Empréstimo com Garantia de Veículo: Saiba Como Funciona e Conseguir

Pensando em vender seu carro para conseguir um dinheiro extra? Que tal explorar uma alternativa sem precisar abrir mão do seu veículo? Apresentamos o Empréstimo com Garantia de Veículo!

Hoje vamos explorar como funciona esse tipo de empréstimo e as etapas para garantir aprovação. Conheça os requisitos, benefícios e estratégias para aproveitar ao máximo essa modalidade e alcançar suas metas financeiras de maneira segura e bem informada. Siga a leitura. 

Empréstimo com garantia de veículo: O que é

O empréstimo com garantia de veículo, também conhecido como financiamento de veículo, é uma ótima alternativa para quem busca taxas de juros mais amigáveis na hora de contratar um crédito. 

Isso porque nessa modalidade você coloca um bem valioso como garantia de pagamento. Em troca, os bancos oferecem acesso a taxas de juros reduzidas (a partir de 1,39% ao mês) e prazos estendidos para quitar o empréstimo (podendo chegar até 60 meses para pagar).

Este tipo de empréstimo já é muito usado pelos brasileiros, e ele não apenas abre portas para melhores ofertas de crédito, mas também assegura que você possa quitar sua dívida de maneira tranquila e programada, sem ficar endividado. 

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

Veja como funciona este tipo de empréstimo: o banco realiza uma análise de crédito do seu perfil financeiro para aprovar. E então a garantia, que pode ser o seu carro, é inserida no contrato como um seguro do empréstimo. 

Se por algum motivo você não puder quitar a dívida do empréstimo, o seu bem, que neste caso é o veículo, garante o pagamento.

1 – Quais as taxas de juros de um empréstimo com garantia de veículo?

Tudo depende do banco onde você está controlando o empréstimo com  garantia de veículo. Por exemplo: 

• Banco Pan e Santander: taxas são à partir de 1,39% a.m.
• Creditas e Caixa Econômica Federal: taxas são à partir de 1,49% a.m.
• Bradesco:  taxas ficam entre 4,22% e 4,62% a.m.

2-  Até quanto consigo em um empréstimo com garantia do meu veículo

O valor limite do empréstimo também depende da instituição financeira. 

Por exemplo: no Banco do Brasil, é possível pegar emprestado até 80% do preço do veículo, ou seja, se você tem um carro de R$60 mil reais, ao ser aprovado nesta modalidade de crédito, você conseguiria pegar um empréstimo de até R$48 mil reais.  

Já no Santander, o limite pode chegar a 90% do valor do carro, ou seja, usando o mesmo exemplo acima: para um carro de R$60 mil, você conseguiria pegar um empréstimo de até R$54 mil reais. 

Lembrando que este é apenas um exemplo, e que você precisará passar pela análise e aprovação de crédito do banco para que eles definam os limites do seu empréstimo, ok? 

3 – Vantagens de fazer empréstimo com garantia de veículo

1. Taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de empréstimo
2. Prazos estendidos para pagamento, podendo chegar até 60 meses
3. Aprovação mais facilitada: a garantia do veículo torna o processo de aprovação mais simples, uma vez que o banco tem uma garantia tangível
4. Acesso a limites maiores: o valor do empréstimo muitas vezes está atrelado ao valor do veículo, podendo chegar a 70%, 80% e até 90% do valor deles.
5. Quem tem score baixo ou nome negativado pode conseguir a aprovação também, desde que o veículo esteja em dia
6. Possibilidade de limpar o nome: ao utilizar esta modalidade de crédito como empréstimo para pagar dívidas, você pode trabalhar na recuperação do seu histórico financeiro e limpar o nome sujo
7. Ainda pode usar o carro: mesmo oferecendo o veículo como garantia, você pode continuar usando-o

Existe empréstimo com garantia de veículo para negativado?

Sim, existem opções de empréstimo com garantia de veículo disponíveis para pessoas negativadas. 

Algumas instituições financeiras oferecem essa modalidade, permitindo que mesmo aqueles com restrições no nome possam acessar crédito. Mas mesmo assim você precisa ter em mente que a negativação do nome pode impactar o processo de aprovação, influenciando as taxas de juros e os termos do empréstimo, ok?

Dá para fazer empréstimo com garantia de veículo não quitado?

Sim, é possível que você consiga o empréstimo com garantia de veículo mesmo que o seu carro não esteja quitado ainda, mas tudo depende da instituição financeira onde você vai contratar o crédito. 

Existem empresas mais flexíveis, que permitem o financiamento de veículo, ou seja, que deixam você usar seu carro como garantia de empréstimo, como por exemplo a Creditas. 

Mas também existem instituições financeiras que só aceitam sua proposta de empréstimo se o seu carro já estiver quitado, como o Banco Pan e a CAIXA. 

Recomendamos que você avalie as opções e compare os juros 😉 

Veja também: CNH Social: Saiba o que é, como se inscrever e quem tem direito à CNH gratuita

Como fazer empréstimo com garantia de veículo?

