Organizar as finanças não é uma tarefa fácil. Dependendo do caso, quando muitas são as contas a pagar e você está praticamente perdido em meio a elas, o ideal é buscar a consolidação de dívidas.

Mas o que é isso? Em poucas palavras é trocar um monte de conta por uma só, e se possível esticar o prazo de pagamento e reduzir os juros.

Essa é uma maneira bem interessante de ajudar no ajuste das finanças, e consequentemente ter mais liberdade financeira. E neste artigo nós vamos explicar tudo o que você precisa sobre consolidação de dívidas. Vem com a gente!😉

O que é a consolidação de dívidas?

A consolidação de dívidas é trocar todas as dívidas que você possui por uma só. E como isso é feito? Geralmente, tomando um empréstimo no valor total de todas as dívidas existentes.

Por exemplo, vamos imaginar que o João tem várias dívidas. Ele está com a conta de energia no valor de R$200 em aberto, cheque especial em R$500, conta de água em R$50, cartão de crédito em R$300 e ainda deve R$200 para o José.

Somadas, as dívidas dele dão o valor de R$1.250,00 e isso está incomodando João que não consegue se livrar delas. Então o que ele faz?

Toma um empréstimo pessoal com juros menores nesse mesmo valor, parcelado em 36 vezes. Aí ele paga suas dívidas e ajusta a parcelinha do empréstimo no seu orçamento.

Como funciona a consolidação de dívidas?

A consolidação de dívidas é uma decisão que precisa ser tomada levando em conta todas as dívidas que alguém possui. Para isso, é necessário uma certa organização financeira. Você precisa levantar todas as suas dívidas e então buscar um empréstimo que seja no valor delas e que tenha um prazo mais estendido e juros menores.

Assim, você pode organizar o seu orçamento, evitar a pressão que geralmente acaba com a saúde mental, e voltar a ter uma vida um pouco mais próspera.

Está gostando deste artigo? Então leia também:

1. Empréstimo para Pagar Dívida: Vale a Pena?;
2. Dívida Caduca: Como Funciona e o Que Acontece com Sua Pendência.

Quais as vantagens e desvantagens de consolidar dívidas?

Apesar de ser uma medida bastante interessante, principalmente para quem está com um endividamento alto, a consolidação de dívidas possui suas vantagens e desvantagens. Vamos ver quais são elas.

Vantagens da consolidação de dívidas

Pelo lado das vantagens, podemos dizer que a consolidação proporciona:

1. Mais simplicidade financeira: todas as dívidas são reunidas em uma só, facilitando o gerenciamento financeiro;
2. Taxas de juros mais baixas: na maioria dos casos os empréstimos de consolidação tem taxas de juros mais atraentes;
3. Prazos mais estendidos: como o montante da dívida é maior, é possível estender o prazo de pagamento, tendo parcelas menores a pagar.

Desvantagens da consolidação de dívidas

Apesar das inúmeras vantagens, a consolidação de dívidas também tem algumas desvantagens, como:

1. Custo total maior: dependendo do tipo de empréstimos, a extensão do prazo pode aumentar o custo do empréstimo;
2. Risco de acumular mais dívidas: depois da consolidação, se não houver uma maior organização financeira, há risco de se acumular mais dívidas;
3. Requisitos de crédito: um empréstimo de consolidação de dívidas nem sempre é fácil, e na maioria das vezes exige uma garantia.

Como fazer a consolidação de dívidas?

Para fazer a consolidação de dívidas, é preciso adotar alguns passos que veremos a seguir.

1. Avaliação de dívidas
2. Verificação do crédito
3. Escolha do tipo de empréstimo
4. Comparação de opções
5. Solicitação e aprovação
6. Quitação de dívidas existentes

Avaliação de dívidas

O primeiro passo é listar todas as suas dívidas, incluindo os saldos atuais, o valor das parcelas que você paga, as taxas de juros e o prazo de pagamento atual.

Nesse momento é necessário não esquecer de nada, pois a ideia é que o valor do empréstimo seja suficiente para cobrir todas suas dívidas em aberto.

