Saber como tirar os juros de uma dívida é essencial para quem quer sair de um grande endividamento. E neste artigo vamos mostrar o caminho!

Como tirar os juros de uma dívida: confira o que fazer em caso de superendividamento
Sumário
  1. Como tirar os juros de uma dívida: é possível?
  2. O que se entende por dívida?
  3. O que são juros?
  4. Trocar dívida cara por barata é uma opção
  5. O que fazer quando se está superendividado: negocie as dívidas
  6. Saiba qual dívida pagar primeiro
  7. Organize suas finanças
  8. Pague suas dívidas com desconto: troque dívida cara por barata
  9. Se necessário, procure fazer uma renda extra
  10. Negociar dívidas com até 99% de desconto na Acordo Certo
  11. Feirão Limpa Nome online o ano todo
  12. Operação Acertando suas Contas presencial
  13. Dívidas que você pode quitar na Acordo Certo
  14. Dívidas com bancos
  15. Dívidas com cartões de crédito
  16. Dívidas com Faculdades
  17. Dívidas com Lojas
  18. Empréstimo para pagar dívidas é uma boa opção?
  19. Quando optar por empréstimo para quitar dívida?
  20. Conclusão

Você se atrapalhou em algum momento da sua vida, viu suas contas virarem uma bola de neve, e agora quer saber como tirar os juros de uma dívida que não para de crescer?

Esse é um problema que acontece com milhares de brasileiros. Mas a boa notícia é que é possível tirar os juros de uma dívida em renegociações bastante vantajosas.

Se interessou? Então continue mais 3 minutinhos por aqui que vamos mostrar para você a melhor maneira de renegociar suas dívidas com desconto. Vem com a gente!😉

Como tirar os juros de uma dívida: é possível?

Tirar os juros de uma dívida não é algo simples. Em via de regra, somente as instituições financeiras nas quais você está com débito podem tirar os juros.

Mas a boa notícia é que é possível reduzir esses juros e até mesmo conseguir descontos incríveis em renegociações na Acordo Certo.

Com inúmeros parceiros é possível baixar o valor da dívida em até 90%. Porém, é preciso dizer que nem todas as dívidas estão disponíveis para acordo, ok?

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Para ver quais dívidas você pode negociar por aqui, clique acima em “consulte seu CPF”.

O que se entende por dívida?

A dívida, em sua essência, é uma conta que você precisa pagar com uma instituição financeira ou um credor.

Por exemplo, se você emprestou R$ 1 mil de um banco, passou a ter uma dívida junto a instituição. Essa dívida pode estar a vencer ou vencida.

Quando ela está vencida, além dos juros que foi acordado anteriormente, há a incidência de multas e de juros diários que devem ser pagos. Por isso, a dívida vai se tornando uma verdadeira bola de neve.

O que são juros?

Os juros são a remuneração paga pelo uso do dinheiro emprestado, expressos como uma porcentagem do valor principal, que pode ser anual ou de outro período acordado.

Eles representam o custo do crédito para o tomador e a recompensa pelo investimento ou poupança para o credor.

Existem diferentes tipos de juros, como:

  1. Juros simples, calculados apenas sobre o valor principal, e;
  2. Juros compostos, que incidem tanto sobre o principal quanto sobre os juros acumulados em períodos anteriores.

A taxa de juros é determinada por diversos fatores, incluindo as políticas monetárias do país, a inflação e o risco de crédito associado ao empréstimo.

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Você pode saber mais sobre o que são juros e como ele funciona neste artigo: O que são juros? Entenda Como Funciona.

Trocar dívida cara por barata é uma opção

A troca de dívida cara por uma barata também é uma alternativa. Por exemplo, você pode trocar uma dívida de cheque especial por um empréstimo pessoal com juros mais atraentes.

Outra alternativa seria trocar o empréstimo pessoal pelo empréstimo consignado ou com garantia que têm taxas de juros ainda melhores.

Uma opção bastante interessante é buscar por negociações de dívidas que estão disponíveis na Acordo Certo. Lá você pode encontrar várias opções, e conseguir descontos bastante atraentes.

