Empréstimo para Negativado Autônomo Existe? Como conseguir? Fique por dentro!

Quem trabalha como profissional autônomo sabe como é difícil o controle das finanças. É um imprevisto aqui, outro ali e aí diante de tantas contas vem a pergunta: empréstimo para negativado autônomo existe?

A verdade é que com o desenvolvimento do mercado financeiro nos últimos anos, surgiram várias linhas de crédito, e se tornou mais fácil tomar um empréstimo, mesmo estando com o nome negativado.

Neste artigo vamos mostrar quais são as linhas de crédito existentes, e melhor: como você pode conseguir um empréstimo. Se interessou? Então vem com a gente! 😉

O que é empréstimo para negativado autônomo?

Essa é uma opção de crédito destinada a pessoas que estão com o nome sujo, ou seja, possuem dívidas em atraso registradas em órgãos de proteção ao crédito, e que trabalham por conta própria, sem vínculo empregatício formal. 

Esse tipo de empréstimo é oferecido por algumas instituições financeiras que entendem as dificuldades enfrentadas por quem está negativado e ainda precisa de dinheiro para resolver emergências ou investir no seu negócio.

Apesar de ser uma alternativa para quem tem dificuldade em conseguir crédito tradicional, os empréstimos para negativados costumam ter juros mais altos.

Isso ocorre porque as instituições financeiras consideram esses empréstimos mais arriscados devido à situação financeira de quem está fazendo a solicitação.

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Quais as vantagens do empréstimo para autônomo?

Existem muitas vantagens em tomar um empréstimo para autônomo, mas as principais delas são:

1. Acesso ao crédito;
2. Facilidade na aprovação;
3. Investimento no negócio;
4. Melhora na situação financeira;
5. Flexibilidade nas condições.

Acesso ao crédito

Uma das principais vantagens do empréstimo para autônomo é a possibilidade de acesso ao crédito, mesmo sem um vínculo empregatício formal.

Muitos bancos e financeiras estão dispostos a oferecer esse tipo de empréstimo, entendendo as necessidades dos trabalhadores autônomos.

Facilidade na aprovação

Comparado aos empréstimos tradicionais, os empréstimos para autônomos podem ter um processo de aprovação mais simples e rápido.

Muitas instituições financeiras exigem menos documentação e analisam outras formas de comprovação de renda, como extratos bancários ou recibos de clientes.

Investimento no negócio

Para quem é autônomo, esse tipo de empréstimo pode ser uma excelente oportunidade para investir no próprio negócio.

Com o crédito obtido, é possível comprar equipamentos, aumentar o estoque ou melhorar a estrutura do local de trabalho, ajudando no crescimento e na profissionalização do negócio.

Melhora na situação financeira

Para autônomos negativados, conseguir um empréstimo pode ser uma maneira de regularizar dívidas e melhorar a situação financeira.

Com o nome limpo, novas oportunidades de crédito podem surgir, facilitando ainda mais o gerenciamento das finanças pessoais e profissionais.

Flexibilidade nas condições

Muitas instituições financeiras oferecem condições flexíveis de pagamento para autônomos, adaptando prazos e valores das parcelas de acordo com a capacidade de pagamento. Isso ajuda a evitar inadimplência e facilita a quitação do empréstimo.

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Como pedir empréstimo para negativado autônomo?

A solicitação depende bastante de banco para banco, mas de modo geral pode ser feito em 4 etapas bastante simples:

1. Simulação – Você entra no site ou app da financeira e faz uma simulação de crédito em menos de 3 minutos;
2. Avaliação – A instituição vai fazer uma avaliação do seu crédito para determinar o grau de risco e a taxa de juros;
3. Assinatura – Uma vez com o crédito aprovado, então é preciso enviar os documentos necessários e providenciar a assinatura do contrato;
4. Dinheiro liberado – Com todos os documentos em ordem o dinheiro é liberado para você usar como quiser.

Quais são os documentos necessários?