Para te ajudar, você pode usar nosso organizador financeiro abaixo.

Verificação do crédito

Depois, você precisa visitar o site da Acordo Certo ou então o site da Consumidor Positivo e fazer a consulta da sua pontuação de crédito. Isso é fundamental para saber se você consegue ter um empréstimo de consolidação com boas condições.

Com esta consulta, você vai ver qual sua pontuação score, e até ver ofertas de empréstimo.

Escolha do tipo de empréstimo

Aqui é o momento de ver quais são os principais tipos de empréstimos de consolidação, sendo que existem os empréstimos pessoais, com garantia e transferências de saldo de cartão de crédito.

Normalmente, o empréstimo com garantia é o que tem maiores chances de aprovação, e também o que oferece uma taxa de juros mais baixa. Conheça outros tipos de empréstimos também:

1. Empréstimo FGTS a partir de 150 reais: entenda como funciona
2. Empréstimo para MEI online e rápido
3. Empréstimo para autônomo: como funciona
4. Empréstimo para Construção: o que é e como conseguir
5. Empréstimo na conta de luz Enel: como funciona
6. Empréstimo com garantia de celular: Saiba o que é

Comparação de opções

Agora chegou o momento de comparar as opções existentes. Você pode simular em várias instituições financeiras para saber o prazo, o valor total liberado, a taxa de juros que está sendo cobrada, dentre outros critérios.

Se quiser, anote as taxas de juros das empresas e use nosso simulador de empréstimo abaixo para ter uma ideia e comparar as opções oferecidas no mercado.

Solicitação e aprovação

Depois que você escolheu o empréstimo mais alinhado ao seu perfil, basta enviar sua solicitação. Lembre-se de fornecer informações detalhadas sobre sua saúde financeira, assim como toda a documentação necessária.

Quitação de dívidas existentes

Depois de aprovado, você deve usar o dinheiro para pagar as dívidas que existem em seu nome, e somente permanecer com um único empréstimo ativo.

• Leia mais - Cheque sem Fundo Suja o Nome?

Como saber se a consolidação de dívidas é uma boa alternativa para mim?

A primeira pergunta que você precisa fazer é: eu estou conseguindo pagar todas as minhas contas sem me apertar? Se a resposta é sim, então talvez não seja necessário fazer a consolidação de dívidas.

Porém, se você está sobrecarregado com as contas e já se perdeu em meio aos pagamentos, pode ser uma boa saída fazer a consolidação das dívidas.

Além disso, se você tem um bom score de crédito, e possui um imóvel ou carro quitados para dar em garantia, pode ser bem positivo a consolidação, visto que você vai baixar o custo financeiro da sua dívida.

Barreiras para a consolidação da dívida

A principal barreira para a consolidação da dívida é como está o seu score e seu histórico de crédito no mercado. Isso é muito importante para saber se você é elegível.

Por exemplo, se o seu score de crédito é baixo, fica mais difícil conseguir uma consolidação. Além do mais, se você não tem um imóvel para dar em garantia, também terá dificuldade em ser aprovado.

Antes de fazer a consolidação de dívidas, busque fazer um acordo

Se você já está com as dívidas atrasadas, um acordo pode ser o melhor caminho do que a própria consolidação de dívidas.

Sabe por quê? Porque nesse caso você pode ter descontos que chegam a até 99% dos seus débitos no Feirão Limpa Nome Online da Acordo Certo. Ah, e você não precisa sair de casa para fazer o acordo.

Acessando o site da Acordo Certo, você poderá consultar os seus débitos, ver as negociações em seu nome, e aproveitar os descontos. Tudo de um jeito bem simples.

Trocando dívida cara por dívida barata

O ideal antes de fazer uma consolidação é procurar trocar dívida cara por dívida barata. Então avalie se esse processo vai encarecer ou baratear suas dívidas.

Se for encarecer, o acordo poderá ser o caminho mais sensato. Lembre-se que a ideia do processo é fazer você ter mais tranquilidade financeira, e não acumular mais dívidas.

Por isso, fazer uma boa análise é muito importante, para saber se realmente o que você está fazendo vai aliviar o seu orçamento.