Vale lembrar que cada banco tem suas próprias regras para conceder o empréstimo, mas aqui vão os passos mais comuns que encontramos entre eles: 

1. Entenda os requisitos: Antes de começar a pesquisar, entenda quais são os requisitos para pedir este tipo de empréstimo. Por exemplo: você precisa ter 18 anos ou mais, ser o proprietário do veículo, ter documentação em dia, apresentar comprovantes de renda, etc.
2. Escolha a instituição financeira: Pesquise e escolha um banco confiável e que ofereça condições atrativas para o empréstimo com garantia de veículo. Compare taxas de juros, prazos de pagamento e avaliações de clientes.
3. Simulações: Entre nos sites dos bancos e simulações de empréstimos gratuitas, assim você consegue comparar melhor seus limites, taxas de juros, prazos de pagamento, etc. 
4. Documentação necessária: Prepare seus documentos, pois caso a contratação tenha andamento, cópias do RG, CPF, CNH, comprovante de residência e de renda, além da documentação do veículo serão solicitadas. 
5. Avaliação do veículo: Nesta modalidade de crédito, o valor do empréstimo está relacionado ao valor do veículo. Por isso que os bancos fazem uma avaliação do seu veículo para determinar o valor total que pode dar de limite. 
6. Análise de crédito: Para aprovar o empréstimo, o banco vai avaliar sua capacidade de pagamento, histórico financeiro e até score de crédito, para prevenir que você não fique com inadimplência caso consiga o empréstimo. 
7. Assinatura do contrato: Após aprovação, revise cuidadosamente o contrato. Não assine caso tenha dúvidas! Esclareça tudo diretamente com o banco ou peça ajuda de uma pessoa que entenda do assunto, como um advogado.
8. Compromisso financeiro: Por fim, lembre-se que ao optar por um empréstimo com garantia de veículo, você está comprometendo seu bem como garantia. Então não deixe de ter um plano sólido para cumprir com os pagamentos mensais das parcelas. 

Qual banco oferece empréstimo com garantia de veículo?

Pelo menos 5 bancos brasileiros e instituições financeiras oferecem esta modalidade de crédito. Veja os principais exemplos: 

Banco Pan

O Banco Pan também oferece esta modalidade de crédito: o processo é todo online, é possível pegar até 100% do valor do veículo, você consegue fazer uma simulação personalizada, e os juros são a partir de 1,39% ao mês. Ah, vale dizer que a documentação precisa estar em dia, o carro deve estar quitado e que você deve ter mais do que 18 anos para pedir. 

Bradesco

O Credfácil Veículo é o empréstimo com garantia de veículo do Banco Bradesco. Veja as características deste tipo de crédito: parcelas à partir de R$20,00, até 50 meses para pagar, a primeira parcela pode ser paga em até 59 dias e está disponível para clientes correntistas do Bradesco com pelo menos 18 anos. Os juros ficam entre 4,22% e 4,62% ao mês. 

Santander

UseCarro é o empréstimo com garantia de veículo da Santander, juntamente da Empréstimo Sim, que é uma empresa do grupo. A taxa de juros fica a partir de 1,39% ao mês, é possível pegar até 90% do valor de mercado do seu carro, e o parcelamento pode ser em até 60 meses. 

Caixa

O Aporte Auto é o empréstimo da CAIXA Econômica Federal, que é o crédito especialmente feito para quem tem o carro já quitado e precisa de um dinheiro extra. Os benefícios são: dá para pagar em até 48 meses, o pagamento pode ser feito em débito em conta, o limite chega a 70% do valor do carro, e a taxa de juros são a partir de 1,49% ao mês. 

Creditas

O empréstimo com garantia de veículo da Creditas pode ser simulado gratuitamente no site. As parcelas podem ser a partir de R$151 por mês, o limite vai de R$5 mil a R$150 mil reais, você pode pagar em até 60 meses, e os juros ficam na faixa de 1,49% ao mês. 

Simulador de Empréstimo com Garantia de Veículo

Quer simular o seu empréstimo usando uma das empresas que citamos acima? É só colocar a taxa de juros aqui no nosso simulador gratuito abaixo e também preencher o valor e a quantidade de parcelas! Lembrando que o nosso simulador é apenas uma estimativa, ok? 

Recomendamos que você faça mais simulações diretamente nos sites das instituições financeiras que oferecem o empréstimo com garantia de veículo.

E quais bancos não oferecem ainda empréstimo com garantia de veículo? 

Itaú

Hoje o Itaú não tem financiamento de veículos, apenas oferece financiamento para a compra de novos veículos. Além disso, também oferece empréstimos com garantia de investimentos e de imóveis. 

Crefisa

Hoje a Crefisa não atua com empréstimo com garantia de veículo, mas oferece para seus clientes outros tipos de crédito, como o empréstimo pessoal, empréstimo consignado, e até a antecipação do saque aniversário do FGTS. 

Nubank

Atualmente a Nubank não tem um empréstimo com garantia de veículo, mas têm o empréstimo com investimento como garantia. A ideia é a mesma, só que em vez de você colocar o seu carro no contrato, você coloca seus investimentos como garantia de pagamento do crédito. 

Sicoob

A Sicoob não tem um empréstimo com garantia de veículo, mas oferece financiamento para a aquisição de carros, e também outros tipos de crédito, como adiantamento do décimo terceiro salário, financiamento estudantil, consignado, entre outros.

Conclusão: Vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?

Decidir sobre um empréstimo com garantia de veículo envolve considerar cuidadosamente a situação das suas finanças e o bem-estar e planejamento financeiro familiar. 

Essa modalidade pode oferecer vantagens, como taxas de juros mais amigáveis e prazos flexíveis de pagamento, além do acesso a valores e limites muito maiores. Mas é essencial entender os riscos também, como a possibilidade de perder o veículo em caso de dificuldades nos pagamentos.

Se você está pensando em contratar este tipo de crédito, busque alternativas, negocie as condições do empréstimo e tenha um planejamento financeiro sólido. Isso vai te dar uma visão e compreensão completa dos custos e benefícios, sempre pensando no melhor para sua família. 

Em resumo, a decisão deve ser tomada com sabedoria, alinhada aos objetivos deste dinheiro, com as metas e sonhos de longo prazo e garantindo tranquilidade para sua família.

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