Descubra as vantagens do empréstimo no cartão de crédito: simule online agora e veja quais empresas oferecem esta modalidade de crédito.

Empréstimo no cartão de Crédito: veja como conseguir!

Se você é uma pessoa que usa muito o cartão de crédito e está pensando em contratar um empréstimo associado a esse aliado do dia a dia, você está no lugar certo. Hoje vamos entender tudo sobre o empréstimo no cartão de crédito, uma modalidade que pode trazer praticidade, mas que exige atenção aos detalhes, principalmente na sua taxa de juros.

Siga a leitura para ver quais bancos oferecem, como contratar e se realmente vale a pena. 

Como funciona o Empréstimo no Cartão de Crédito?

O Empréstimo no Cartão de Crédito é mais uma modalidade de crédito pessoal e que é oferecida para quem já usa cartões de crédito. 

Funciona assim: se você já é cliente de um banco e usa um cartão, você pode pedir uma simulação de empréstimo pessoal. Caso você tenha a aprovação, o dinheiro do empréstimo cai na sua conta, e as parcelas são cobradas nas faturas do seu cartão de crédito. 

Uma das principais vantagens deste tipo de crédito é que o valor do empréstimo não usa o limite do seu cartão, e também é bem prático de contratar e de quitar, afinal, você já possui o cartão do banco e as parcelas são cobradas na sua fatura mensal.

Entretanto, existem desvantagens também: a taxa de juros para contratação é uma das mais caras do mercado, além de que se você atrasar o pagamento das parcelas e da fatura do cartão, é cobrado também o IOF e ainda mais juros sobre o valor devido, gerando assim uma grande dívida com cartão de crédito

Veja também: Cartão para Negativado: Como Conseguir?

Empréstimo com Cartão de crédito: simulação

A simulação é o primeiro passo para entender como essa modalidade de empréstimo pode se encaixar nas suas necessidades. Para isso, é só entrar no site do seu banco preferido e verificar se existe empréstimo pessoal e empréstimo no cartão de crédito para você. 

E então, para simular, você pode usar os simuladores que os próprios sites dos bancos oferecem, ou então simular diretamente no nosso simulador gratuito abaixo. 

Para simular abaixo, basta colocar a taxa de juros cobrada pelo seu banco, o valor que você quer pegar emprestado, e depois calcular. 

Simulador de empréstimo

Total pago na operação R$ 0,00
Juros devidos R$ 0,00
Parcela mensal estimada R$ 0,00

Quais as taxas cobradas nesse tipo de empréstimo?

Assim como todo empréstimo, esta modalidade também cobra uma taxa de juros mensal sobre o valor que você contrata. A má notícia é que normalmente a média da taxa de juros do empréstimo com cartão de crédito é maior do que a taxa de outras modalidades de crédito. 

Veja um breve comparativo: 

  1. Empréstimo com garantia de imóvel: a partir de 1,15% ao mês 
  2. Empréstimo com garantia de veículo: a partir de 1,49% ao mês 
  3. Empréstimo FGTS saque aniversário: a partir de 1,49% ao mês
  4. Empréstimo consignado: a partir de 1,87%
  5. Empréstimo no cartão de crédito: a partir de 4% ao mês, podendo chegar a mais de 21% ao mês

Como fazer empréstimo com cartão de crédito online?

  1. Acesse o site do banco ou operadora do cartão, ou mesmo o aplicativo
  2. Procure a modalidade de crédito que você quer contratar. Em alguns casos, pode ser chamado de “Crédito Pessoal”, “Empréstimo pessoal” ou ainda “empréstimo pessoal no cartão de crédito”. Se não encontrar, pergunte nos canais de atendimento se o banco oferece este tipo de crédito
  3. Simule o valor: se você encontrou a opção de crédito, então faça uma simulação e confira qual a taxa de juros cobrada 
  4. Preencha as informações necessárias para a contratação
  5. Envie documentos atualizados se o banco pedir 
  6. Aguarde a análise de crédito. Alguns bancos fazem a análise antecipadamente
  7. Se aprovado, você receberá o contrato para revisão e assinatura. Leia atentamente os termos antes de concordar.
  8. Receba o dinheiro: Após a aprovação e assinatura do contrato, o valor aprovado será depositado na sua conta.
  9. Pague as faturas: por fim, não esqueça de pagar as faturas mensais do seu cartão para evitar atraso de pagamento do empréstimo no cartão de crédito

Quais bancos oferecem empréstimo com cartão de crédito?