Veja também:

  1. Empréstimo com Garantia de Veículo: Saiba Como Funciona e Conseguir
  2. Empréstimo com garantia de celular: Saiba o que é, como funciona e quais empresas oferecem

O que fazer quando se está superendividado: negocie as dívidas

O superendividamento é quando uma pessoa já perdeu a capacidade de pagar as suas dívidas, e mesmo negociando-as, não consegue pagar o valor da prestação.

Vale dizer que existe a lei do superendividamento que ajuda os consumidores nessas condições. Ela proíbe práticas de juros abusivos da inadimplência e garante o direito ao mínimo existencial.

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Quando se chega nesse ponto existem algumas saídas, e neste artigo nós mostramos tudo o que você precisa saber se está superendividado: Superendividamento: O Que é? Como Sair?

Saiba qual dívida pagar primeiro

O primeiro passo diante de um superendividamento é priorizar as dívidas. O ideal é dar prioridade para os serviços essenciais como conta de água, luz e aluguel para evitar cortes.

Depois, você precisa priorizar as dívidas com juros altos, pois são as que consomem grande parte do seu orçamento e podem fazer com que você fique enforcado.

Por fim, é necessário pagar as dívidas com garantias para evitar que você perca os seus bens, inclusive casas, carros ou até mesmo celular.

Neste artigo nós mostramos para você como fazer um planejamento de prioridade de dívidas: Dívidas? Descubra o que pagar primeiro! Aprenda a organizar e priorizar suas pendências

Organize suas finanças

Para conseguir pagar suas dívidas é essencial organizar suas finanças. O ideal é que você consiga colocar tudo em uma planilha, separado entre gastos fixos e variáveis.

Os fixos são aqueles mais difíceis de mexer, ou seja, são custos que você terá mais dificuldade em conseguir se livrar rapidamente.

Já os gastos variáveis são mais fáceis de reduzir, eles incluem:

  1. Alimentação fora de domicílio;
  2. Lazer;
  3. Assinaturas de streaming;
  4. Gastos com vestuário e beleza.

O ideal é criar o planejamento 50-30-20, onde 50% do que você ganha deve ser custos fixos, 30% deixado para custos variáveis e 20% para o pagamento das suas dívidas.

Alias, temos um planejador gratuito que pode te ajudar:

Calculadora 50/30/20

Como você tem dividido seus gastos? Será que estão distribuídos de forma saudável e correta, ou você está gastando mais do que deveria? Descubra agora.

Distribuição ideal

Veja seu orçamento organizado pela regra 50/30/20.

  • 50% - Custos Fixos, como Moradia, Alimentação, Saúde, Transporte, Educação
  • 30% - Custos variáveis, aqueles que você pode negociar ou cortar facilmente do orçamento
  • 20% - Futuro: negociação de dívidas, reserva de emergência, poupar
Renda

Coloque seu rendimento mensal principal, que vem do seu trabalho.

Coloque aqui as rendas alternativas que você recebe com atividades extras que faz fora do trabalho.

Considere benefícios recebidos do Governo, aposentadoria, pensão alimentícia, etc.

Rendas vindas de aluguéis de imóveis, investimentos ou outras fontes de renda.

Custos Essenciais

Gastos com a casa incluindo parcelas de financiamento, condomínio, aluguel e manutenção.

Gastos e despesas com água, luz e gás.

Gastos com financiamento de veículo, combustível, manutenção, seguro, impostos, transporte público ou aplicativos.

Gastos com supermercado, mercearia, feira e hortifrúti. Não incluir restaurantes e delivery.

Gastos com planos de saúde, medicação e prevenção de doenças.

Gastos com educação básica e obrigatório. Não incluir cursos livres ou de extensão.

Custos Variáveis

Gastos com internet e telefonia.

Gastos com férias, happy hours e outras atividades de lazer.

Gastos com assinaturas de aplicativos, jogos, filmes, shows e concertos.