• Leia mais - Empréstimo para Negativado Autônomo Existe? Como conseguir? Fique por dentro!

Como negociar suas dívidas com desconto na Acordo Certo?

A Acordo Certo é a melhor alternativa para você negociar suas dívidas com desconto e sair do sufoco financeiro.

Abaixo separamos o passo a passo para você fazer uma renegociação.

Consulte seu CPF

O primeiro passo que você precisa fazer é entrar no site da Acordo Certo ou clicar no botão abaixo.

Ao clicar, faça a consulta do seu CPF para saber como está seu score, quais dívidas têm em seu nome e os acordos que estão disponíveis para você.

Encontre suas dívidas

Feito isso, então você precisa encontrar suas dívidas. Para isso, basta clicar em cima de cada uma delas, e ver os descontos que estão sendo concedidos, assim como os prazos de pagamento que você terá.

Veja também: Não tenho como pagar minhas dívidas: o que fazer? Fique por dentro das opções!

Priorize as dívidas mais importantes

O ideal é priorizar as dívidas que possuem os acordos mais favoráveis, ou que sejam estrategicamente mais importantes para você, como por exemplo, um banco que você quer continuar tendo conta.

Veja também: Dívidas? Descubra o que pagar primeiro! Aprenda a organizar e priorizar suas pendências

Pague os boletos em dia

Caso você tenha optado pelo parcelamento no momento da renegociação, pague os boletos em dia. Isso evita que seu nome seja negativado novamente, e que você perca a chance de ter aquele desconto na dívida.

Saia da negativação

Depois que você pagar o acordo, ou o  primeiro boleto do acordo, em até 5 dias úteis o seu nome deixará de estar negativado. Sabe o que isso representa? Voltar a ter crédito no mercado e poder realizar sonhos como ter uma casa ou um carro.

Bônus: monitore seu CPF gratuitamente

A boa notícia é que na Acordo Certo você monitora o seu nome gratuitamente. Isso quer dizer que você não tem que pagar nada para consultar o seu CPF.

Assim, fica muito mais fácil saber como está o seu score de crédito, as dívidas e acordos que você possui, e as renegociações que estão à sua disposição.

Vale a pena fazer a consolidação de dívidas?

Conforme podemos ver neste artigo, vale a pena fazer a consolidação de dívidas se os juros forem menores, e se realmente não houver outra opção mais atraente.

Além disso, a renegociação de dívidas já negativadas é mais vantajosa do que a própria consolidação, por isso, é importante avaliar as diversas situações para encontrar a mais adequada para o seu caso.

Depois de feita uma análise bem detalhada, então você pode optar pelo caminho que for o melhor para o seu caso e assim ter mais tranquilidade financeiras.

Agora que você já sabe o que é a consolidação de dívidas, é só avaliar se essa é uma boa alternativa para você. Ah, e se gostou deste artigo, acesse o blog da Acordo Certo e leia outras matérias como essa. Até a próxima!👋

• Me ligaram oferecendo desconto na dívida: veja 9 sinais para saber se é real ou golpe
• Desenrola Rural 2026: veja quem pode renegociar dívidas e voltar a acessar crédito
• Desenrola Empresas 2026: veja 7 regras para renegociar dívidas e aliviar o caixa
• Acordo Certo e Renner: 5 sinais de uma parceria premiada para negociar dívidas com confiança
• Desenrola Fies 2026: veja quem pode renegociar e conseguir descontos de até 99%

FAQ: Perguntas frequentes

Web Stories

Visualizando todos Stories

Afinal, qual a vantagem de pagar as contas em dia?

Como saber se meu Score é bom para financiamento?

Acordo Certo

183 ARTIGOS ESCRITOS

A Acordo Certo é uma plataforma 100% digital de renegociação de dívidas que conecta consumidores a empresas credoras, oferecendo descontos de até 99% para ajudar os brasileiros a quitarem suas dívidas e recuperarem o bem-estar financeiro. Fazemos parte da Consumidor Positivo, com serviços gratuitos como consulta de CPF, score de crédito e ofertas de crédito.