Os documentos variam de acordo com cada empréstimo, mas por se tratar de um profissional autônomo, eles podem variar bastante. Em suma são:

1. Documento oficial com foto;
2. Comprovante de endereço e de nascimento ou casamento;
3. Comprovante de renda (extrato bancário, declaração do IR, etc).

Se for um empréstimo com garantia, então também será preciso enviar os documentos dele, como por exemplo, a matrícula de um imóvel.

Como comprovar renda sendo autônomo?

Para comprovar renda sendo autônomo, é possível utilizar diversos documentos que demonstrem a movimentação financeira e os ganhos mensais. Entre os documentos mais comuns estão:

1. Extratos bancários
2. Recibos de pagamentos de clientes;
3. Notas fiscais emitidas;
4. Carnê do INSS.

Essas evidências ajudam a mostrar para as instituições financeiras que o autônomo possui uma renda estável, mesmo sem um contracheque formal.

Imagine a história do João, um eletricista autônomo que precisa de um empréstimo para comprar novas ferramentas. Ele não tem um emprego fixo, mas guarda todos os recibos de serviço que realiza.

Ele também faz questão de emitir notas fiscais para seus clientes e sempre deposita o dinheiro recebido em sua conta bancária. Quando precisou comprovar sua renda, ele apresentou os últimos seis meses de extratos bancários e notas fiscais.

Com essas informações, a instituição financeira pôde ver que João tem uma renda constante, e o empréstimo foi aprovado, mesmo estando com nome negativado.

Empréstimo para negativado autônomo: 3 opções

Agora que você já sabe o que é o empréstimo, chegou a hora de conhecer 3 opções disponíveis no mercado. Vamos falar sobre cada uma delas.

1 – Finanzero

A Finanzero tem uma linha de empréstimo para autônomo, mas é preciso ser MEI ou então ter uma Microempresa ou Empresa de Pequeno Porte aberta.

A financeira faz uma breve análise de crédito, avaliando o faturamento e a capacidade de pagamento que você possui. Outro ponto observado é o seu score de crédito. Quanto mais alto, mais fácil será conseguir o empréstimo.

Para fazer o pedido, basta entrar no site da Finanzero, fazer uma simulação, escolher o seu empréstimo pessoal, passar pela análise e pronto.

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2 – Simplic

A Simplic também é outra financeira que empresta dinheiro para quem está com o nome negativado. E isso sem precisar sair de casa. Você pode fazer tudo pelo smartphone.

E sabe o que é melhor? Em no máximo 2 dias você já fica sabendo se o empréstimo foi aprovado, e o crédito já entra direto na sua conta. Sem enrolação, rápido e online.

Esse é um jeito bem interessante de você organizar a sua vida financeira, sem precisar passar por toda aquela burocracia dos bancos tradicionais.

3 – Cashme

A Cashme é uma outra opção de financeira para quem está com o nome negativado. Porém, nesse caso é preciso ter um imóvel quitado para colocar em garantia.

A boa notícia é que isso torna a aprovação mais rápida, você pega mais dinheiro na mão, e o prazo de pagamento pode chegar a 240 meses, com 3 meses de carência para começar a pagar. Interessante, não é mesmo?

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Como é feito o pagamento do empréstimo para autônomo negativado?

O pagamento pode ser feito em parcelas. Dependendo, o prazo pode ser bastante estendido se houver alguma garantia como um imóvel ou um veículo.

Quando não se tem garantia nenhuma, o valor liberado costuma ser pequeno e o prazo para fazer o pagamento também é bem menor do que com garantia.

Dessa forma, quem determina o número de parcelas, a taxa de juros e o valor que será liberado é a própria instituição financeira.

Sou autônomo negativado, posso pedir empréstimo para quais finalidades?