Gastos eventuais com presentes, agrados, caridade e outros.

Gastos importantes para você e que não foram listados anteriormente.

Futuro

Caso tenha uma dívida, inclua aqui o quanto é destinado mensalmente. Exclua financiamentos essenciais como moradia e transporte.

Inclua aqui sua parcela mensal para segurança financeira, incluindo reserva de emergência, previdência privada e investimentos.

Pague suas dívidas com desconto: troque dívida cara por barata

Uma boa alternativa é evitar o pagamento alto de juros. Se a instituição financeira não está concedendo desconto, você pode conferir se a dívida está aqui na plataforma da Acordo Certo.

Consulte seu CPF

Quando isso acontece, fica mais fácil negociá-la com um valor menor do que o débito atual. Essa é uma maneira de substituir uma dívida cara por barata.

Na Acordo Certo você consegue negociar dívidas que possui com os mais diversos bancos, e assim se livrar de débitos que podem estar comprometendo o seu orçamento.

Se necessário, procure fazer uma renda extra

Uma outra boa alternativa é fazer uma renda extra. Atualmente, com o desenvolvimento da tecnologia há inúmeras possibilidades, como:

  1. Oferecer serviços de design em plataformas como Workana;
  2. Fazer serviços de redação de artigos para blog;
  3. Participar de programas de marketing de afiliados;
  4. Vender produtos em marketplace pela internet;
  5. Cadastrar-se no Uber para fazer corridas;
  6. Cadastrar-se no iFood para fazer entregas.

Além disso, ainda existem as opções tradicionais no mercado, como por exemplo, fazer marmitas no horário de almoço, tornar-se uma manicure, e por aí vai.

Com o valor que você fizer na renda extra, dá para pagar suas contas atrasadas e assim ir colocando as suas finanças em dia.

Negociar dívidas com até 99% de desconto na Acordo Certo

Na Acordo Certo você consegue negociar dívidas com até 99% de desconto. Essa é uma boa opção para quando você já perdeu o controle das suas dívidas.

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Nesse caso, uma dívida que você tem com um banco que está no valor de R$ 5 mil pode ser quitada com R$ 50, e em alguns casos dá até para parcelar o débito.Se você quiser saber mais sobre como pagar uma dívida com desconto, basta ler este artigo - O Acordo Certo para quitar suas dívidas: até 99% de desconto e parcelas que cabem no bolso

Feirão Limpa Nome online o ano todo

Na Acordo Certo você ainda conta com Feirão Limpa Nome Online o ano todo, que permite a renegociação de dívidas com até 99% de desconto.

Você não leu errado. Esses feirões são oportunidades únicas para você colocar as suas finanças em dia, limpar o seu nome e assim recomeçar a sua organização financeira.

Quer saber como funciona um feirão limpa nome? Então dá só uma conferida neste artigo: Feirão Limpa Nome Online da Acordo Certo: quite suas dívidas com até 99% de desconto!

Operação Acertando suas Contas presencial

Na Acordo Certo também já tivemos a Operação Acertando suas Contas. Essa é uma forma de começar a colocar suas finanças em ordem de forma presencial.

Funcionou assim: tivemos pontos presenciais para negociação de dívidas e consultoria financeira, onde pudemos ajudar centenas de pessoas por 3 dias, na região de Campinas, São Paulo.

Legal né? Se quiser saber mais sobre como participar da Operação Acertando suas contas e quando teremos novas datas, é só acompanhar nosso blog e redes sociais.

Dívidas que você pode quitar na Acordo Certo

Agora que você viu como é vantajoso quitar seus débitos na Acordo Certo pode estar se perguntando: mas quais dívidas eu posso quitar por lá? São muitas, olha só:

  1. Dívidas com bancos;
  2. Dívidas com cartões de crédito;
  3. Dívidas com faculdades;
  4. Dívidas com lojas.

Dívidas com bancos

A maior parte das dívidas dos brasileiros é com os bancos. Seja no cheque especial, ou com o empréstimo pessoal, essas dívidas costumam tirar o nosso sono.

