Renan Santos propõe uma PEC do Equilíbrio Fiscal, com medidas de contenção de despesas e mudanças nas regras orçamentárias.

Entre os pontos apresentados estão revisão de benefícios, redução de renúncias fiscais e alterações em mecanismos de vinculação de gastos. O objetivo anunciado é modificar a trajetória da dívida pública.

Não foi identificada uma proposta específica de renegociação de dívidas das famílias. Assim, as medidas fiscais apresentadas não devem ser descritas como um programa de descontos ou parcelamentos para consumidores.

Ronaldo Caiado (PSD)

Ronaldo Caiado propõe uma estratégia fiscal plurianual para estabilizar e reduzir a dívida pública em relação ao Produto Interno Bruto (PIB), com metas anuais para as contas do governo.

Na área do endividamento das famílias, relaciona parte da discussão aos efeitos das apostas online. Entre suas propostas estão limites para apostas e o tratamento do superendividamento como questão de saúde pública.

As medidas apresentadas nesse campo se concentram na prevenção e no enfrentamento dos problemas associados às apostas, enquanto a estratégia fiscal aborda as contas públicas e os juros da economia.

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Romeu Zema (Novo)

Romeu Zema propõe estimular a renegociação de dívidas e a portabilidade de crédito por meio do Open Finance, buscando ampliar as possibilidades de transferência de operações entre instituições financeiras.

Seu plano também inclui redução do IOF sobre operações financeiras, mudanças nas garantias de crédito e medidas para ampliar a concorrência bancária.

O Open Finance já existe e permite o compartilhamento de dados financeiros mediante consentimento do consumidor. A proposta eleitoral trata de ampliar seu uso nessas operações.

A transferência de uma dívida não garante, por si só, juros menores: as condições dependem das ofertas disponíveis e da análise das instituições.

Rui Costa Pimenta (PCO)

Rui Costa Pimenta propõe a anulação das dívidas dos trabalhadores com o sistema financeiro. O plano também defende a estatização dos bancos, o fim da autonomia do Banco Central e mudanças na política de juros.

Além disso, apresenta propostas para o cancelamento de dívidas públicas com bancos e grandes credores. A anulação das dívidas dos trabalhadores é uma proposta eleitoral.

Não existe, a partir dessa declaração de campanha, cancelamento automático de contratos atualmente em vigor. Sua eventual implementação dependeria de medidas posteriores e das condições jurídicas aplicáveis.

Samara Martins (UP)

Samara Martins defende a nacionalização dos bancos e a reorganização do sistema financeiro sob controle estatal.

Entre as propostas relacionadas diretamente ao endividamento de pessoas físicas está a anistia de dívidas de estudantes com o Fundo de Financiamento Estudantil (Fies).

A candidata também propõe suspender pagamentos da dívida pública e realizar uma auditoria sobre essas obrigações, destinando recursos a outras áreas do orçamento, conforme seu plano.

A proposta de anistia do Fies diz respeito a um grupo específico de contratos estudantis, e não a todas as modalidades de crédito.

Wilson Grassi (Democrata)

Wilson Grassi apresenta uma proposta de ampliação do crédito habitacional para famílias que vivem de aluguel.

A medida prevê financiamento da casa própria com juros reduzidos, utilizando recursos do FGTS, do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) e garantias públicas.

Trata-se de uma iniciativa direcionada à aquisição de imóveis. No levantamento consultado, ela não foi descrita como um programa de renegociação de dívidas já existentes em cartões de crédito ou empréstimos pessoais.

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Renegociação, crédito mais barato e dívida pública são assuntos diferentes

Ao acompanhar as propostas eleitorais, você provavelmente encontrará expressões parecidas sendo utilizadas para medidas com objetivos distintos.

Uma proposta de renegociação pode alterar as condições de uma dívida existente, por exemplo, por meio de descontos, novos prazos ou taxas diferentes.

Já uma iniciativa para ampliar o crédito busca facilitar a contratação de empréstimos e financiamentos. Ela pode atender um grupo específico, como estudantes, empreendedores ou compradores de imóveis, sem necessariamente resolver pendências anteriores.

Por sua vez, propostas para reduzir a dívida pública tratam das obrigações financeiras do governo. Os candidatos podem associá-las a objetivos econômicos, como influenciar as condições gerais de juros, mas não se trata do mesmo mecanismo da renegociação.

Essas diferenças ajudam a evitar uma confusão frequente: interpretar qualquer promessa de redução da dívida ou dos juros como se fosse um desconto direto nas contas do consumidor.

O que ainda precisa ser definido para uma proposta de renegociação entrar em prática?

O anúncio de uma iniciativa não significa que todas as suas condições já estejam estabelecidas.

Em programas de renegociação, por exemplo, informações como renda exigida, tipos de dívida atendidos, período de atraso, desconto, quantidade de parcelas e participação dos credores determinam quem poderá utilizar o benefício.

Quando o plano de governo apresenta somente a intenção geral de renegociar, não é possível afirmar antecipadamente que determinado consumidor terá direito a desconto ou conseguirá quitar sua dívida por um valor específico.

Também é necessário observar se a implementação depende de uma nova lei, da aprovação de recursos públicos, de regulamentação ou de acordos com instituições financeiras.

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Preciso esperar a eleição para negociar minhas dívidas?

As propostas apresentadas pelos candidatos não alteram automaticamente os contratos existentes, e o processo eleitoral não impede que consumidores procurem seus credores ou os canais de negociação já disponíveis.

Se você possui uma dívida em atraso, pode começar verificando o valor atualizado, os encargos cobrados e as condições oferecidas para regularização.

Antes de aceitar um acordo, confira se as parcelas cabem no orçamento e se o pagamento não comprometerá as despesas essenciais.

Na Acordo Certo, é possível consultar gratuitamente o CPF, verificar se existem ofertas de renegociação disponibilizadas pelas empresas parceiras e fazer o acordo com até 99% de desconto.

Portanto, você não precisa esperar as eleições para organizar a vida financeira. A hora de repaginar a sua vida e começar a quitar as suas dívidas, é agora.