Quem é autônomo pode pedir empréstimo pessoal para diversas finalidades, pois normalmente não é exigida um objetivo fixo. Mas de modo geral, você pode solicitar um empréstimo para:

1. Reorganizar contas;
2. Comprar um carro;
3. Imprevistos financeiros;
4. Educação.

1 – Reorganizar contas

Geralmente, quem está com o nome negativado está em desajuste com suas contas. Por isso, o profissional autônomo pode solicitar dinheiro para colocar sua vida financeira em dia.

Imagine novamente o João. Ele é um eletricista que se atrapalhou com as contas de final de ano, mas quer pagar todo mundo certinho. Então o que ele faz? Toma um empréstimo para pagar em 12 meses, paga todo mundo e depois paga o banco parceladamente.

2 – Comprar um carro

Dependendo da instituição financeira é possível até mesmo ser aprovado para comprar um carro, mesmo estando com o nome negativado.

Entretanto, é preciso deixar claro que essa é uma opção um pouco mais difícil, dado que a maioria das financeiras exige que você não tenha restrição no nome para esse tipo de empréstimo.

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3 – Imprevistos financeiros

O empréstimo para autônomo negativado também pode ser usado para imprevistos financeiros. Vamos imaginar agora a Ana, uma manicure.

Ela estava com as contas organizadas, mas precisou tratar de um problema de saúde, o que a fez perder dias de trabalho, e consequentemente renda.

Esse imprevisto fez as contas se avolumarem, e agora ela precisa de um empréstimo para pagar as dívidas e contas e ter um fôlego no seu dia a dia.

4 – Educação

Por fim, também dá para usar o empréstimo para autônomo para pagar a educação dos seus filhos. Quem tem filho em escola particular, sabe como esse valor pesa no orçamento.

Então, quando alguma mensalidade ficou para trás por conta de algum mês ter menos entradas financeiras, é possível tomar um empréstimo e colocar a casa em ordem.

3 dicas para autônomo com restrição de crédito

Agora que você já sabe em quais situações pode usar o dinheiro, vamos dar 3 dicas certeiras para você não ter problemas na hora de tomar o empréstimo.

Juros para negativados

Os  juros de empréstimo para negativados costumam ser mais elevados por conta do risco do crédito. E isso merece uma atenção bastante especial.

É importante fazer uma boa comparação no mercado, avaliando quanto cada instituição financeira cobra e qual o prazo para pagamento. Isso ajuda você a não se atrapalhar ainda mais.

Cuidado com os golpes em negativados

Como quem está com o nome negativado tem mais dificuldade em conseguir empréstimo, é mais comum que existam golpes dos mais diversos tipos.

Por isso, antes de fechar qualquer empréstimo, tenha certeza de que você está negociando por um canal oficial, e não antecipe nenhum valor para a contratação de crédito.

Lembre-se que quem precisa de dinheiro não tem que pagar absolutamente nada antecipadamente. Então fique bastante atento com golpes.

Acordo Certo Score

Por fim, é muito importante consultar o seu score de crédito na Acordo Certo antes de fazer um empréstimo. Na Acordo Certo você pode avaliar quais são as dívidas no seu nome, e quanto está o seu score nesse momento.

Ao acompanhar o seu score, é possível tomar algumas ações para melhorá-lo e assim ter acesso a linhas de crédito com juros menores e prazos maiores.

E para concluir: vale a pena solicitar um empréstimo para autônomo?

Conforme vimos neste artigo, se você está com alguma restrição no nome e precisa colocar sua vida financeira em dia, vale a pena solicitar um empréstimo.

Mas é preciso ter algumas precauções, como:

1. Avaliar a taxa de juros;
2. Saber se não se trata de um golpe;
3. Consultar o seu score de crédito e;
4. Comparar diversos tipos de empréstimo.

Quando você analisa com bastante cautela, é possível tomar um empréstimo, colocar suas finanças em ordem e começar a organizar sua vida financeira.

Agora que você já sabe que existe empréstimo para negativado autônomo, é só comparar e escolher o mais adequado ao seu perfil. E se gostou deste artigo, visite o blog da Acordo Certo para ler outras matérias como essa. Até a próxima! 👋

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