E na Acordo Certo você pode quitar suas dívidas com bancos pagando um valor bem pequeno. Essa é uma oportunidade de colocar as suas finanças em ordem.

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Quer saber como? Então leia este artigo: Como quitar dívidas com bancos: confira as principais dúvidas e saiba como resolver essa situação

Dívidas com cartões de crédito

Se em algum momento você se atrapalhou com o cartão de crédito e isso gerou dívidas em seu nome, não se preocupe. Você também pode quitá-la na Acordo Certo.

E já antecipamos que é muito simples. Basta escolher a dívida que você quer quitar, ver as condições especiais que separamos e então limpar o seu nome.

Fácil, né? Neste artigo a gente explica todo esse processo: Como negociar uma dívida com cartões de crédito de forma simples e segura na Acordo Certo?

Dívidas com Faculdades

Se você tem alguma dívida com faculdade, e está com restrições no seu nome por conta disso, saiba que dá para renegociar essa dívida na Acordo Certo.

São várias instituições de ensino parceiras que oferecem descontos incríveis para você ter a oportunidade de limpar o seu nome e colocar suas contas em dia.

Quer saber como acertar os seus débitos com a faculdade? Dá só uma conferida neste artigo: Dívida com Faculdade: faça acordo dívida com sua universidade.

Dívidas com Lojas

Por fim, se você tem dívidas no comércio varejista, saiba que poderá quitá-las com descontos incríveis. A Acordo Certo tem parceria com diversas lojas. Só para citar algumas, você pode pagar dívidas com desconto na:

  1. Casas Bahia;
  2. Colombo;
  3. Havan;
  4. Lojas Renner;
  5. Mercado Livre;
  6. Ponto Frio;
  7. Carrefour;
  8. Riachuelo.

Quer saber como quitar suas dívidas no varejo com descontos? Então visite nossa página de renegociação - Dívida com Varejo: negocie sua dívida varejista e limpe seu nome na Acordo Certo.

Empréstimo para pagar dívidas é uma boa opção?

O empréstimo para pagar dívidas pode ser uma boa alternativa desde que os juros do empréstimo sejam menores do que os juros da sua dívida. Dentre as opções de empréstimos que você pode solicitar estão:

  1. Empréstimo FGTS;
  2. Empréstimo com garantia;
  3. Antecipação salarial;
  4. Empréstimo pessoal;
  5. Empréstimo consignado.

Vale dizer que é preciso considerar qual desses empréstimos é mais alinhado ao seu perfil e ao que você busca neste momento. Dependendo do empréstimo que você solicitar, é necessário avaliar se o valor da parcela cabe no seu orçamento mensal.

Quando optar por empréstimo para quitar dívida?

Você pode optar por empréstimos quando as suas dívidas estão concentradas no curto prazo e você pretende alongar o prazo de pagamento delas.

Por exemplo, se você tem R$ 5 mil de dívidas para pagar em 3 meses, poderá tomar um empréstimo consignado e fazer esse pagamento em 7 anos, o que vai tirar você do sufoco e aliviar o seu orçamento.

Portanto, quando houver opção de conseguir um empréstimo com um prazo mais alongado, é bem interessante solicitá-lo para aliviar as parcelas da dívida.

Isso vale também para a questão dos juros. Quando você consegue um empréstimo com juros menores do que o que está pagando, é uma forma de sair da dívida mais rapidamente.

Conclusão

Como podemos ver neste artigo, para tirar juros de uma dívida há dois caminhos: renegociar com a instituição financeira que você tem a dívida ou então visitar o site da Acordo Certo.

Quando você acessa a página da Acordo Certo, você consegue saber como está seu score de crédito, quais as dívidas tem em seu nome, e quais os descontos que você possui para quitar essas dívidas.

Consulte seu CPF

Agora que você já sabe como tirar os juros de uma dívida, é só organizar as suas finanças. E se gostou deste artigo, visite o blog da Acordo Certo para ler outras matérias como essa. Até a próxima! 👋