Existem bancos e instituições financeiras que oferecem esta modalidade de crédito. As principais são: 

  1. Picpay 
  2. Mercado Pago 
  3. Pagseguro
  4. Elo Pernambucanas
  5. Mister Money
  6. Santander 
  7. Banco BMG

Como fazer empréstimo no Picpay com cartão de crédito

No PicPay, você deve buscar pelo empréstimo pessoal. É só entrar no aplicativo, clicar em “Carteira” e escolher a opção de empréstimo para simular e ter as oportunidades exclusivas para você.

Como fazer empréstimo no Mercado Pago com cartão de crédito

Para fazer um empréstimo pessoal no cartão pelo Mercado Pago, você precisará ter uma conta. Veja os passos para contratar: 

  1. Entre no aplicativo do Mercado Pago e procure a sessão “empréstimo” no menu ou na tela principal
  2. Depois clique em “Mercado Crédito”
  3. Ao clicar, o Mercado Pago fará a análise do seu crédito em até 4 dias úteis. Aí é só aguardar

Como fazer emprestimo com cartão de crédito Pagseguro

O PagSeguro é uma das empresas que fazem a pré-análise do seu crédito, logo, se você tiver uma oferta de empréstimo pessoal, eles enviarão notificações através do seu e-mail, SMS ou mesmo pelo aplicativo. Para isso acontecer, você precisa ter uma conta, ok?

Se você receber uma oferta e quiser contratar o empréstimo, é só entrar no app e ir até a opção “Produtos e Serviços” e depois em “Empréstimos”.

Empréstimo pessoal cartão de crédito Elo Pernambucanas

O empréstimo no cartão de crédito da Pernambucanas é para os clientes que já possuem conta digital e o cartão da empresa. 

Funciona como explicamos aqui: ao passar na análise de crédito, você poderá contratar um valor de até R$5 mil reais, e as parcelas do empréstimo serão cobradas na fatura do seu cartão Pernambucanas. A taxa de juros pode variar entre 7,9% e 16,9% ao mês, a taxa final depende da análise de crédito do cliente.

Veja também: Como pagar IPVA com cartão de crédito em 2024? Aprenda já! 

Empréstimo no cartão de crédito Nubank

De acordo com o blog oficial da empresa, o Nubank não oferece para seus clientes o empréstimo com cartão de crédito, mas existe a possibilidade de contratar um empréstimo pessoal comum se você já for cliente do banco. 

Como fica o limite do cartão de crédito quando faço o empréstimo?

Ao contratar o empréstimo no cartão de crédito, não precisa se preocupar, pois seu limite mensal permanece intacto. O que vai entrar na sua fatura são as parcelas do empréstimo somente. 

Dicas para não se enrolar ao fazer empréstimo no cartão de crédito

  1. Entenda as taxas, desde taxas de juros, a multas e o custo efetivo total
  2. Analise o seu orçamento mensal e veja se é possível adicionar mais uma parcela nas suas despesas 
  3. Confira o prazo de pagamento do empréstimo e entenda que você está se comprometendo com uma dívida que vai durar meses para ser quitada 
  4. Leia as condições do contrato do empréstimo para não ter surpresas
  5. Simule várias vezes antes de decidir. Simular é de graça e você pode fazer quantas vezes quiser!
  6. Compare e pesquise em diferentes instituições financeiras
  7. Não tome a decisão de contratar o empréstimo por impulso
  8. Tire todas as dúvidas com o banco antes de fechar 

E para finalizar: vale a pena solicitar um empréstimo com cartão de crédito?

Infelizmente o empréstimo com cartão de crédito é uma das modalidades de crédito com a taxa de juros mais alta do mercado, o que faz com que ele não compense. Apesar da praticidade em contratar, você precisa analisar bem e ter total certeza que conseguirá pagar o empréstimo até o fim, pois se tiver um atraso, os juros e multas cobrados são bem caros. 

Mas para entender se vale mesmo a pena, não deixe de fazer simulações e de comparar as taxas de juros com outras opções do mercado, como empréstimo FGTS, empréstimo com garantia, consignado, empréstimo para aposentado, etc.

Analise o máximo de empresas possíveis e organize bem o seu planejamento financeiro, para assim evitar o endividamento, ok?

FAQ: Perguntas frequentes

Empréstimo com cartão de crédito é crime?

Não é crime se for oferecido por uma instituição financeira séria e confiável. Se você ver uma oferta de empréstimo com cartão de crédito que é feita por uma pessoa física, aí sim é uma prática ilegal, pois pessoas físicas não podem oferecem serviços bancários sem regulamentação do Banco Central. 

Empréstimo com cartão de crédito na hora existe?

Sim, existe: esta é uma modalidade de empréstimo pessoal onde você pode contratar o empréstimo e as parcelas são cobradas na fatura do seu cartão de crédito. 

Empréstimo no cartão de crédito é legal?

Sim, é um serviço legal se estiver sendo oferecido por bancos e empresas regulamentadas pelo Banco Central.

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